O dinheiro em sua conta de participação nos lucros será tributável quando for retirado da conta. Você pode deixar o dinheiro no plano (se o plano o permitir) ou rolar o saldo para um IRA.
A maioria dos planejadores financeiros recomendaria que você não deixasse os fundos no plano de participação nos lucros depois de deixar a empresa, já que corre o risco de perder o controle dos fundos. (Para saber mais, veja Manter o controle de seus ativos e Movendo seus ativos do plano? .) Além disso, os IRA geralmente permitem mais flexibilidade de planejamento imobiliário do que planos qualificados (como o lucro- plano de compartilhamento).
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Posso rolar um plano de participação nos lucros para uma conta SEP IRA sem sofrer penalidades de imposto e liquidação de posições atuais ocupadas nesta conta?
Depende. Se a transação for processada como rollover direto para o SEP IRA, nenhum imposto será retido. Através de um rollover direto, os ativos são feitos a pagar ao custodiante do SEP IRA (ou administrador ou plano ao qual os ativos estão sendo rolado).
Eu tenho 80 anos fazendo pagamentos de impostos mínimos de distribuição mínima (RMD). Eu pretendo converter meu IRA para um Roth IRA e pagar os impostos pelo RMD total. Poderei retirar fundos do Roth no ano seguinte à conversão? Primeiro,
Algumas informações de fundo: o tratamento tributário de uma distribuição de Roth IRA depende de se a distribuição está ou não qualificada. As distribuições qualificadas de Roth IRAs são isentas de impostos e sem penalidades, mas as distribuições não qualificadas podem ser sujeitas a impostos e uma penalidade de distribuição antecipada.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.