O aplicativo Money Money grátis para Android e Apple iOS se chama de "GPS financeiro" para você "de onde você está agora onde você quer estar. "Lançado em outubro de 2013 e comprado pela Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) em 2015, o aplicativo é voltado para milenaridades e projetado para eliminar a necessidade de orçamentos antiquados. Mais de 800 000 usuários baixaram o aplicativo e gerenciaram mais de US $ 25 bilhões em transações. Aqui está uma revisão detalhada de como o Level Money funciona e se pode ser a ferramenta perfeita para ajudá-lo no orçamento.

Conceito de Orçamento do Modern-Day do Money Level

Ao extrair dados de todas as contas de cheques, poupança e cartão de crédito vinculados, o Level visa ser o equivalente digital da abertura de sua carteira para ver quanto dinheiro que você deixou. A idéia é que o aplicativo atualize automaticamente quando você faz uma compra, obtenha seu salário ou pague uma conta para que você sempre saiba quanto dinheiro você realmente está disponível para gastar.

Indique o nível da quantidade que você espera receber para o mês e quais contas você terá que pagar e quando. Você pode permitir que o aplicativo tente identificar esses itens com base em transações passadas de suas contas vinculadas, marcar essas transações ou inserir os dados manualmente. Você também diz ao Level quanto você deseja reservar em economias mensais. O aplicativo então subtrai suas contas e economias de sua renda para obter o que ele chama de "gastável", abreviação de "saldo gastavel". "

Na tela "gastável", você verá quanto dinheiro você precisa trabalhar para o dia, a semana e o mês. O aplicativo diz-lhe quantos dias são deixados no mês para que você possa ver quanto tempo você precisa para fazer o seu saldo atual, e isso lhe permite saber se você excedeu seu orçamento gasto. Se você não usar todos os seus gastos para o dia, ele rola. Em outras palavras, seu orçamento gasto não é "usá-lo ou perder. "

Nível baseia seu valor gasto em renda e contas que você realmente recebeu até agora nesse mês, não receitas e contas que você diz ao aplicativo que você receberá. Então, se você contar ao Level que espera que US $ 1 000 venha e US $ 50 para sair, mas seu saldo atual é de apenas US $ 3. 60, o seu gasto será de US $ 3. 60 para o dia, a semana e o mês. O nível não o encoraja a gastar dinheiro que você ainda não possui. No entanto, se você quiser ver como sua situação se verificará se tudo for conforme o esperado, você pode verificar a tela do "plano" do aplicativo e ver que você terá $ 15 por dia e $ 450 por mês para gastar com base na informação de renda e faturamento você forneceu e os $ 500 que deseja colocar na sua conta de poupança.(Para leitura relacionada, consulte o nosso tutorial de Basicamente no Orçamento).

Segurança

O Money Level usa criptografia de 128 bits, assim como sites seguros das instituições financeiras. A Capital One não vende seus dados - o aplicativo nem sequer s s apesar de ser livre - e não pode tocar o dinheiro em suas contas. O processo de inscrição pede que você crie um nome de usuário, uma senha e um PIN de quatro dígitos. Então, ele pede que você conecte uma conta bancária. Se você usa um dos grandes bancos, um banco regional ou uma pequena cooperativa de crédito, você deve conectar sua conta: mais de 18 000 instituições financeiras são capazes de se conectar com o Level, embora algumas tenham uma melhor funcionalidade do que outras. E Level não funciona apenas com contas de cheques e poupança; Também funciona com contas de cartão de crédito. Para obter uma imagem precisa do seu orçamento, você precisará vincular todas as contas que afetam seu fluxo de caixa.

Se você estiver familiarizado com o programa de orçamento on-line Mint, você reconhecerá o processo de conexão de contas ao aplicativo Level porque ambos usam o software da Intuit Corp. (INTU INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) para vincular suas contas de forma segura. Você precisará fornecer seus detalhes de login para cada conta e, uma vez que estiverem conectados, você verá suas transações recentes dentro do aplicativo. Alguns bancos, como o JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), não conectará sua conta a menos que você seja Inscreveu-se para declarações sem papel. Outros, como o Capital One, exigem etapas de autenticação adicionais. Alguns bancos bloqueiam aplicativos de terceiros, no entanto, e se o seu banco entrar nesta categoria, ele não funcionará com o Level Money ou qualquer outro aplicativo.

Características

Nível de dinheiro destina-se a ajudar os usuários a orçar se eles têm um emprego assalariado com um salário fixo ou trabalhar como contratados independentes ou trabalhadores horários com rendimentos irregulares. A empresa entende que as receitas e contas de muitas pessoas não são iguais de mês para mês. Ele quer ajudar os usuários a gerenciar o fluxo de caixa, mesmo que seja variável, e incorporou recursos de gerenciamento de dinheiro flexíveis no aplicativo para esse propósito.

Quando você está configurando contas e receita, por exemplo, o aplicativo não assume automaticamente que eles chegam mensalmente; Você pode selecionar entre semana, a cada duas semanas, duas vezes por mês, mensalmente, a cada dois meses, a cada três meses, a cada seis meses ou anualmente. Você também pode adicionar vários fluxos de renda com diferentes fontes, quantidades e freqüências. Você pode até mesmo contabilizar renda ou contas que aparecem em horas desconhecidas.

O recurso "insights" do aplicativo permite categorizar seus gastos. Marque as transações anteriores ou especifique um nome de comerciante e o Nível manterá uma guia em execução. Então, se você quiser acompanhar o quanto você gasta em jogos de café ou baseball ou roupas, Level ajudará você a fazer isso. Ele pode exibir seus gastos para cada categoria como o total para o mês atual ou o total em execução deste mês em relação ao total do mês passado.O recurso de insights também pode tentar prever seus gastos futuros com base em seus gastos passados. Se você não gosta da forma como o aplicativo está categorizando ou rastreando suas transações, você pode editá-las.

Level Money também permite configurar diversos tipos de notificações. Pode avisá-lo sobre "fim de semana disponível," o que mostra quão dinheiro está disponível no início do fim de semana, e pode informá-lo sobre gastos menores ou excessos no meio da semana, o que mostra se você gastou menos do que ou mais de 50% do seu gasto semanal. Há também uma notificação que lhe dará um resumo diário da manhã das transações do seu dia anterior. Você também pode ser notificado sobre eventos específicos: quando sua renda varia de seu plano em 10% ou mais, quando a sua conta tiver uma transação maior que US $ 250, quando o seu banco lhe cobra uma taxa, quando você tiver 25% de sua mensalidade Gastável, quando você receber um depósito maior que US $ 200, ou quando seu saldo for inferior a US $ 100.

Nível pode acomodar diferentes necessidades de gerenciamento de conta comum, também. Por exemplo, se você compartilhar contas com um cônjuge, mas manter orçamentos separados de "dinheiro divertido", Level permite que você diga para ignorar certas transações, o que permite que você obtenha uma imagem de apenas suas próprias despesas. Por outro lado, se você realmente não tem contas conjuntas, mas ainda deseja acompanhar seus gastos junto com o seu companheiro, você pode usar uma conta de nível único para rastrear suas despesas para suas contas individuais, ligando cada uma de suas contas ao mesma conta de nível. Enquanto você realmente não oferece ao seu parceiro suas credenciais de login, eles não terão nenhuma maneira de tocar o dinheiro em contas que não são suas. Essas credenciais serão armazenadas de forma segura dentro do aplicativo.

Finalmente, se você não tem renda - diga, porque está desempregado ou você é um estudante em tempo integral - você pode inserir manualmente na categoria de renda um valor do qual deseja viver durante o mês. Você também pode ativar o "modo de taxa de gravação" para indicar ao aplicativo quantos meses você deseja que seu saldo atual da conta dure.

Limitações

A maior limitação do Money Money é que ele não pode realmente atualizar em tempo real e dar-lhe uma imagem precisa e atualizada das suas finanças. O aplicativo obtém suas informações de suas contas bancárias vinculadas, então, se, por exemplo, o emissor do seu cartão de crédito não publicar sua compra de supermercado mais recente na sua conta por três dias, não aparecerá no Level Money até então . Enquanto isso, o seu gasto não será exato, e se você se esquecer da compra, poderá gastar mais.

Mas vamos assumir por um momento que suas contas vinculadas atualizaram instantaneamente. O nível só atualiza suas transações com a frequência de uma vez e ele faz isso automaticamente; não existe uma opção de atualização manual. Além disso, os usuários se queixaram em críticas de que suas contas não serão atualizadas, que eles devem autorizar repetidamente as mesmas contas para que elas continuem atualizando, que recebam repetidas mensagens de erro ao tentar usar o aplicativo ou que suas transações pararam de atualizar depois uma atualização da versão do aplicativo.

Enquanto as ferramentas de orçamento flexíveis do Level são um passo na direção certa, elas não são perfeitas. Se você tiver uma conta recorrente ou uma renda recorrente que chegue a um intervalo ímpar que não corresponde a uma das predefinições do aplicativo, você precisará adicioná-lo manualmente cada vez que chegar. Não há como criar manualmente seu próprio intervalo, como "a cada 10 dias. "Além disso, se o aplicativo não detecta automaticamente algumas de suas contas ou receita, você terá que marcar ou inserir essas transações manualmente para manter seu gasto com precisão.

Se você não possui contas bancárias, Level não é para você. Não foi projetado para rastrear transações em dinheiro. Também não suporta contas de investimento. É uma simples ferramenta de orçamento, não uma ferramenta abrangente de gerenciamento de dinheiro e planejamento financeiro.

Finalmente, para melhor ou pior, Level não pode mover seu dinheiro, então, enquanto você pode dizer ao aplicativo que deseja economizar US $ 500 no mês, cabe a você realmente colocar o dinheiro em sua conta de poupança e deixá-lo há.

A Bottom Line

Level Money não pode controlar seus gastos ou forçá-lo a tomar decisões financeiras inteligentes, mas pode ajudá-lo a se responsabilizar monitorando e rastreando suas receitas, contas e compras. Supondo que o aplicativo funcione corretamente no seu dispositivo, ter essa informação ao seu alcance, não importa onde você esteja, mesmo que nem sempre esteja perfeitamente atualizado, é melhor do que não orçamentar. (Para saber mais sobre outros aplicativos de gerenciamento de dinheiro que podem ajudá-lo, leia: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Personal Capital .)