Numa época em que muitos adultos jovens estão adiando o casamento, o número de americanos que compram uma casa em uma única renda é substancial. De acordo com a empresa de software hipotecário Ellie Mae, cerca de 47% dos compradores de casas Millennial no ano passado não eram casados.

Comprar uma casa com renda única é possível

Como os requerentes de hipotecas individuais contam com um salário e um perfil de crédito para garantir um empréstimo, obter o processo de subscrição pode ser um pouco mais complicado. No entanto, quanto mais você entender sobre o que o processo implica, melhor será sua chance de obter um credor para dizer "sim". "Aqui estão quatro coisas cruciais que podem ajudar.

Verifique seu crédito

Quando você solicita uma hipoteca por conta própria, os credores estarão olhando apenas um perfil de crédito: o seu. Escusado será dizer que tem que estar em excelente forma.

É sempre uma boa idéia rever seu relatório de crédito de antemão, mas isso é especialmente verdadeiro para os compradores individuais. Você pode obter uma cópia gratuita uma vez por ano, de todas as três agências de crédito, em www. annualcreditreport. com. Certifique-se de que não contém erros que o façam parecer um risco maior do que realmente é. Se você vê algum, entre em contato com a empresa de relatórios de crédito de imediato, para que possa investigar em seu nome. (Para mais, veja Verifique seu relatório de crédito .)

Você também quer evitar fazer qualquer coisa que possa prejudicar seu crédito, como fazer grande compra de cartão de crédito antes ou depois de solicitar um empréstimo hipotecário. E pense duas vezes antes de cancelar qualquer cartão de crédito antigo. Você pode pensar que está ajudando sua causa, mas você está realmente reduzindo a idade média de suas contas e reduzindo seu índice de utilização de crédito, duas coisas que podem prejudicar seu aplicativo.

Olhe para Programas de Governo

Uma hipoteca convencional normalmente exige um adiantamento de 20%, algo que pode ser difícil de fazer se você estiver aproveitando apenas as economias de uma pessoa. Se você pode pagar e está pensando em solicitar uma hipoteca convencional como pessoa solteira, demore algum tempo para comparar taxas de juros e tipos de hipotecas para diminuir a quantidade de juros que você finalmente pagará.

Se você está lutando para encontrar um adiantamento, no entanto, como uma alternativa à hipoteca convencional, considere um empréstimo segurado pelo governo. Os empréstimos segurados pelo governo têm um requisito muito menor - e às vezes nenhum. Por exemplo, o popular programa de hipotecas da Administração Federal de Habitação (FHA) apenas exige um pagamento inicial de 3. 5%. E se você é um veterano ou membro ativo dos militares, um empréstimo da Administração de Veteranos (VA) permite que você financie todo o valor da compra, desde que não exceda o valor da avaliação.

Há algumas ressalvas, no entanto.Com uma hipoteca da FHA, você terá que pagar um pagamento seguro do seguro hipotecário (que pode ser financiado), bem como um prêmio mensal. Os empréstimos de VA não possuem uma taxa de seguro, mas eles avaliam uma "taxa de financiamento" que pode ser distribuída ao longo do empréstimo ou paga em dinheiro.

Embora os requisitos de baixo pagamento possam ajudar a abrir a porta para a propriedade da casa, eles carregam riscos. Por exemplo, pagar 3. 5% para baixo não lhe dá muito de um buffer de ações se o mercado de ações tiver uma chance logo após a compra. Diminuir um pouco mais, dizer 10% do montante do empréstimo, lhe dará um pouco mais de paz.

Proteja sua renda

Esse primeiro pagamento de hipoteca mensal pode ser surpreendente para os proprietários mais novos que não estão acostumados a uma conta tão grande. Como os compradores de casas individuais contam com uma fonte de renda para pagar o credor, é uma boa idéia tirar alguma proteção.

Se o seu empregador não oferece seguro de invalidez ou oferece um plano despreocupado, você pode considerar procurar uma cobertura mais robusta por conta própria. Dessa forma, você receberá ajuda para pagar suas contas, caso experimente uma doença ou um acidente.

Um produto especializado conhecido como seguro de vida de proteção hipotecária também pode ajudar a cuidar de seus pagamentos de hipoteca se você não conseguir trabalhar. É apenas destinado a ajudar nos pagamentos de empréstimos hipotecários (algumas políticas são muito mais flexíveis), por isso não é uma solução financeira abrangente. Ainda assim, porque tipicamente tem um processo de subscrição mais frouxo, é uma opção para aqueles com empregos mais arriscados ou saúde precária, que, conseqüentemente, têm dificuldade em encontrar cobertura de invalidez acessível.

Coloque alguém mais no empréstimo

Ter um co-mutuário no empréstimo às vezes pode ajudar os compradores domésticos a limpar o obstáculo de subscrição, especialmente se você não tem um longo histórico de crédito. O credor analisará a renda, patrimônio e histórico de crédito do co-mutuário - e não apenas o seu - ao avaliar o pedido.

Enquanto ele ou ela pode estar fazendo você um grande favor juntando-se a você no empréstimo, verifique se o co-mutuário conhece as conseqüências. No caso de você ter problemas para fazer seus pagamentos de empréstimo, o banco pode ir atrás do co-mutuário também. Se você não quiser se preocupar com isso, você deve esperar até que você possa se qualificar para um empréstimo sozinho.

A linha inferior

Graças aos programas baixos de pagamento, você não precisa estar bem colocado para obter uma hipoteca por conta própria. No entanto, ele exige ter um relatório de crédito cintilante e garantir que você tenha proteção de renda suficiente. Os empréstimos segurados pelo governo e os co-mutuários também podem ser de ajuda. (Para mais, veja Autônomo? 5 Passos para marcar uma hipoteca .)