Sim. Você pode comprar e vender livremente ações de um fundo mútuo, independentemente de qualquer requisito para um valor mínimo de compra inicial ou a aplicação de uma taxa de resgate. Nesse sentido, o investimento é completamente líquido em que os investidores em qualquer fundo mútuo têm acesso irrestrito ao seu dinheiro.
No entanto, há conseqüências financeiras por deixar cair abaixo do nível de saldo mínimo de um fundo e / ou desencadear uma taxa de resgate. Estes variam entre as diferentes empresas de fundos, e alguns são mais onerosos do que outros.
Digamos que um fundo em que você investir tem um nível de compra inicial mínimo de US $ 2, 500. Após o seu investimento inicial, você vende ações para tirar dinheiro do fundo e o saldo do seu fundo cai para US $ 2, 400. Geralmente, as empresas de fundos examinam todos os saldos do fundo uma vez por ano para procurar "saldos baixos", aos quais avaliarão uma taxa anual única. Neste caso, uma taxa de US $ 10 parece ser bastante típica.
Se você pagou uma taxa de vendas carregada na frente é imaterial. A carga de vendas de frente-carga vai para o intermediário - seu planejador financeiro, consultor de investimento ou corretora - e é imediatamente deduzido do seu investimento. Ele se foi, independentemente das ações que você toma subsequentemente e não tem influência na venda de ações do fundo.
As taxas de resgate são usadas com alguns fundos para desencorajar os temporizadores de mercado de afetar negativamente o desempenho de um fundo. A negociação interna e externa de fundos de investimento por parte dos especuladores prejudica o desempenho do fundo, o que geralmente se traduz em um impacto negativo no retorno total. As empresas do fundo aplicam taxas de resgate aos fundos que eles sentem suscetíveis a essa atividade. Eles são destinados a proteger investidores de fundos com interesses de longo prazo.
A prática geral da empresa do fundo é usar um período de retenção de 90 dias - embora isso possa se estender até um ano - para uma taxa de resgate. Isso significa que todas as ações do fundo vendidas antes de 90 dias após a compra inicial no fundo seriam, por exemplo, sujeitas a uma taxa de 1%. Como os temporizadores de mercado trabalham com margens finas, eles são, assim, dissuadidos de negociação rápida de investimentos de fundos mútuos.
Portanto, se você respeitar o período de redenção, você evitará penalidades de resgate antecipado.
A este respeito, os investidores em fundos mútuos devem prestar atenção a esse número de informações relacionadas:
Vinte anos atrás, o período médio de detenção para um fundo mútuo foi de oito anos eo retorno total anual médio para este investidor foi de 12%; Em 2007, o período médio de detenção é de 10 meses com um retorno médio anualizado de 4-6%.A mensagem aqui deve ser muito clara.
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Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.