Os planos de Roth 401 (k) são normalmente acompanhados pelos empregadores na mesma taxa que eles combinam com os planos 401 (k) tradicionais. Alguns empregadores não oferecem planos Roth 401 (k).
A Roth 401 (k) é uma conta de investimento patrocinada pelo empregador que é semelhante a um plano tradicional 401 (k) em quase todos os sentidos, exceto que as contribuições para a conta são tributadas na frente e não no momento da retirada . Em um tradicional 401 (k), você paga impostos no momento em que os fundos são retirados, o que significa que você paga impostos sobre seu investimento inicial e os retornos de investimento. O Roth 401 (k) impede que você seja tributado em seus retornos de investimento no momento da retirada, desde que a retirada ocorra depois de ter 59 anos. 5 anos de idade.
Se um empregador corresponder a um plano tradicional 401 (k), é padrão para ele corresponder um Roth 401 (k). Ao contrário da contribuição do empregado, no entanto, a contribuição do empregador é colocada em um plano 401 (k) tradicional, e é tributável após a retirada. Muitos empregadores descobriram que as demandas administrativas adicionais de oferecer o Roth 401 (k) superam os benefícios para seus funcionários e, portanto, não oferecem um plano Roth 401 (k). Este é o motivo da percepção de que os empregadores não podem fornecer uma correspondência com as contribuições dos empregados Roth 401 (k), quando, na realidade, eles simplesmente não estão fornecendo a opção.
É importante notar que um plano 401 (k) tradicional pode ser rolado para um plano Roth (401) k. Uma vez que os fundos de qualquer fonte estão no plano Roth (401) k, eles não podem ser transferidos para um plano tradicional 401 (k).
10 Provedores Com 401 (k) Planos para Pequenos Empregadores
Se você é uma pequena empresa que se afastou de um plano 401 (k) para seus funcionários, descubra como esses provedores podem facilitar.
São as regras de distribuição para os planos 401 (k) e 403 (b) os mesmos que os planos IRA?
As distribuições são diferentes para IRAs, planos qualificados e planos 403 (b). Para os IRAs, planos qualificados (como 401 (k), plano de compra de dinheiro e participação nos lucros) e 403 (b) planos, distribuições que ocorrem antes do participante atingir a idade de 59 anos. 5 estão sujeitos ao imposto especial de consumo de 10% (início- penalidade de distribuição) a menos que o participante atinja uma exceção.
Como você planeja aposentar se você tem vários empregadores? Você pode combinar planos de aposentadoria de vários empregadores?
Planejamento de aposentadoria para aqueles que trabalham para mais de um empregador é essencialmente o mesmo que para aqueles que trabalham para um único. Você ainda deve fazer as mesmas decisões de alocação de ativos e determinar sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. Claro, você também deve comparar as opções de investimento e outros recursos disponíveis para você em cada plano de aposentadoria.