A temporada de férias acabou. "A época mais maravilhosa do ano" trouxe-lhe memórias felizes, muitos brinquedos para as crianças e tempo com a família. Mas agora as despesas que acompanharam essas memórias estão olhando para você no rosto do extrato do seu cartão de crédito.

Enquanto você está pensando sobre o tamanho do cheque que você tem que escrever este mês, pode acontecer que seja hora de reavaliar sua saúde financeira - você sabe, porque é hora das resoluções de Ano Novo. Talvez você possa pagar a conta do cartão de crédito deste mês, mas como você está fazendo com seus objetivos financeiros a longo prazo?

Os americanos tendem a gastar mais do que deveriam - ou mesmo ter. A pessoa média carrega um saldo de cartão de crédito em qualquer lugar de US $ 5 000 a US $ 7, 700, dependendo do relatório que você lê. Depois, há empréstimos para estudantes, pagamentos de hipoteca ou aluguel, carros, telefones celulares e muito mais.

Como você sabe se você está gastando demais e não economizando o suficiente? Se alguma das seguintes se aplica a você, talvez seja hora de repensar seus hábitos financeiros.

1. Você carrega dívida de cartão de crédito. Trinta e quatro por cento das famílias admitem suportar dívida de cartão de crédito mês a mês. Se você não paga o saldo do seu cartão de crédito completamente no final do mês, provavelmente gastará mais do que deveria. Sem dúvida, você está pagando pagamentos de juros desnecessários. (Veja Dicas de especialistas para cortar a dívida do cartão de crédito e 6 erros principais de cartão de crédito .)

2. Você não tem poupança para aposentadoria. O problema está piorando. Cerca de um terço dos americanos em idade de trabalhar não tem poupança de aposentadoria. Isso significará catástrofe mais tarde na vida e irá forçá-lo a trabalhar bem em seus anos de aposentadoria.

3. Você não tem o suficiente para a aposentadoria. O número varia, mas a maioria dos planejadores financeiros concorda que você deve economizar 10% a 15% de sua renda a cada ano a partir dos 20 anos. Isso é difícil de fazer, mas é essencial.

4. Você tem muita casa. Você está pagando mais de 28% de sua renda para habitação? Se você estiver, você está pagando demais.

5. Você tem muito carro. O College Board aconselha os novos graduados a gastar mais de 15% do seu orçamento no transporte. Se você é um pouco mais velho do que um graduado da faculdade de 20 anos, você poderá gastar um pouco mais, mas ser conservador. Os carros se depreciam rapidamente!

6. Você não está salvando para a educação universitária de seus filhos. A dívida de empréstimos para estudantes é um grande problema para os recém-formados da faculdade. A média de pós-graduação terá US $ 33.000 em dívida de empréstimo de estudante, de acordo com uma análise feita pelo especialista em ajuda financeira Mark Kantrowitz, agora editor nos sites da Edvisors. Se você não está economizando agora, seus filhos podem ser embalados com dívidas em um momento em que estão apenas começando suas carreiras.

7. Você não possui seguro de saúde. Se você não tem seguro de saúde, você está pedindo desastre financeiro. Se você precisasse de uma derivação coronariana, você poderia pagar mais de US $ 38, 500. Um acidente de carro grave ou cuidados de longo prazo virá com uma fatura significativamente maior. E agora, você também deve penalidades em seu imposto de renda por não ter nenhum seguro de saúde a menos que você possa se qualificar para uma isenção. Veja Dicas sobre o mercado de seguros de saúde / Exchange .

8. Você come comida de restaurante demais. Um estudo descobriu que 1 em cada 4 pessoas come fast food todos os dias. Faça o seu almoço para economizar um terço da metade do custo da comida rápida. Mesmo com o café. Um estudo encontrou economia de até 60%.

9. Você não possui um fundo de emergência. Os especialistas estão em todo o mapa quando se trata do tamanho do seu fundo de emergência. Em algum lugar entre 3 e 12 meses de fundos é o que você vai ler, mas se você não tiver economizado para despesas inesperadas, não se preocupe tanto com quantos meses de despesas você deve economizar - apenas comece.

10. Você não segue a regra 50/20/30. A metade do seu orçamento deve ser essencial, 20% para pagamentos de dívidas, contribuições para aposentadoria e poupança e outras "prioridades financeiras" e 30% para opções de estilo de vida - por exemplo, 300 canais de cabo e um novo telefone celular. Mas esta é apenas uma orientação e pode não se aplicar à sua situação financeira. O objetivo é ter disciplina financeira sobre como você gasta seu dinheiro. Faça uma regra própria ou melhor ainda, tenha um planejador financeiro confiável ajudá-lo a fazer um plano de poupança.

A linha inferior

Os americanos, em média, não alocam seu dinheiro bem e, como resultado, eles tendem a gastar e subestimar. Mas pegue o coração - se você praticar boa disciplina financeira no início da vida, você pode viver mais ricamente depois. Você se pergunta por que a maioria dos ricos da nação é de idade de aposentadoria? A maioria seguiu a boa disciplina financeira no início da vida. Se você fizer o mesmo, ou começar agora, independentemente da sua idade, você colherá as recompensas.

Esta é uma resolução de Ano Novo que você não pode deixar de lado. Seu futuro financeiro depende disso.

Para dar um salto na próxima temporada de férias, leia Dicas para evitar uma ressaca de férias. E se você é a rara exceção de tudo isso, confira Sinais que você deve gastar mais para garantir que você não tenha sido superado na outra direção.