Um novo programa piloto do Departamento do Tesouro dos EUA, projetado para identificar as pessoas que compram imóveis caros em todos os negócios em dinheiro, apesar de uma empresa de shell - isso pode ser uma maneira de lavar dinheiro - afetará qualquer pessoa que use esta técnica para proteja sua privacidade. Agora, o programa está sendo testado em duas áreas, mas pode ser nacional. Aqui está o que os potenciais compradores de imóveis de alto bilhete precisam saber.

Em meados de janeiro, a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Ministério do Tesouro dos EUA (FinCEN) emitiu "Ordens de Orientação Geográfica" (GTOs) que exigirá temporariamente que as companhias de seguros de títulos dos EUA identifiquem e relatem ao FinCEN o real Os proprietários "benéficos" por trás das empresas de escavações costumavam pagar todo o dinheiro (incluindo cheques de caixa) para imóveis residenciais de alto nível.

Uma empresa de títulos que fornece informações falsas ou não cumpre pode enfrentar penalidades, de acordo com Stephen Hudak, porta-voz da FinCEN. Para ser claro, os GTOs não implicam, de forma alguma, conclusões desfavoráveis ​​pelo FinCEN em relação às empresas de títulos. Em vez disso, como o FinCEN declarou em um comunicado de imprensa, "aprecia a assistência e a cooperação das seguradoras de títulos e da American Land Title Association na proteção do mercado imobiliário contra abusos por atores ilícitos. "

Um programa piloto

Por enquanto, o requisito aplica-se a dois dos principais centros de riqueza da nação - Manhattan, em Nova York e Miami-Dade County, na Flórida - por imóveis vendidos ou acima US $ 3 milhões e US $ 1 milhão, respectivamente. O programa-piloto, que começou em 1º de março, será executado por 180 dias - até 27 de agosto. Se o FinCEN verificar que um número substancial de vendas de imóveis envolvem dinheiro suspeito, ele irá desenvolver requisitos de relatórios permanentes em todo o país.

O que levou esses novos requisitos de relatórios é a preocupação de que todas as compras em dinheiro - as feitas sem financiamento bancário - "podem ser conduzidas por indivíduos que tentam esconder seus ativos e identidade comprando propriedades residenciais através de companhias de responsabilidade limitada ou outras estruturas opacas ", de acordo com um comunicado de imprensa da FinCEN.

"Você pode gastar muito dinheiro para comprar uma casa, e então você pode vender essa casa um ano depois", disse Heather Lowe, advogada da Global Financial Integrity, uma organização de pesquisa e consultoria baseada em Washington, DC que analisa os fluxos financeiros ilícitos, em entrevista à NPR. "E, de repente, todo esse dinheiro é dinheiro completamente limpo. "

Verificando dinheiro sujo

Uma investigação do New York Times descobriu que, desde 2000, 44% das vendas imobiliárias em todo o país, avaliadas em US $ 5 milhões ou mais, envolveram empresas com escudo.Em mercados como Manhattan e Los Angeles, a figura é ainda maior. O Departamento de Justiça da U. S. alertou que as empresas anônimas são o sistema mais utilizado para lavagem de recursos criminais.

Quando os empréstimos estão envolvidos em transações imobiliárias, os bancos e as empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) já são obrigados a reportar qualquer atividade considerada suspeita. Mas os compradores anônimos que pagam dinheiro passaram historicamente sob o radar. Como resultado, a prática tornou-se uma forma popular para pessoas e organizações de todo o mundo para limpar seu dinheiro sujo.

"Ao longo dos anos, nossas regras evoluíram para tornar o mercado de hipotecas padrão mais transparente e menos hospitaleiro para fraude e lavagem de dinheiro", disse Jennifer Shasky Calvery, diretora do FinCEN. "Mas as compras em dinheiro apresentam uma lacuna mais complexa que procuramos abordar. Esses GTOs produzirão dados valiosos que ajudarão a aplicação da lei e informar nossos esforços mais amplos para combater o branqueamento de capitais no setor imobiliário. "

The Consequences

A mudança afetará bilhões de dólares em transações imobiliárias. Em Manhattan, por exemplo, havia 1, 045 vendas residenciais com preço superior a US $ 3 milhões no segundo semestre do ano passado - no valor de aproximadamente US $ 6. 5 bilhões no total, de acordo com a empresa de imóveis PropertyShark.

O programa é susceptível de prejudicar o setor imobiliário, que nos últimos anos tem desfrutado de um boom da construção que tem sido cada vez mais reforçado por compradores ricos e anônimos que usam empresas de conchas. Antes de o requisito ter entrado em vigor no início deste mês, os membros das comunidades imobiliárias em Manhattan e Miami começaram a explorar formas de ignorar as regras - incluindo o uso de compradores de palha, renunciando ao seguro de título e, talvez, a solução mais fácil, simplesmente aguardando até agosto 28 para comprar.

Outra preocupação da indústria é que os requisitos irão afastar as vendas de luxo de cidades direcionadas - Manhattan e Miami, por enquanto - e em mercados próximos, como os condados de Broward e Palm Beach na Flórida e do outro lado do rio para o Brooklyn em New Iorque. E, alguns se preocupam que os requisitos forçam os compradores estrangeiros a levar seus dólares em outros lugares, em um momento em que o grupo de compradores estrangeiros já encolheu devido a fracas moedas estrangeiras.

Também pode ser difícil descobrir quem está atrás de uma empresa de shell: os compradores podem mascarar suas identidades atrás da camada sobre a camada de empresas de concha e usando os nomes dos advogados ou outros "candidatos" do lugar ao lugar de seus próprios nomes.

Ainda assim, a National Association of Realtors (NAR) apoia a mudança como uma abordagem "razoável" para lutar contra o problema do branqueamento de capitais, ao mesmo tempo que observa que "os agentes imobiliários e corretores não estão em condições de detectar o branqueamento de capitais desde os fundos envolvidos em transações imobiliárias são tratados através de instituições financeiras regulamentadas. "A NAR trabalhou com o FinCEN para criar diretrizes voluntárias para profissionais imobiliários para reconhecer sinais de lavagem de dinheiro e compartilhou a informação com seus membros através de seu site, workshops em reuniões nacionais e em várias publicações.

A linha inferior

Se o programa FinCEN faz o que se pretende fazer - reprimir o branqueamento de capitais - será expandido através de mercados imobiliários adicionais e a longo prazo. Embora todo o barulho sobre o requisito tenha sido em grande parte de advogados e corretores, a contração dos compradores - o grupo que deve importar mais - foi quase inexistente. "Eu não tive ninguém vir até mim e dizer 'Oh, eu não quero revelar meu nome'", disse Nelson Gonzalez, vice-presidente sênior da Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), uma empresa imobiliária residencial em Miami Praia, para a revista The Real Deal. Por enquanto, os compradores de propriedades de luxo podem permanecer secretos, desde que não estejam planejando comprar em Manhattan ou Miami.

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