Fazer os impostos é uma tarefa anual semelhante ao de ir ao dentista. Mesmo quando esperamos que nossa declaração de imposto trouxe um reembolso, todos nós tememos o final de abril, quando nossos impostos são devidos. As situações financeiras cada vez mais complexas em que nos envolvemos fazem com que o retorno de cada ano pareça mais minucioso do que o último.
Muitos especialistas em finanças pessoais recomendam reduzir suas deduções fiscais na fonte, de modo que menos impostos sejam retirados do seu cheque de pagamento a cada duas semanas, permitindo que você coloque o dinheiro para usar imediatamente. Ao fazer isso, você pode não receber um cheque de reembolso ao arquivar seus impostos. Mas você também não estará emprestando seu dinheiro ao governo federal com 0% de participação por uma boa parcela do ano.
No entanto, para aqueles que não são bons em economizar dinheiro e são como tantos que esperam seu reembolso na primavera, é importante que você tenha um plano para usar o dinheiro de forma sensata. É muito fácil simplesmente gastá-lo em eletrônicos elegantes ou férias europeias.
Com isso em mente, apresentamos cinco opções para o seu cheque de reembolso que assegurará seu futuro bem-estar financeiro.
1. Pay Down Debt
Embora existam vários tipos de dívida, o mais importante para eliminar antes de fazer qualquer outra coisa é a sua dívida de cartão de crédito de alto interesse. O cartão de crédito bancário típico cobra cerca de 20% para os saldos não pagos. Quando você não paga seu saldo na íntegra, você está usando o poder do interesse composto contra você. Os encargos de juros são aplicados no saldo, então as taxas de juros do próximo mês são ainda maiores - apesar do fato de você não fazer compras adicionais. Em termos de investimento, se você tiver US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito e pague juros anuais de $ 2, 000, você precisará de um retorno anual de 20% apenas para compensar. Dado que o Índice S & P / TSX historicamente tem uma média anual de retorno de 6. 8%, é muito mais sábio pagar sua dívida antes de fazer qualquer outra coisa.
2. Financiar suas economias de emergência
Uma vez que você pagou toda a sua dívida de juros altos, você quer criar uma conta de poupança de emergência que cubra todas as situações de vida inesperadas que possam surgir, como perder o emprego ou uma doença prolongada . Os especialistas sugerem que um fundo de emergência deve ter entre três e seis meses de salário escondidos para cobrir despesas essenciais, incluindo pagamentos de aluguel ou hipoteca, mantimentos, utilidades e seguros. Colocar esse dinheiro para um dia chuvoso assegura que você não precisa pedir emprestado da sua linha de crédito, ou pior ainda, seu cartão de crédito com juros altos. Ou abra uma conta de poupança de juros altos para manter seus fundos de emergência, ou mesmo melhor, criar uma Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) para economizar seu dinheiro livre de impostos.
3. Salvar para aposentadoria
Agora que você conseguiu eliminar toda sua dívida, exceto sua hipoteca, é hora de colocar algo para sua aposentadoria. Se você tem 25 ou 55 anos, é sempre uma boa idéia estar colocando algo para aqueles anos em que você não está mais trabalhando. Os canadenses têm dois veículos de investimento básicos para economizar para a aposentadoria; um REER ou CELI - e ambos têm suas próprias desvantagens.

• O Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (REER) permite que você faça contribuições dedutíveis a impostos até um certo limite, o que reduz o valor do imposto pago e cresce sem impostos até ser retirado na aposentadoria. Todos os fundos retirados de um REER são tratados como rendimentos regulares e tributados na taxa de imposto correspondente. É uma maneira inteligente de diferir os impostos ao mesmo tempo em que se economiza para a aposentadoria.
• Uma adição relativamente recente ao esforço de poupança de aposentadoria pelo governo federal é o CELI, introduzido em 2009. O CSEI permite que os canadenses economizem fundos adicionais para aposentadoria. Ao contrário do RRSP, que permite contribuições dedutíveis, o CELI usa dólares após impostos (sem dedutibilidade de impostos) para criar economias. Embora os limites anuais permitidos sejam geralmente inferiores ao RRSP, os fundos crescem sem impostos dentro do CELI, assim como o RRSP. Ainda mais importante, quando retirado, não são pagáveis ​​impostos, ao contrário do RRSP. É uma parte importante da poupança de qualquer pessoa.

4. Investir em imóveis
Para os canadenses que ainda não compram sua própria casa, o governo federal tem um programa muito útil que funciona de mãos dadas com o RRSP. É chamado de Plano de Compradores de Imóveis (HBP), e permite que um contribuinte individual retire fundos (até um determinado limite de dólar) do REER para a compra de uma casa. A casa deve ser considerada uma compra de casa pela primeira vez e as retiradas devem ser reembolsadas ao seu REER dentro de 15 anos. Enquanto alguns reembolsam os fundos usando parcelas iguais ao longo desses 15 anos, é perfeitamente aceitável reembolsar todos os fundos emprestados em qualquer momento antes do final do limite de 15 anos.
Para aqueles de vocês que possuem uma casa já, quanto mais rápido você pode pagar sua hipoteca, mais cedo você estará livre de dívidas e se moverá para a independência financeira.
5. Comece um Fundo de poupança da faculdade
O outro grande compromisso financeiro para a maioria dos canadenses está pagando pelo ensino pós-secundário de seus filhos. Seja para uma faculdade universitária ou comunitária, a educação é uma proposta cara. O governo federal fornece um plano de poupança educacional denominado Plano Registrado de Poupança Educacional (REE), que permite aos pais contribuir com um montante máximo por beneficiário ao longo da vida. O governo federal recebe dinheiro de subsídio adicional ao longo da vida do beneficiário. Embora as contribuições para o REEE não sejam dedutíveis, os ativos mantidos dentro do plano crescem sem impostos até serem retirados para pagar a educação da criança. Como as retiradas são tributadas nas mãos do estudante, há pouca ou nenhuma taxa paga.
A linha inferior
Embora nenhuma dessas opções seja tão interessante como viver a vida alta, eles ajudam a garantir que você e sua família sejam financeiramente independentes ao longo de suas vidas.