Quando você está preso por dinheiro e confrontado com uma despesa inesperada, um empréstimo de dia de pagamento pode parecer um salvavidas. Uma consulta do mecanismo de pesquisa para os credores do dia do pagamento retorna muitas páginas de empresas de empréstimo aparentemente ansiosas para conquistar o dinheiro que você precisa. Antes de tossir as informações de roteamento da sua conta bancária e o número da Segurança Social, no entanto, esteja ciente dos golpes inerentes a uma grande porcentagem desses sites. Mesmo se você aterrissar em um credor de dia de pagamento legítimo, os termos são quase nunca para sua vantagem, e há melhores métodos para arrecadar dinheiro quando você está em uma pitada.

Como funcionam os empréstimos de dia de pagamento

Um empréstimo do dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo. Você recebe dinheiro em troca de escrever um cheque pós-data ao credor, geralmente datado para o seu próximo dia de pagamento. O cheque cobre o montante do empréstimo mais o encargo financeiro. Por exemplo, se você estiver emprestando US $ 100, o credor pode exigir um cheque pós-pago de US $ 115, os $ 15 adicionais que representam a taxa de financiamento. Se tudo correr bem e você não sofrer mais recuo financeiro antes do dia de pagamento, o credor cobra seu cheque naquela data e o empréstimo é resolvido.

Infelizmente, muitos clientes não conseguem reembolsar o empréstimo na íntegra na data de vencimento. Após a falha no pagamento, os mutuários informam que recebem chamadas telefônicas e cartas ameaçadoras e estão sendo cobrados taxas de juros extraordinariamente elevadas. Os credores do dia do pagamento usam táticas de cobrança que são consideradas agressivas em comparação com outros tipos de credores.

Payday Loan Scams do site

Os empréstimos de dia de pagamento padrão não são ideais, mas são pelo menos um método legítimo para obter dinheiro em uma situação desesperada. No entanto, muitos dos sites oferecendo ostensivamente empréstimos de payday não são mais do que fraudes veladamente concebidas para extrair suas informações pessoais, incluindo o número da sua conta bancária e o número da Segurança Social. Uma vez que eles têm essa informação, os charlatões por trás de um site de empréstimo de dia de pagamento questionável costumam usá-lo para inscrevê-lo em serviços onerosos, como o monitoramento de crédito ou serviços de assinatura on-line. Infelizmente, muitos desses esquemas são tecnicamente legais, uma vez que a letra fina usa linguagem legal arcana para explicar o que vai acontecer.

Os mais falsos sites falsos de empréstimo do dia de pagamento levam um passo adiante e se envolvem em roubo de identidade definitivo. Se você já está lutando financeiramente, o tempo e os custos envolvidos na retificação de tal situação podem ser muito úteis.

Taxas fortes para empréstimos de dia de pagamento

Mesmo os credores legítimos do dia do pagamento impõem altas taxas e taxas aos consumidores. Voltando ao exemplo acima, uma taxa de financiamento de US $ 15 em um empréstimo de US $ 100 pode não parecer muito, mas assumindo que o prazo do empréstimo é de duas semanas ou menos, o que é típico para um empréstimo do dia de pagamento, a taxa financeira de US $ 15 em US $ 100 representa um anual taxa de porcentagem (APR) superior a 300%.Essa taxa é mais do que 10 vezes maior do que até os piores termos do cartão de crédito.

Os termos ficam mais usurários se você não pagar o empréstimo na data de vencimento, ou se o cheque pós-data que você escreveu não limpa o banco. O melhor cenário é que o credor do dia de pagamento roote seu empréstimo por mais duas semanas, avaliando outra carga financeira de US $ 15. Agora, seu interesse total é de US $ 30 em um empréstimo de US $ 100 com prazo inferior a quatro semanas. A maioria dos credores do dia do pagamento bate em taxas e penalidades atrasadas, o que pode rapidamente trazer o montante que você deve dobrar ou mais do que o que você emprestou em primeiro lugar.

Opções melhores para Consumidores em dificuldade

Se você precisar de algumas centenas de dólares para um reparo de carro ou uma despesa médica inesperada, e o dia de pagamento está a uma semana ou duas de distância, um credor do dia de pagamento deve ser um credor de último recurso. As melhores opções incluem a venda de itens pessoais que você não precisa mais, solicitando ao seu empregador um adiantamento em seu salário (muitos empregadores estão dispostos a fazer isso ocasionalmente, especialmente se você é um empregado com mandato), ou apelando para um amigo ou membro da família para um empréstimo de curto prazo.

Mesmo um cartão de crédito, que geralmente carrega uma APR que varia de menos de 10% para os mutuários de crédito superior a 29% para clientes menos dignos de crédito, é uma fonte de fundos muito mais barata do que um empréstimo de dia de pagamento. A maioria dos cartões de crédito não cobra nenhum interesse se você os pagar dentro de 30 dias. Conseqüentemente, um empréstimo de $ 100 de duas semanas que custaria US $ 15 ou mais com um credor do dia de pagamento é gratuito com um cartão de crédito.