Se tem um nome gentil, como despesa final, seguro memorial ou pré-necessidade, ou é francamente chamado de seguro funerário, há uma variedade de planos vendidos para pessoas que desejam garantir que eles Tirei todas as suas finanças financeiras antes que eles partem esta vida. Um tipo de seguro funerário - referido como vida industrial, pequeno benefício e seguro de rua - foi amplamente vendido porta a porta em bairros mais pobres no passado, embora agora esteja em declínio.

Seja qual for o chamado, o seguro funerário é, de fato, uma forma de seguro de vida e pode ser um termo ou uma política de vida permanente. Muitas companhias de seguros o vendem - e às vezes é incluída nos pacotes de pré-necessidade oferecidos pelas casas funerárias.

O seguro de enterro Venda

Muitas vezes comercializado para idosos, o seguro de enterro desempenha muitas necessidades práticas e emocionais poderosas.

- Fácil de obter. Você pode comprar a política on-line ou no telefone sem esperar por um médico da companhia de seguros para examiná-lo. Na verdade, o seguro funerário não exige um exame médico. Os candidatos são questionados sobre a idade, o histórico de tabagismo e se eles atualmente têm algumas condições graves, e para algumas políticas, a aceitação é garantida. Alguns exigem um período de dois anos de pagamento premium antes de poderem cobrar e apenas garantir que você tenha 100 anos de idade. Isso pode parecer sem problemas, mas lembre-se de que uma das 10 pessoas que sobrevivem aos 65 anos espera viver mais de 95.

- Aparentemente barato. O seguro de enterro pode ser comprado por pequenos montantes, como $ 5 000 e US $ 10 000, enquanto outro seguro de vida útil ou integral pode exigir uma cobertura mínima substancialmente maior. Os prémios para o seguro funerário podem, portanto, parecer mais acessíveis do que políticas de benefícios maiores; Olhe mais de perto antes de decidir que é uma pechincha.

- Um veículo amoroso. Os anúncios podem estar tocando, promovendo o seguro funerário como uma das coisas mais importantes que você pode fazer para sua família, então eles não precisam se esforçar para pagar seu funeral e liquidar suas contas. Este é um objetivo digno, mas o seguro funerário não é o único, nem necessariamente o melhor caminho para alcançá-lo.

Seguro de vida: custo semelhante, benefícios muito maiores

Os defensores do consumidor levantaram bandeiras vermelhas sobre o seguro funerário. É "um tipo de seguro predatório", de acordo com J. Robert Hunter, diretor de seguros da Consumer Federation of America. As pessoas que compram tendem a ser menos educadas, minoritárias e de baixa renda, e eles conseguem um negócio fraco. Hunter informa que ele recentemente ajudou uma mulher a comprar uma política de vida de 20 anos com US $ 75 mil em cobertura pelo mesmo prêmio que uma política de sepultamento de US $ 5 mil.

Veja porquê o seguro funerário geralmente é um mau negócio. O próprio fato de que um exame médico não é exigido e a aceitação é garantida significa que você está sendo segurado como parte de um grupo de pessoas de alto risco.Para que a seguradora faça lucro, os prêmios devem ser altos em relação ao benefício.

No entanto, a maioria das pessoas, mesmo com graves problemas de saúde, se qualificam para políticas muitas vezes melhores que o seguro funerário. Não assuma a falta de saúde bloqueia você fora do termo subscrito ou políticas de seguro de vida permanente. O seguro de vida a termo expira após um período definido e você pode precisar passar pelo processo novamente e não ser elegível nesse ponto, então descubra quais são as opções quando o prazo expira. O seguro de vida permanente, como o nome indica, é garantido para cobri-lo, desde que você pague os prêmios.

Uma Terceira Opção

Outra estratégia para se certificar de que seus sobreviventes têm dinheiro para pagar os custos finais é contribuir regularmente com uma pequena conta de poupança para esse fim, configurar como uma confiança ou simplesmente como uma conta conjunta com sua sobrevivente designado. Esse dinheiro poderia ser retirado imediatamente se necessário depois de morrer. Os sobreviventes não terão que aguardar o cheque de seguro ou a sucessão.

A linha inferior

Pense nos seus objetivos antes de decidir sobre como reservar dinheiro para os custos finais. Se a questão urgente é garantir que haja fundos suficientes disponíveis para os sobreviventes para pagar um funeral e liquidar contas, um termo ou uma apólice de seguro de vida permanente pode ser comprado - ou uma conta bancária configurada - para esse propósito.

Se a principal preocupação é assegurar que os desejos do indivíduo para enterramento, cremação e / ou serviço memorial serão financiados e seguidos, e o desaparecimento é esperado nos próximos anos, também pode pagar para fazer pré-necessidade pré - arranjos pagos com um fornecedor de funeral. Se uma vida mais longa for antecipada, esta rota apresenta inconvenientes, como uma possível mudança de mentalidade sobre os serviços desejados ou um movimento para uma localização longe do local do funeral. Para mais informações sobre o tópico geral, veja Introdução ao seguro: Tipos de seguro de vida .