Os adiantamentos de reembolso de impostos podem ser especialmente atraentes para os contribuintes este ano devido a uma regra federal que atrasará os reembolsos para os arquivadores que reivindicam o crédito de imposto sobre o rendimento ou o crédito adicional para imposto sobre filhos. Esses arquivadores tendem a ser americanos de baixa renda que gostam de completar suas declarações fiscais o mais cedo possível - 23 de janeiro de 2017, foi o primeiro dia em que os contribuintes podem registrar os impostos de 2016 - para que eles possam usar seu reembolso para pagar suas contas. Mas para ajudar a combater a fraude e os erros que custaram os montantes substanciais do Internal Revenue Service (IRS), a agência de impostos adiou os reembolsos até 15 de fevereiro para os arquivadores anteriores que reivindicavam esses créditos.

Os adiantamentos de reembolso de impostos, também chamados de empréstimos de reembolso de impostos, são descritos como empréstimos totalmente sem juros e sem taxas de até $ 1, 300 que as três principais empresas de preparação de impostos - H & R Block, Jackson Hewitt e Liberty Tax Service - estão oferecendo por um tempo limitado esta temporada de impostos aos clientes que devam reembolsar e que arquivam seus impostos pessoalmente em um local participante. Estes não são os mesmos que os empréstimos de antecipação de reembolso de impostos baratos oferecidos há alguns anos, o que o governo proibiu por causa de suas taxas elevadas. O grande sorteio desses novos empréstimos de reembolso de impostos, além de custo zero, é que eles deixaram os contribuintes receberem parte do seu reembolso da empresa de preparação de impostos dentro de apenas algumas horas, em vez de esperar até várias semanas para receber o reembolso total de o IRS.

Como o reembolso de impostos avança as empresas de preparação de impostos de benefícios

Por que oferecer empréstimos totalmente gratuitos para clientes de impostos prep? É levá-los à porta e cobrar taxas em outros serviços. Com a concorrência feroz dos serviços mais baratos do-it-yourself, como TurboTax, TaxAct, TaxSlayer e Credit Karma Tax, os serviços de preparação de impostos de tijolo e argamassa precisam de uma maneira de se distinguir e recuperar partes de mercado. Os empréstimos de reembolso são uma maneira de oferecer algo que o software de preparação de impostos não pode.

Os empréstimos não são, em realidade, provenientes das empresas de preparação de impostos, mas de bancos que trabalham com eles: MetaBank para H & R Block e Jackson Hewitt e Republic Bank & Trust Company para Liberty Tax Service. Quando um cliente se inscreve para um desses empréstimos, o IRS envia o dinheiro para a instituição financeira associada à empresa de preparação de impostos, que então desembolsa os fundos para o cliente. Quando o reembolso de um contribuinte chega, a empresa de preparação de impostos recolhe os fundos de empréstimo que avançou e, em seguida, remete ao reembolso restante para o cliente. (Para mais informações, consulte Se você apresentar uma declaração de imposto antecipada? )

As empresas de preparação de impostos estão em risco de não serem reembolsadas por seus empréstimos de reembolso de impostos se o IRS calcular um reembolso menor do que o preparador de imposto , mas eles dizem que não buscarão mutuários por empréstimos que não podem ser reembolsados.Os empréstimos não são gratuitos para os preparadores de impostos para oferecer, mas eles podem cancelar os custos como despesas de marketing.

Talvez o mais importante, esses empréstimos são uma maneira de permitir que os consumidores paguem pelos serviços de preparação de impostos, uma vez que estão apenas disponíveis para clientes que pagam por ter seus retornos profissionalmente preparados pessoalmente. Outros serviços que os contribuintes podem acabar por pagar uma vez que estão na porta são contas de transferência de reembolso que permitem que os clientes financiem as taxas de preparação de impostos e as taxas associadas aos cartões de débito pré pagos em que os clientes podem receber seus empréstimos e reembolsos de impostos. (Para mais, veja Empréstimos de reembolso de impostos "gratuitos": eles são realmente gratuitos?)

Alternativas aos empréstimos de reembolso de impostos

Enquanto os empréstimos de reembolso são gratuitos, a preparação de impostos associada a eles pode ser dispendiosa e as taxas podem não ser claras na frente. Além disso, alguns consumidores podem aumentar as taxas elevadas usando os cartões pré-pagos nos quais esses fundos são entregues, dependendo de como eles os usam. Os contribuintes que desejam economizar dinheiro devem considerar essas alternativas.

• E-arquive seu retorno e solicite o depósito direto do seu reembolso para sua conta bancária ou um cartão pré-pago de baixa taxa. (Para mais informações, consulte 3 Cartões de débito pré-pagos sem taxas mensais .) Oficialmente, você deve permitir 21 dias para receber seu reembolso, mas os reembolsos de depósito direto geralmente chegarão em duas semanas ou menos. Os retornos eletrônicos são processados ​​muito mais rapidamente do que os retornos de papel, muitas vezes dentro de 24 horas, e o depósito direto obtém dinheiro em sua conta mais rápido do que um cheque enviado. Se você solicitar um cheque, uma vez que chega você ainda precisa depositar-lo em sua conta bancária e aguardar que ele seja limpo. Os cheques também podem se perder ou ser roubados.
• Papel-arquivo sua devolução e solicite depósito direto ou depósito de cartão pré-pago. Seu reembolso geralmente chegará no prazo de três semanas após o processamento do documento, que pode demorar quatro semanas. Este método é barato, mas pesado e pode ser muito lento para os contribuintes que dependem de seus reembolsos para chegar ao fim.

Você pode acompanhar o status de seu reembolso em // www. irs. gov / reembolsos. Você precisará conhecer o número da Segurança Social, o status de depósito e o montante do reembolso exato.

Se você precisar de dinheiro mais rápido do que estas opções, considere possibilidades de empréstimo, como empréstimos pessoais, cartões de crédito e até mesmo empréstimos no dia do pagamento. Não somos um grande fã dessas opções em geral, por causa de suas altas taxas de juros, mas às vezes elas são a melhor escolha. (Para mais, veja Quando os empréstimos pessoais são uma boa idéia? , Por que um cartão de crédito é melhor do que um empréstimo do Payday , 3 dicas para usar os empréstimos do dia de pagamento , o carro Empréstimos de título: boa opção para dinheiro rápido e Como funciona um adiantamento em dinheiro .)

Faça uma visita para ver qual será a escolha menos dispendiosa para sua situação. Pagar uma taxa de porcentagem anual elevada por uma semana ou duas pode ser menos caro do que pagar para que seus impostos sejam preparados profissionalmente, especialmente se você também tiver que pagar uma taxa para emprestar a taxa de pré-pagamento. Muitos contribuintes de baixa renda podem ter seus impostos preparados gratuitamente; não há necessidade de pagar se você se qualificar para obter ajuda.

Alternativas aos Serviços de Prevenção de Impostos Pagos

Evitar as taxas potencialmente elevadas associadas à obtenção de seus impostos profissionalmente preparados pode certamente ajudar com suas finanças. Considere estas opções:

• O programa de Assistência ao imposto de renda voluntário do IRS para contribuintes com renda de US $ 54,000 ou menos, contribuintes com deficiência e aqueles que falam inglês limitado. Se você se qualificar para o programa, você obterá preparação gratuita de retorno de imposto de renda básica de um voluntário certificado pelo IRS.
• O Serviço de Aconselhamento Fiscal do IRS para o Programa Idoso usa voluntários certificados pelo IRS que se especializam em assuntos tributários relacionados a pensões e problemas de aposentadoria. Não há requisitos de idade, mas o programa é geralmente destinado a pessoas com 60 anos ou mais.
• O Software de Arquivo Livre do IRS está disponível para contribuintes cuja renda é de US $ 64,000 ou menos. (Os retornos do estado podem ainda ter uma pequena taxa.) Escolha o software de várias empresas bem conhecidas, incluindo TurboTax, H & R Block e TaxAct.
• Preparação de formulário grátis 1040EZ , que é oferecido nas lojas pelo H & R Block. Se você tiver uma situação fiscal simples - por exemplo, você não detalha suas deduções no cronograma A e não tem renda por conta própria - você poderá usar esse serviço.

The Bottom Line

As três grandes empresas de preparação de impostos dizem que não elevaram suas taxas de preparação de impostos para os arquivadores de 2016 e que não cobram taxas diferentes com base em se um cliente tira um empréstimo de reembolso de impostos. Mas o New York Times informou que "os preços de preparação de impostos são freqüentemente opacos e variáveis. "

Se você optar por trabalhar com uma empresa de preparação de impostos, peça uma estimativa detalhada do seu preço final na frente e não deixe ninguém pressioná-lo a pagar taxas que você não pode pagar. Depois de obter uma estimativa, você pode querer ver quais são suas outras opções para preparar seus impostos e empréstimos de dinheiro para afetar você até o seu reembolso chegar. Dependendo da sua situação fiscal, você pode economizar até algumas centenas de dólares. (Para mais informações, veja 5 formas inteligentes de usar seu reembolso fiscal .)