Enquanto a habitação e o mercado de ações fizeram avanços significativos em direção à recuperação desde o colapso econômico de 2008, os americanos ainda abordam essas melhorias com o ceticismo. Uma pesquisa de Gallup de março de 2016 descobriu que 39% dos americanos citam a economia como o problema mais importante que o país enfrenta.

A nível doméstico, as famílias estão cada vez mais sentindo a pitada de dinheiro. O Pew Charitable Trusts divulgou recentemente um relatório detalhado sobre as despesas e os rendimentos das famílias nas últimas duas décadas. O relatório revelou algumas idéias preocupantes sobre o estado atual das finanças familiares na U. S.

Despesas e rendimentos dos agregados familiares: principais achados

A Pew analisou os dados da Pesquisa de Despesas do Consumidor das Estatísticas Laborais dos EUA para categorias de gastos específicos, de 1996 a 2014. O relatório quebra as famílias estão gastando dinheiro e quanto de sua renda eles estão se separando regularmente. Abaixo estão alguns dos achados mais importantes do relatório:

• As famílias estão gastando tanto quanto agora antes da Grande Recessão. A casa típica americana gastou US $ 36, 800 em 2014, o que reflete os recursos médios de gastos anuais relatados em 2008, antes da era da recessão. A despesa média das famílias aumentou 25% entre 1996 e 2014, de acordo com Pew.
• Aumentos na renda não estão acompanhando o aumento dos gastos. Entre 2004 e 2008, os rendimentos médios aumentaram apenas 1. 5%. Uma vez que a economia começou a piorar, as receitas começaram a encolher. A Pew estima que, em 2014, os rendimentos médios das famílias foram 13% menores do que em 2004.
• As famílias de baixa renda estão a ter o maior sucesso. Em termos do montante real em dólares, a Pew descobriu (não surpreendentemente) que as famílias de menores rendimentos gastam menos do que as famílias de renda média ou alta. Quando você olha para gastar como uma porcentagem da renda, no entanto, famílias de baixa renda estão descascando mais do seu salário para cobrir necessidades básicas como habitação, comida e transporte.

Por que as famílias estão lutando?

Os números sobre a renda familiar e as despesas pintam uma imagem sombria, o que levanta a questão: por que a diferença está crescendo? Parte do problema é o aumento dos custos de habitação. Ao comprar uma casa tornou-se mais acessível em termos de taxas de juros, restrições de empréstimos mais apertadas tornaram difícil a obtenção de uma hipoteca. (Para mais informações sobre este tópico, veja 5 novas barreiras para obter uma hipoteca e Como obter uma hipoteca: como o processo mudou .) O resultado é um aumento no número de pessoas que aluguel.

De acordo com o Conselho Nacional de Habitação Multifamiliar, 37% de todos os U.Os agregados familiares de S. são locatários. Zillow estima que, a partir de fevereiro de 2016, o locatário típico pagava US $ 1, 382 por mês por habitação. Isso é um aumento de pouco mais de 10% do preço médio de aluguel em fevereiro de 2011 - um grande golpe em pouco tempo. Pew descobriu que as famílias de baixa renda que alugam estão gastando cerca de 50% de sua renda na habitação sozinha.

A falta de disciplina também é um culpado, de acordo com Robert Johnson, presidente e CEO do American College of Financial Services. "O fato é que a maioria das famílias não consegue orçar. Em muitos casos, salvar é uma reflexão tardia e não uma prioridade. Muitas vezes, as pessoas se esquecem de pagar primeiro e seu dinheiro vai para cuidar de outras necessidades e desejos. "(Para obter informações úteis sobre a configuração de um orçamento, consulte o tutorial em Princípios de orçamentação .)

Para o assessor financeiro e autor Tammy C. Johnston, as lutas financeiras domésticas são uma ramificação dos estilos de vida ocupados americanos conduzir. A maioria das famílias, diz ela, está esticada, não apenas por dinheiro, mas por tempo, e para economizar tempo, eles gastam dinheiro. Ela aponta para comer fora como um dos maiores drenos do orçamento, porque muitas vezes as famílias não têm tempo nem energia para cozinhar refeições em casa. (Veja também 6 meses para um melhor orçamento .)

Como as famílias podem voltar à frente

Obter um terreno sólido financeiramente é mais fácil de dizer do que feito, e as famílias finalmente precisam de um plano para renovar suas estratégia de dinheiro. Embora o corte de gastos seja uma solução óbvia, isso não é necessariamente um conselho prático, se você já reduziu o seu orçamento para os bare bones. Aqui estão alguns outros movimentos de dinheiro a considerar:

• Torne-se um negociador experiente. Se você é um locatário, economizar dinheiro pode ser mais fácil do que você pensa. Grant Webster, um planejador financeiro certificado da AKT Wealth Advisors, sugere que os inquilinos devem tentar um melhor negócio em suas aluguéis. "É preciso dinheiro para os senhorios encontrar novos inquilinos. Se você foi um bom inquilino no passado, o senhorio provavelmente trabalhará com você para permanecer no lugar. "
• Elimine vazamentos de orçamento menores. Não são grandes extras como eletrônicos ou carros novos que estão colocando as famílias no vermelho, de acordo com Pew. Em vez disso, são custos menores que se somam. Isso inclui coisas como juros de cartão de crédito e taxas bancárias. Se você tiver uma dívida com cartão de crédito, considere uma transferência de saldo para reduzir a taxa. Se você está sendo engasgado em seu banco de tijolos e argamassa, pense em mudar para um banco online com taxas mais baixas. Mudanças simples como estas podem colocar dinheiro significativo de volta no seu bolso.
• Procure maneiras de aumentar a renda. Às vezes não está gastando, mas a renda é o problema, como o relatório de Pew demonstra. Se possível, procure oportunidades para obter um cheque de pagamento maior. Peça um aumento ou aproveite mais horas no seu trabalho atual. Procure um trabalho a tempo parcial ou inicie um trabalho secundário para trazer mais dinheiro. (Para mais, veja 3 Freelance Gigs para ajudá-lo a ganhar mais e Como definir suas taxas como um Freelancer .)
• Pare de jogar o jogo de comparação. Uma descoberta surpreendente do relatório Pew foi o fato de que uma em cada 10 famílias com renda anual de US $ 100, 000 ou mais não tivesse economia zero. Isso sugere que as famílias ainda estão tentando "acompanhar o Joneses", mesmo quando não podem pagar. Isso, diz Johnston, é um erro. "Os Jones estão cansados, quebrados e estressados. Depois de parar de tentar impressionar a sociedade e se concentrar no que funciona para sua família, você recupera sua sanidade e sua carteira. "

A linha inferior

Dadas essas descobertas, não é surpreendente que a economia seja uma questão central nas eleições presidenciais de 2016. A pesquisa da Pew deixa claro que as famílias americanas estão enfrentando uma crescente pressão financeira.

Encontrar uma maneira de lidar é vital. Reavaliar as escolhas de gastos de sua família, mesmo que seja bastante confortável, é um passo importante. Mas pode exigir que alguns pensamentos fora da caixa se movam para além de apenas sobreviver para prosperar no clima econômico de hoje.