Herança Todo mundo quer um e, de acordo com uma avalanche de relatórios de mídia na última década, os baby boomers são os primeiros a obter a maior parte do dinheiro. Várias fontes previram que em qualquer lugar, de US $ 10 bilhões a US $ 40 bilhões, em riqueza, deverá mudar de mão nos próximos anos, e frases como "a maior transferência de riqueza na história" foram bastante discutidas. Juntamente com o movimento desse tipo de dinheiro, os pensamentos de aposentadoria antecipada e a vida na Easy Street não estão muito atrasados. Mas, adivinhe o quê? De acordo com um estudo da AARP, todo o hype é errado. Neste artigo, mostraremos por que é melhor criar seu próprio ninho em vez de esperar por sua herança. (Para ver mais sobre como se aposentar cedo, leia Retire In Style , Retirando cedo: por quanto tempo você deve esperar? e Preparando para tocar em renda de aposentadoria .) <

TUTORIAL: Planejamento de aposentadoria

Como o Rich Get Richer
Em 2003, o AARP Public Policy Institute estudou dados de herança da Pesquisa de Finanças do Consumidor da Reserva Federal de 2001 e produziu um relatório intitulado, "Em seus sonhos: o que Herodes Herodes?" A informação no relatório foi atualizada em 2006, com base nos dados mais recentes da Pesquisa da Finança do Consumidor do Conselho da Reserva Federal. O relatório de 2006 sugere que as descobertas originais simplesmente não se somam.

De acordo com a AARP, cerca de 80% das famílias boomer nunca receberam herança e não esperam receber uma no futuro. Entre os 19% previstos das famílias boomer que receberam uma herança, o valor médio recebido foi de US $ 49 000. Embora esse tipo de dinheiro seja certamente bem-vindo por todos e provavelmente seja o suficiente para ajudar a financiar a compra de um carro novo agradável ou talvez se mova até a data de aposentadoria por um ano ou dois, não é o suficiente para permitir que alguém se aposente e viva sobre o produto da herança.

Se você tiver em conta a possibilidade de que parte desse dinheiro foi recebido como presentes durante a vida do doador, com o resto recebido após a morte do doador, existe uma chance muito real de que a herança tenha uma impacto diminuído no estilo de vida do herdeiro. Mesmo que o dinheiro seja recebido de uma só vez, os impostos imobiliários certamente tomam seu preço. Além do imposto estadual federal, alguns estados também cobram um imposto imobiliário - em conjunto, esses impostos diminuem significativamente o que inicialmente era uma grande soma. (Para obter mais informações sobre os impostos sobre a propriedade, consulte

Prepare-se para a eliminação do imposto sobre o estado e Introdução em seu plano de propriedades .) Enquanto um valor médio de US $ 49 000 é uma herança relativamente modesta, as famílias afluentes tendem a receber quantidades mais significativas de riqueza hereditária. Em 2004, verificou-se que famílias com um patrimônio líquido superior a US $ 449, 739 receberam quase 25% de todas as riquezas herdadas nos Estados Unidos.Além disso, a quantidade de dinheiro que eles herdaram foi superior a US $ 100.000 por lar. No geral, isso significa que cerca de 7. 5% dos baby boomers receberão uma herança de seis dígitos. Os números sugerem fortemente que, pelo menos, em relação às heranças, os ricos certamente se tornam mais ricos.

Um olhar realista dos sonhos dos Boomers

Figura 1: Percentagem de relatórios que já recebeu uma herança, por faixa etária, 1989-2004

Fonte: AARP Public Policy Institute Figura 2: Percentagem esperada para receber uma herança em uma data futura, por faixa etária, 1989-2004

Fonte: AARP Public Policy Institute Olhando para os números 1 e 2, as estatísticas sugerem que 14. 9% dos baby boomers prevêem receber uma herança em alguns aponte para o futuro. Mais de dois quintos desse dinheiro serão herdados por famílias que já valem pelo menos US $ 450.000. Além disso, famílias com um patrimônio líquido de pelo menos US $ 160.000 receberão 60% de todas as riquezas herdadas. Infelizmente, parece que, se você ainda não é rica, é improvável que a herança faça você se tornar um patrimônio líquido elevado durante a noite.

Curiosamente, os pré-boomers podem esperar herdar um pouco mais do que os boomers em todos os níveis. Quase 30% esperam receber alguma forma de herança, com 15. 2% esperando mais de US $ 100.000. Os pós-boomers são os piores de tudo, com 87. 2% esperando nada e apenas 2. 5% esperando em excesso $ 100, 000. A herança diminuída para os pós-boomers parece lógica quando considerada à luz da informação do Government Accountability Office, que observa que um terço dos boomers não possui ações, títulos, fundos de investimento ou contas de aposentadoria e que os 10 mais ricos % dos boomers representam cerca de dois terços de toda a riqueza mantida nos boomer. (Para saber mais sobre a divisão geracional na poupança, veja

The Generation Gap .) V de herança. A Loteria

A herança da riqueza é muito como ganhar a loteria - as chances são escassas. Em outras palavras, é ótimo se acontecer, mas não conte com isso. Embora você esteja esperando para herdar uma ganância inesperada, o melhor curso de ação não é confiar no dinheiro que você não trabalhou. Desta forma, você não ficará desapontado se você não conseguir. Além disso, deixar seu futuro nas mãos de outra pessoa geralmente não é uma boa idéia. É muito fácil para potenciais benfeitores mudar suas mentes, ter uma mudança de coração, deixar seu dinheiro para a caridade ou dar seu dinheiro a outra pessoa. (Para ver quando é melhor não aceitar uma herança, consulte Recusando uma herança .) A linha inferior

Em vez de contar com dinheiro que nunca pode chegar, uma estratégia muito melhor é para use sua renda atual para criar um ovo de ninho. O primeiro passo no processo é descobrir quanto dinheiro você precisará para se sustentar quando você parar de ganhar um cheque de pagamento. O próximo passo é desenvolver um plano para salvar e investir para construir o ninho que a aposentadoria exigirá. Esta estratégia permitirá que você desfrute da paz de espírito que vem com a realização de seus objetivos por conta própria, em vez de confiar em sorte e fortuna para pagar o seu caminho. Para começar a poupar para o seu futuro, leia

Dez dicas para obter segurança financeira , Salvar para aposentadoria: a busca pelo sucesso e Sua renda de aposentadoria será suficiente?