Em 7 Sinais, você está gastando demais na aposentadoria , nós exploramos sinais de que você está gastando muito pouco na aposentadoria. Aprendemos que não gastar o suficiente pode ser um problema importante. O problema maior, é claro, é gastar muito, porque, na maior parte, quando o dinheiro se foi, você não pode recuperá-lo.

Como você pode dizer que você está gastando mais do que suas economias irão suportar? Se algum desses cinco sinais descrevê-lo, é hora de fazer algumas mudanças.

1. Você não sabe o quanto você deveria gastar.

Se você não tem um orçamento, provavelmente está gastando demais. O Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College descobriu que 53% das famílias correm o risco de cair em mais de 10% do seu objetivo de aposentadoria, e mais de 40% dos aposentados podem ficar sem dinheiro para necessidades básicas. Outras estatísticas mostram que mais de dois terços dos americanos não usam orçamento.

"Um orçamento atua como um roteiro para gastos gerais durante uma determinada semana, mês ou ano. Muitas vezes, desconhecemos quanto dinheiro gastamos em um determinado mês, então um orçamento realmente é uma ferramenta de responsabilidade para garantir que estamos vivendo dentro de nossos meios ", diz Mark Hebner, fundador e presidente, Index Fund Advisors, Inc ., em Irvine, Califórnia

Se você não segue um plano de gastos disciplinado, comece hoje. Leitura O básico de orçamentos ajudará.

2. Você está gastando mais de 6% de suas economias por ano.

Quanto você deve gastar após a aposentadoria depende de muitos fatores, mas os especialistas em aposentadoria dizem que o esgotamento de mais de 4% a 6% de suas economias anualmente não é aconselhável. Se você tiver US $ 750.000, uma taxa de retirada de 5% lhe proporcionaria US $ 37, 500 por ano, mais os benefícios da Segurança Social. Se você quer ser mais seguro, siga as diretrizes tradicionais de 4%.

3. Você está pagando demais para atender suas dívidas.

Os dados recentes do Bureau of Labor Statistics descobriram que o aposentado médio está gastando 31% de sua renda em um pagamento de casa. Isso funciona para cerca de US $ 13, 833 por ano, assumindo uma renda média de US $ 44, 713. (E esse é apenas o pagamento da casa.)

Os especialistas aconselham não mais do que um rácio dívida / rendimento de 36%. (Para mais informações, leia Muita dívida para uma hipoteca? ) A dívida dói de duas maneiras. Primeiro, o interesse aumenta o custo do item e, em segundo lugar, você está usando dinheiro que poderia permanecer investido para atender a dívida. Quanto mais dinheiro permanecer investido, mais suas contas continuarão a crescer. Isto é ainda mais importante agora que você não está mais trazendo para casa um salário.

4. Você está exibindo evidências de uma mentalidade de "destruição".

Você passou décadas trabalhando mais do que em tempo integral, apoiando uma família, pagando a Segurança Social e adiando as coisas divertidas que trazem um salário confortável.Agora você chegou à aposentadoria e é hora de fazer todas as coisas que você sempre sonhou.

Isso é verdade, mas não tudo ao mesmo tempo. Recompensar-se no primeiro ano, comprando um Corvette, indo em um mundo de férias e comprando uma casa de verão vai dar-lhe muito poucos anos de vida confortável. Distribua essas compras ao longo do tempo se encaixarem no orçamento.

"O planejamento financeiro em geral é focado no longo jogo. Os aposentados não devem apenas ver o processo de investimento como de longo prazo, mas também devem aproveitar ao máximo suas economias na aposentadoria. Gastar todas as suas economias nos primeiros anos de aposentadoria é uma receita para o completo desastre ", diz Hebner.

5. Você não está apoiando seu excesso de gastos com um trabalho paralelo.

Se você não economizou o suficiente para a aposentadoria - ou você descobre que seu desejo de aventura está custando mais do que seu orçamento pode suportar - trabalhar para suportar seus gastos pode preencher a lacuna. Mesmo um emprego a tempo parcial que traz US $ 15.000 por ano permite que você gaste muito mais do que os limites do seu orçamento de aposentadoria podem permitir. Não caia na armadilha de gastar sem um plano para aumentar sua renda de aposentadoria se você estiver caindo curto.

A linha inferior

É verdade que seu pensamento deve mudar de acumular dinheiro para usá-lo quando você se aposentar. Mas você precisa criar um plano de transição. Seu dinheiro pode ter que durar 30 anos ou mais - você provavelmente espero que você precise disso por muito tempo. Basta lembrar que ao longo do tempo, à medida que os seus requisitos de saúde aumentam, você pode naturalmente gastar mais. Certifique-se de deixar-se o suficiente de uma almofada.