Os bancos oferecem vantagens para atrair pessoas de alto patrimônio líquido para fazer negócios com eles. Como esses indivíduos adicionam mais aos ativos do banco sob administração (AUM) em comparação com os titulares de contas comuns e não ricas, os bancos têm um forte incentivo para criar programas de recompensas.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 38-1. 92% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 05-2. 52% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tem programas de nicho que fornecem uma série de recompensas aos detentores de contas com saldos acima de um limite mínimo. O Citigroup oferece o programa Citigold para clientes com mais de US $ 200.000 entre suas contas de depósito, aposentadoria e investimento. O programa de recompensas preferenciais Recompensas do Bank of America está disponível para clientes com saldos totais acima de US $ 20.000 entre a conta bancária do Bank of America e as contas de investimento da Merrill Lynch. Os clientes com saldos acima de US $ 50, 000 ou US $ 100, 000 podem participar dos programas Preferred Rewards Platinum ou Platinum Honors, respectivamente.

Citigroup

A Citigold fornece as seguintes vantagens e recompensas.

Taxas de serviço mensais dispensadas: os clientes da Citigold não desfrutam de taxas de serviço mensais nas suas contas correntes, desde que mantenham os saldos mínimos em suas contas de depósito, aposentadoria e investimento. A partir de novembro de 2016, os clientes devem manter um saldo mensal médio combinado de US $ 200.000 para permanecerem elegíveis para o programa Citigold.

Pontos de recompensa: os clientes da Citigold ganham pontos de recompensa, conhecidos como pontos de agradecimento, para depósitos diretos ou inscrição no pagamento de contas on-line de uma conta da Citigold. Os clientes podem resgatar esses pontos para descontos de viagem, cartões-presente e até dinheiro.

Isenção de taxa adicional: taxas de transferência de proteção contra cheque, taxas de ordem de cheque, interrupção de taxas de pagamento, taxas de transferência bancária recebidas, taxas de caixa eletrônico fora da rede e taxas de ordem de pagamento não são cobradas aos clientes da Citigold.

Descontos de empréstimos: os clientes hipotecários inscritos na Citigold podem escolher entre custos de fechamento reduzidos ou redução de taxa de juros de 0,25%. Os clientes da Citigold podem candidatar-se a linhas de crédito de capital próprio (HELOCs) e empréstimos pessoais a taxas reduzidas baseadas na taxa preferencial. São aplicadas inúmeras restrições, com o bom crédito talvez seja o mais importante. Além disso, os clientes que fecham suas contas da Citigold antes de pagar seus empréstimos descontados de volta podem incorrer em taxas e ter que pagar os descontos que foram concedidos.

Bank of America

O programa de recompensas preferenciais do Bank of America oferece três níveis com base no saldo da conta: ouro, platina e distinções de platina.As recompensas aumentam à medida que os clientes se deslocam para níveis mais altos.

Boosters das taxas de juros: os clientes das recompensas recebem um aumento de 5, 10 ou 20% no rendimento da conta do mercado monetário para o status de ouro, platina e platina, respectivamente. No entanto, isso não significa que um detentor de conta de honras de platina ganhe juros de 20% em sua conta do mercado monetário. Em vez disso, isso significa que, se a conta está pagando 1%, ele ganha 1. 2%. A partir de 2016, as taxas básicas para as contas do mercado monetário são bem abaixo de 1%, tornando esta recompensa negligenciável por enquanto.

Recompensas de cartão de crédito: os membros recebem um aumento de 25, 50 ou 75% nas recompensas de cartão de crédito, com base em suas séries.

Operações ATM sem taxa: os membros da Platinum podem fazer até 12 retiradas anuais dos caixas eletrônicos fora da rede sem taxa, enquanto os membros da platina homenageiam retiradas ilimitadas sem taxas.

Mortgage, HELOC e descontos de empréstimo de auto: as taxas de originação hipotecária são reduzidas em US $ 200, US $ 400 ou US $ 600, dependendo do nível do membro. O desconto de taxa de juros em HELOCs é 0. 125, 0. 25 ou 0. 375%, também com base no nível do membro. Para empréstimos de auto, o desconto de taxa é ainda maior por camada: 0. 25, 0. 35 ou 0. 5%. A aprovação de crédito ainda é necessária para todos os empréstimos.

Negócios gratuitos: os membros da platina e da platina recebem 30 ou 100 ações de ações livres ou negociadas em bolsa (ETF) de suas contas de investimento on-line a cada mês. Este benefício também está disponível para membros de ouro que fazem pelo menos 15 transações auto-dirigidas por mês.

Key Takeaways

Enquanto ambos os programas oferecem uma longa lista de vantagens, as recompensas do Bank of America são mais robustas e mais explicitamente definidas. Para os clientes que usam seus cartões de crédito regularmente, o aumento em recompensas de até 75% é lucrativo. Os descontos do Bank of America para hipotecas e HELOCs são mais diretos e apresentam menos restrições, ao contrário do Citigroup, o Bank of America oferece generosas reduções de empréstimos automotivos.

Além disso, apenas US $ 20.000 são necessários para começar a aproveitar as recompensas do Bank of America, enquanto o Citigroup exige US $ 200.000.

Uma área em que o Citigroup tem vantagem são as isenções de taxa de ATM. Oferece isenções ilimitadas para todos os clientes da Citigold. O Bank of America oferece essa vantagem apenas para honras de platina, o que requer um saldo mínimo de US $ 100.000.