A geração do milênio tem grande medo de investir no mercado de ações devido à crise financeira de 2008 que continua a reverberar através da economia da U. S. De acordo com Goldman Sachs 'Millennials: The Money Survey, apenas 18% dos jovens adultos vêem o mercado de ações como a "melhor maneira de economizar para o futuro". Aproximadamente 45% disseram que vão investir em pequenas quantidades ou em baixo risco

Enquanto isso, o S & P 500 retornou 15. 9%, 32. 1% e 13. 5% em 2012, 2013 e 2014, respectivamente, Millennials perdeu uma uma oportunidade significativa para criar riqueza durante os primeiros anos de suas carreiras. Adicione a isso o fato de que muitos enfrentam dívidas significativas de empréstimos estudantis. Eles também enfrentam desafios econômicos adicionais que seus pais e avós podem não ter enfrentado, incluindo altos níveis de desemprego juvenil e maior carreira concorrência para a globalização. (Para saber mais sobre os hábitos financeiros dos Millennials, veja o artigo: Money Habits Of The Millennials.)

Encontrar maneiras de expor Millennials aos mercados de ações tem foi um desafio para corretoras, conselheiros 401 (k) e conselheiros de ações. Mas uma pequena empresa financeira A empresa de química da Califórnia forneceu uma solução perfeita para investir para Millennials: Faça investimentos pequenos e incrementais nos mercados, permita que os indivíduos estabeleçam sua tolerância ao risco, ofereçam taxas muito baixas e permitam a criação de riqueza lentamente através da tecnologia com um mecanismo que alinha-se com padrões de comportamento de gastos humanos.

O aplicativo é chamado de Bolotas. É uma plataforma de aconselhamento simples, projetada para levar novos investidores aos mercados e ajudar os existentes a impulsionar o capital de investimento. O aplicativo da empresa investe a mudança de cada dia de compras de débito / cartão de crédito para os mercados. E ao longo do tempo, esses investimentos se somam.

Early Foundations

Fundada em 2012, as Bolotas evoluíram a partir da simples idéia: De bolotas, carvalhos poderosos crescem, de acordo com o CEO Jeffrey Cruttenden. Durante seu tempo na faculdade, a Cruttenden percebeu que muitos de seus pares queriam estar envolvidos nos mercados, mas faltavam conhecimento de investimento, capital suficiente para saldos mínimos ou uma compreensão dos riscos associados às ações nas quais eles poderiam investir.

O objetivo do Cruttenden era construir uma plataforma tecnológica que permitisse que investidores de qualquer idade se envolvessem nos mercados, não importa quanto dinheiro eles tivessem ou quanto de conhecimento de investimento eles mantivessem. O mecanismo para automaticamente é semelhante a muitos benefícios "redondos" oferecidos pelos bancos.

O Bank of America possui uma opção "Keep the Change" que permite aos clientes arredondar suas compras de cartão de débito para o dólar mais próximo e automaticamente colocar a mudança de sobra diretamente em uma conta de poupança.As bolotas têm um modelo semelhante, apenas a mudança arredondada das compras por débito ou cartão de crédito são redirecionadas automaticamente para o portfólio de bolotas do cliente onde o dinheiro é investido diretamente no mercado de ações.

Acorns ganhou a categoria "A Penny Saved, Penny Earned" durante os Prêmios Fintech da Benzinga de 2015 e foi finalista em duas categorias adicionais: "Ferramentas de consultorias de Robo - Melhor em classe" e "Fundador do Ano". < Hoje, o usuário médio da plataforma Acorns tem 30 anos, uma idade em que mais e mais indivíduos estão começando a planejar a aposentadoria, a comprar sua primeira casa ou se casar. Com 74. 3 milhões de americanos entre 18 anos e 34 nos Estados Unidos (cerca de 23. 5% da população, Cruttenden acredita que ele identificou um ponto de encontro para o investimento e a educação no mercado.

Há uma aplicação para isso

Os milênios são mais propensos a usar seus telefones para compras de varejo, criando um caminho direto entre as despesas do dia-a-dia e a construção de uma conta de investimento.

Ao modelar o comportamento de gastos dos consumidores dos Millennials, a plataforma de microinvolvimento das bolotas permite que eles façam investimentos muito pequenos em níveis altamente elevados de frequência. A filosofia funciona becau Os consumidores são mais prováveis ​​dispostos a dar US $ 100 aos mercados ao longo do tempo (e provavelmente não percebendo devido ao arredondamento) do que estão investindo diretamente US $ 100 em sua conta de mercado.

A plataforma digital também é benéfica para o gosto dos Millennials em lidar com assuntos financeiros através da tecnologia. A empresa afirma que aumentou a interação social e o engajamento com os assuntos sociais de seus clientes porque o aplicativo é executado nos sistemas iOS, Amazon Fire e Android. (Saiba mais sobre a afinidade dos Millennials para a tecnologia financeira, veja o artigo: Como os Millennials usam Tech & Social Media To Invest.)

Verificar a impressão fina

A Acorns mantém uma plataforma de segurança avançada destinada a aliviar as preocupações com ameaças cibernéticas ou ataques a contas individuais. Cada conta na plataforma Acorns é segurada em até US $ 500.000 através da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

E os custos são mínimos.

Enquanto uma corretora como TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) ou E * TRADE Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) exige que os indivíduos façam seu próprio trabalho de investimento e paguem até US $ 9. 95 por troca de comissões, a Acorns permite aos usuários depositar e retirar fundos sem taxas ou comissões. A plataforma aborda a principal razão pela qual Millennials mudaria seu banco ou corretor. De acordo com a pesquisa Goldman Sachs referida anteriormente, mais de 50% disseram que a principal razão pela qual eles mudariam seu banco é porque a empresa "cobrou taxas elevadas". Quando perguntado sobre como se sentem sobre as empresas financeiras que cobram taxas, mais de 40% disseram que "tentam evitar taxas a todo custo". Os investidores com menos de 24 anos também ganham a vantagem de manter contas que não possuem taxas de administração.(A empresa recomenda que os usuários criem uma conta através de sua conta edu eout, e aqueles sem um têm a capacidade de ainda se inscrever através do serviço ao cliente da empresa. No entanto, quando um aluno se gradua ou não está mais matriculado em uma escola, taxas de administração será incorrido em frente.)

A empresa custa US $ 1 por mês para qualquer conta com menos de US $ 5 000, ao mesmo tempo em que carrega 0,25% por ano em qualquer conta sobre esse valor. Quando alguém se inscreve, a plataforma recomenda um portfólio específico para cada usuário, dependendo de sua idade, horizonte de tempo de investimento, renda anual, metas de estilo de vida e tolerância ao risco. Cinco carteiras diversificadas no site têm vários níveis de risco: conservador, moderadamente conservador, moderado, moderadamente agressivo e agressivo.

Depois que o usuário selecionar seu nível de risco, a empresa escolhe quais fundos negociados em bolsa (ETFs) compreenderão o portfólio. Devido ao fato de as contas da Acorns serem contabilizadas pela Autoridade de Negociação Limitada, as carteiras apenas podem incluir ETFs. Os usuários não conseguem comprar outras ações, títulos, Bitcoin ou outros títulos através da plataforma.

The Bottom Line

A Acorns criou o aplicativo de investimento ideal para investidores do Millennial, oferecendo gerenciamento de portfólio de baixa manutenção e controle de risco para qualquer um, independentemente do conhecimento que eles tenham dos mercados ou quantidade de dinheiro em suas contas bancárias . A plataforma técnica atende ao desejo dos Millennials de usar a tecnologia de mídia social para gerenciar seus investimentos financeiros, e fornece uma maneira fácil de investir montantes de dinheiro pequenos e, às vezes, imperceptíveis, nos mercados. As horas extras, esses investimentos somam para os usuários, em vez de deixar esse dinheiro sem juros em uma conta de poupança tradicional.