Sim. Os fundos podem ser transferidos de um SEP IRA para um plano de participação nos lucros, desde que o documento do plano que rege o plano de participação nos lucros seja projetado para permitir tais rolamentos. Se o documento do plano incluir disposições para permitir rollovers de IRAs do SEP, o patrocinador do plano (empregador) geralmente faz as eleições concordarem em permitir o rollover no acordo de adoção.
Os depositários aprovados para planos de participação nos lucros são geralmente bancos e custódia não bancária que são aprovados pelo IRS. Para obter uma lista de depositários não bancários aprovados pelo IRS, consulte A Lista IRS de curadores e depositários não bancários .
Para mais informações sobre este tópico, leia Erros de rolagem comuns IRA .
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Eu participo de um plano de participação nos lucros no trabalho. Se eu me aposentar aos 62 anos, eu poderei retirar o dinheiro livre de impostos, ou deve ser rolado para outra conta ou plano?
O dinheiro em sua conta de participação nos lucros será tributável quando for retirado da conta. Você pode deixar o dinheiro no plano (se o plano o permitir) ou rolar o saldo para um IRA. A maioria dos planejadores financeiros recomendaria que você não deixasse os fundos no plano de participação nos lucros depois de deixar a empresa, pois corre o risco de perder o controle dos fundos.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.