Os especialistas em finanças constantemente soam o alarme de que as pessoas estão economizando muito pouco para a aposentadoria. O que eles raramente falam são os efeitos de gastos muito pouco.

Como você sabe se você está subestimando seus anos de aposentadoria? Um sinal provável: você está gastando tão pouco que você tem quase 100% de chances de nunca ficar sem dinheiro. Ninguém está defendendo a promoção de gastos irresponsáveis, mas - a menos que você realmente tenha milhões ou esteja determinado a abandonar uma enorme propriedade - se você tiver recursos suficientes, provavelmente poderá gastar mais do que você.

A supressão não é necessariamente um problema, mas se resultar em uma economia excessiva, ela pode produzir alguns efeitos colaterais desagradáveis ​​e desnecessários. Cada uma das situações abaixo é um sinal de que você não só pode se dar ao luxo de ser mais generoso consigo mesmo; você provavelmente precisa estar.

1. Você está se preparando para cuidados médicos de baixa qualidade.

Você pode comprar feijão verde genérico e talvez uma bicicleta usada, mas espreitar os cuidados médicos não é uma opção. Você salvou todos esses anos para situações como essas, para obter o melhor e mais adequado cuidado, independentemente do custo. Nada é mais valioso do que sua saúde e sua vida.

2. Você tem seguro insuficiente.

Estudos mostram que o Medicare pagará em média metade das despesas médicas. À medida que envelhece, os gastos com cuidados de saúde provavelmente se tornarão uma parcela significativa do seu orçamento. Pagar um prêmio extra para receber cobertura da Medigap ou outro seguro suplementar é o dinheiro bem gasto. (Para saber mais, leia Medigap Vs. Medicare Advantage: Qual é melhor?) O seguro de cuidados de longo prazo é outro produto a investigar, embora teria sido melhor comprá-lo quando estava na década de 50. Veja qual é o melhor momento para obter um seguro de cuidados prolongados? Não seja barato quando se trata de um seguro apropriado.

3. Você está dormindo em um colchão ínfimo, etc.

Se você ou seu cônjuge tiverem uma parte traseira ruim, desembolsar alguns mil para um colchão melhor. E esse é apenas um exemplo. Que tal um treinador pessoal para mantê-lo móvel e saudável por mais tempo ou se tratar de algo que você sempre fantasiou? Continue a examinar suas despesas, mas apenas porque um item é caro não significa necessariamente que comprar isso fará você ficar sem dinheiro em alguns anos. Se um objeto ou experiência pode melhorar a sua qualidade de vida, escreva o cheque se você puder pagar. Mesmo que não seja uma necessidade.

4. Você vive como um recluso.

A aposentadoria deve ser sobre visitar amigos e netos, viajar, sair para comer - todas as atividades que você não poderia fazer quando estava trabalhando o tempo todo. Se você não está fazendo as coisas que ama porque tem medo de gastar o dinheiro, você pode estar economizando demais.Lembre-se, quanto mais cedo você estiver em aposentadoria, mais provável é que você esteja saudável e capaz de viajar - e ainda desfrute de alimentos picantes e ondas. Isso nem sempre pode ser verdade.

5. Sua taxa de retirada de poupança é inferior a 4%.

A maioria dos conselheiros financeiros concorda que a taxa de retirada padrão, assumindo que você tenha economizado adequadamente, está entre 4% e 6%. Se você está tirando menos do que esse montante, é hora de colher os benefícios de tomar decisões financeiras disciplinadas por tantos anos. Gaste mais. Veja Estratégias para retirar rendimentos de aposentadoria para algumas técnicas a serem investigadas.

6. Você nunca se dá um aumento.

A inflação é o grande inimigo de quase tudo, mas para um aposentado, é um amigo. Por quê? Porque a inflação permite que você dê a si mesmo um aumento a cada ano. Digamos que você retirou 4% dos seus US $ 500.000 no primeiro ano e a inflação foi de 3% no segundo ano. Você pode dar-se mais US $ 600 no segundo ano. Se você não está, você pode gastar mais.

7. Você ainda está operando no modo de economia.

Não há dúvida de que nosso mundo 401 (k) encoraja viver frugalmente; você precisa garantir que você tenha economizado o suficiente para se aposentar confortavelmente. Veja Aposentadoria: qual porcentagem de salário para salvar? Mas quando você realmente alcança a aposentadoria, sua atitude deve passar de salvar e frugalidade para recompensar. Bem como terminar um projeto gigante que levou muito trabalho e sacrifício, você chegou ao momento de derrotar um pouco. Se você ainda está no modo de acumulação, é hora de começar a viver a vida que você merece.

A linha inferior

Ninguém aconselharia você a gastar sem um bom senso financeiro, e nenhuma pessoa sábia poderia dizer-lhe como gastar seu dinheiro. O que eles vão te dizer é que um dia você vai passar e você não pode levar seu dinheiro com você. Você merece aproveitar os frutos do seu trabalho.

Se você quer dar dinheiro aos outros, faça agora e aproveite seu prazer. Se você quer fazer uma viagem ao redor do mundo, pegue o avião - e se você quer comprar o carro, você sempre sonhou em dirigir, agora é a hora. (Especialmente esse carro, você não pode dirigir para sempre). Ser muito barato não é mais sábio financeiramente do que gastar demais.