Em 2013, a empresa de pesquisa Accenture publicou um relatório, Geração D: um segmento de investidor emergente e importante, , que continha os resultados de uma pesquisa de mais de 1 000, renda, consumidores tecnicamente inteligentes. Ele revelou que os milênios são os mais determinados como uma geração para deixar um legado financeiro para seus filhos depois que eles se foram. Eles também tendem a ser investidores mais conservadores do que os clientes do Baby Boomer ou da Geração X e são propensos a tentar gerenciar seu próprio dinheiro em vez de usar um consultor financeiro.

Mas eles ainda apresentam um alvo privilegiado para os assessores financeiros que estão dispostos a atendê-los em seus termos. (Para mais informações, consulte: Guia do conselheiro financeiro para os milenios. )

Tomando um Caminho Diferente

A pesquisa da Accenture revelou várias diferenças importantes entre os milênios e as gerações mais antigas quando se trata de dinheiro. Uma das diferenças mais surpreendentes foi que mais de 40% dos clientes do milênio se classificaram como investidores conservadores, enquanto que apenas um terço dos investidores mais velhos se colocam nessa categoria. Cerca de um quarto dos entrevistados do milênio também planejava manter estratégias de investimento que se mostraram testadas e verdadeiras em relação a um quinto de assuntos mais antigos.

- Mas, talvez, a maior diferença entre as gerações tenha ocorrido com a questão de saber se eles atuariam com o conselho de um planejador financeiro sem consultar outras fontes. Enquanto apenas 7% dos entrevistados mais antigos disseram que não fariam isso, mais de um quarto dos milênios disseram que precisariam validar o conselho do planejador de outras fontes antes de tomarem medidas. Uma porcentagem muito maior de milênios também disse que eles dedicam tempo e energia substanciais para investigar seu investimento e outras compras importantes do que os grupos mais antigos. Esses achados refletem o fato de que os milênios pretendem usar as informações que eles têm disponíveis para eles on-line e em outros lugares para validar suas decisões financeiras.

Alex Pigliucci, diretor-gerente global da Accenture, explicou essas descobertas em um comunicado de imprensa. "Surpreendentemente, a geração milenar emergiu de dois ciclos de crescimento e queda e é ainda mais conservadora sobre o investimento e mais céticos em relação aos conselhos financeiros do que as gerações que foram mais atingidas pelo mercado. Isso representa um desafio fundamental para os consultores financeiros que verão a maior transferência de riqueza da história dos boomers para seus herdeiros nas próximas décadas. A sabedoria, nossa pesquisa sugere que milênios sejam um alvo altamente viável para os assessores. "(Para mais informações, veja:

Como atrair investidores dos milenarios.

) Atendendo as Necessidades dos Milênios As declarações da Pigliucci são respaldadas por novos achados da pesquisa, que mostram que cerca de metade da lista de milênios deixa um legado financeiro para os herdeiros como uma alta prioridade. E quase metade dos inquiridos milenários estão extremamente interessados ​​em melhorar seus conhecimentos e experiências de investimento. É aqui que os conselheiros podem aproveitar a tecnologia digital de hoje para colmatar o fosso entre a geração mais nova e suas práticas.

Embora muitos planejadores possam ver o influxo recente de robo-assessores como uma ameaça para seus negócios, esses programas automatizados podem ser exatamente o que eles precisam para capturar o mercado milenar, já que esta geração cresceu para esperar acesso instantâneo a todos os seus contas de qualquer tipo através de portais digitais. Os conselheiros que podem fornecer esse nível de acesso às contas dos clientes, juntamente com carteiras personalizadas, serviços de gerenciamento de dinheiro digital e módulos educacionais financeiros estão em uma posição privilegiada para capturar sua participação justa neste mercado. Os milênios são mais propensos a trabalhar com conselheiros que os permitem acessar suas contas por meio de computador, tablet e smartphone 24 horas por dia, porque muitos deles tendem a perceber os dados gerados por computador como mais transparentes e objetivos do que um conselheiro humano pode fornecer.

No entanto, os consultores também devem se disponibilizar a esses clientes em um nível pessoal, porque o tempo provavelmente acontecerá quando os clientes do milênio começam a perceber que um bom planejamento financeiro não pode ser totalmente realizado com algoritmos de computador. Mas até chegarem a esse ponto, os consultores terão de poder oferecer acesso atrativo e fácil de usar a todos os seus serviços automatizados e criptografia de alto nível e outras formas de proteção digital, a fim de estabelecer uma relação inicial com as perspectivas milenares. E quando os clientes do milênio desejam conversar com outra pessoa, os conselheiros devem se tornar facilmente acessíveis com as versões mais recentes do chat, e-mail e Skype.

A linha inferior

Embora as motivações das pessoas na geração milenar sejam um pouco diferentes das das gerações anteriores, a Gen Y controlará uma enorme porcentagem da riqueza mundial nos próximos 30 anos. Os conselheiros que ficam na vanguarda da tecnologia podem capitalizar os hábitos e as crenças dos milênios e estabelecer relações vitais que possam crescer e mudar com a revolução digital. (Para mais, veja:

Hábitos de Dinheiro dos Milenários.

)