Você deve primeiro verificar se a sua empresa de cartão de crédito está operando dentro de seus direitos como titular do cartão. O Congresso da U. S. e o Presidente Obama assinaram a Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação do Cartão de Crédito em 22 de maio de 2009. A lei destina-se a proteger um número crescente de pessoas que dependem de cartões de crédito para superar a atual economia problemática.
A partir de 11 de janeiro de 2010, essas novas leis exigem que as empresas de cartão de crédito dê aos titulares 45 dias de antecedência e uma explicação de um aumento da taxa de juros; eles proíbem as empresas de cartões de crédito de aumentar as taxas de juros de forma retroativa nos saldos existentes, a menos que o titular do cartão tenha mais de 60 dias de atraso em fazer um pagamento; e se a taxa de juros de um titular do cartão foi aumentada para pagamentos em atraso, os credores são obrigados a restaurar taxas de juros anteriormente baixas se o titular do cartão pagar o saldo mínimo no prazo de seis meses.
Se a empresa de cartão de crédito cumpriu os novos regulamentos ao aumentar a sua taxa de interesse, não entre em pânico, você ainda tem algumas outras alternativas. Primeiro, ligue para a empresa de cartão de crédito e explique sua situação. Pergunte-lhes se eles vão restaurar sua taxa de juros de cartão de crédito para a taxa original - você pode precisar falar com um supervisor. Se isso não funcionar, considere transferir seu saldo para um novo cartão de crédito com uma taxa mais baixa - tenha cuidado com as taxas de transferência de saldo. Outra opção é colocar sua dívida de cartão de crédito em um empréstimo de capital próprio ou algum outro tipo de conta de consolidação. Ou, você pode fazer os novos pagamentos mínimos no prazo de seis meses, momento em que (após fevereiro de 2010) a empresa de cartão de crédito é obrigada por lei a restaurar sua taxa de juros para a taxa mais baixa anterior.
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Esta pergunta foi respondida por Steven Merkel.
Uma vez que os pagamentos periódicos substancialmente iguais (SEPP) de um IRA começaram, o pagamento é fixado a cada ano ou flutua com as taxas de juros? Os pagamentos podem ser mensais?
Normalmente, se você retirar ativos de um IRA ou um plano de aposentadoria qualificado patrocinado por seu empregador enquanto menor de 59 anos. 5, você deve pagar imposto de renda ordinário sobre esses valores, mais um adicional de 10% penalidade de retirada. No entanto, você pode evitar a penalidade de retirada antecipada, levando ativos sob um programa de pagamento periódico (SEPP) substancialmente igual.
Eu contribuímos demais para o meu Roth, e perdi metade desse dinheiro para o mercado. A penalidade de 6% aplica-se à minha contribuição original, ou apenas o que resta dela?
Depende. Se o excesso de contribuição for removido do Roth IRA pelo seu prazo de depósito de impostos mais quaisquer extensões, juntamente com qualquer receita atribuível líquida (NIA), o imposto especial de consumo de 6% não se aplica. Se a contribuição excedente não for removida no prazo, você deve ao IRS um imposto especial de consumo de 6% por cada ano, o montante permanece no seu Roth IRA como uma contribuição excedente.
Devo pagar minha hipoteca com meu cartão de crédito para ganhar recompensas de cartão de crédito?
Pagar uma conta grande e recorrente com um cartão de crédito certamente parece uma maneira inteligente de maximizar os pontos, as devoluções ou as milhas de vôos frequentes que você ganha do seu cartão. Mas se você tentar pagar sua hipoteca com seu cartão de crédito para ganhar recompensas em dinheiro, você descobrirá que suas opções são extremamente limitadas e é improvável que paguem.