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A propriedade de uma conta de fundo mútuo pode permitir que os beneficiários dependam de como a conta está registrada. Por exemplo, os fundos de investimento são freqüentemente oferecidos por planos de aposentadoria, como um 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Você também pode possuir uma conta de fundo mútuo com um cadastro de transferência-na-morte (TOD) que permite aos beneficiários. As contas de poupança da faculdade, ou 529 planos de poupança, também têm beneficiários.

Abertura de uma conta de aposentadoria de fundos mútuos

No momento em que uma conta de aposentadoria é aberta, como quando se inscreve no plano 401 (k) de um empregador, um formulário de inscrição é preenchido. Além de preencher um nome, endereço e número da Segurança Social, há um espaço fornecido no aplicativo para nomear os beneficiários primários e secundários. Esta é uma decisão importante porque, em caso de morte do dono, o beneficiário herda o produto desta conta.

Abertura de uma conta de transferência de morte

Uma conta de fundo mútuo também pode ser aberta como uma conta de propriedade individual e o proprietário pode nomear um ou mais beneficiários usando um registro TOD. O proprietário mantém o controle sobre a conta durante sua vida. Os beneficiários nomeados herdam a conta após a morte do dono. A transferência de ativos desse tipo de conta TOD evita homologação.

Abrindo um plano de poupança 529

Os planos de poupança da faculdade 529 são de propriedade de um titular da conta que seleciona um beneficiário. O plano 529 é um método vantajoso para economizar para a faculdade se o produto da conta for usado para despesas de educação qualificadas. O proprietário controla a conta e pode investir em fundos mútuos.