Índice:
- Como o local do recurso cria retornos mais elevados?
- Melhoramento: Superior para DIY ou Conselheiro?
- A linha inferior
A nova Carteira Coordenada de Impostos de Betterment soa como o almoço proverbial gratuito. Reorganize onde seus ativos financeiros estão localizados e você aumentará seus retornos globais. Na verdade, o melhoramento. O site com site afirma que o seu novo portfólio de serviços fiscais transformou o conceito de localização de ativos em uma ciência. E se implementado de acordo com seus parâmetros, a Betterment afirma que o valor de sua carteira de investimentos crescerá 15% adicionais em 30 anos ou 0,48% ao ano.
Como o local do recurso cria retornos mais elevados?
A premissa começa com o nosso sistema tributário. Os títulos e os fundos de obrigações, que pagam a renda anualmente, são considerados menos fiscais, porque você não pode controlar ou atrasar quando você paga o imposto sobre a renda do ativo. As ações e os ganhos do fundo de ações não são tributados até você vender suas ações. Assim, você pode controlar e atrasar o pagamento de impostos sobre seus lucros. Além disso, os ganhos de capital são atualmente tributados em taxas mais baixas que variam de 0% a 20% do que sua renda ordinária, dependendo da taxa de imposto marginal. (Para mais, veja: Revisão de melhoria 2016: Taxas e fatos de investimento .)
Aqui é onde a colocação de ativos reduz o arrastão de impostos. Se você colocar os títulos e fundos de obrigações menos impostos em contas de aposentadoria diferida, você irá diminuir sua conta de imposto anual. Por outro lado, é mais fácil controlar quando você paga impostos com fundos de ações mais eficientes detidos em contas de não aposentadoria. A nova Carteira Coordenada de Impostos da Betterment aloca adequadamente seus investimentos entre suas contas de aposentadoria diferidas e passíveis de impostos para reduzir o arraso de impostos.
A localização de investimentos com maior tributação em contas diferidas não é uma nova idéia. Seu consultor financeiro individual provavelmente o orientou nessa direção ao longo dos anos. Você também pode DIY sua localização de ativos.
Melhoramento: Superior para DIY ou Conselheiro?
Automatizar a localização dos ativos para melhorar sua conta fiscal pode ser superior a uma abordagem de DIY. O algoritmo Betterment ajusta de forma automática e contínua os seus locais de ativos para produzir a conta fiscal mais baixa. Outro benefício da abordagem do Betterment é que a plataforma mantém sua alocação de ativos preferencial além da colocação de ativos favoráveis aos impostos. É uma ordem alta para localizar ativos para minimizar as faturas fiscais anuais e manter um modelo de alocação de ativos. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )
O que acontece se a lei fiscal mudar? Você ficará preso com a localização imprecisa dos ativos e maior arraso tributário em sua carteira de investimentos? Com a Carteira Coordenada de Impostos de Melhoramento, a empresa alega que eles podem ajustar seu sistema para cumprir quaisquer alterações na legislação tributária.Isso salvaria o problema de mexer com o local do bem você mesmo.
Certamente, seu consultor financeiro pode guiar sua localização de ativos para evitar o arrastão de impostos. Ele ou ela também podem ajudar com outros tipos de questões de planejamento financeiro, além do escopo de um robo-assessor. Se você está procurando ajuda adicional com planejamento de aposentadoria, rolamentos de IRA, planejamento imobiliário ou problemas complexos de planejamento financeiro, você provavelmente estará melhor com a orientação de um consultor financeiro qualificado. Mas se você está procurando minimizar seu arrastão de impostos, melhore os retornos sem aumentar o risco, então a Carteira Coordenada de Impostos de Melhoramento pode ser uma opção bem-vinda para seus ativos investidos.
É possível que, assim como a maioria dos robo-conselheiros agora oferecem reequilíbrio automatizado de portfólio, a localização de ativos fiscalmente eficiente também pode se tornar comum dentro da esfera de investimento automatizado.
A linha inferior
Se os investidores tiverem a oportunidade de aumentar os retornos, mantendo o nível de risco e a alocação adequada de ativos, eles podem querer rever o lançamento mais recente da Betterment. Este é outro exemplo de como os robo-assessores trabalham para tornar o investimento mais eficiente e econômico, um win-win para o consumidor. (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor de Robo .)
HMOs fazem um retorno sob um novo nome
Os novos HMOs de estilo (também conhecidos como ACOs) são mais baratos e derramaram algumas das desvantagens de versões antigas. Eles valem outro visual.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Meu marido tem uma conta 401 (k) que é 100% investida com US $ 8 , Saldo 000. Estamos em encerramento e precisamos de uma retirada de dificuldades. A empresa de gestão de investimentos que lida com a conta do meu marido diz que não podemos retirar nada, porque não temos con
Infelizmente, as condições em que as retiradas de dificuldades podem ser feitas a partir de um plano qualificado, incluindo um plano 401 (k) , são determinadas pelas disposições do documento do plano (conforme eleito pelo empregador). Alguns planos permitirão retiradas de dificuldades de todos os ativos do plano, enquanto outros limitarão as retiradas de dificuldades aos ativos atribuídos às contribuições de diferimento de salário.