Um fundo do mercado monetário é uma alternativa segura para investir ações ou ter dinheiro em uma conta de poupança bancária tradicional. Esses fundos agrupam o dinheiro dos investidores para comprar títulos seguros e altamente líquidos, como notas do Tesouro (notas T) e certificados de depósito (CDs). Em um ambiente de taxa de juros normal, os fundos do mercado monetário oferecem taxas de juros mais elevadas do que as contas de poupança e fornecem o mesmo nível de segurança. Isso os torna ideais para os investidores que procuram um lugar seguro para estacionar o dinheiro que eles precisam acessar no futuro próximo, mas também buscando ganhar tanto interesse quanto possível. Com as taxas de juros empurradas para o fundo do rock na sequência da Grande Recessão de 2007-2009, a diferença de rendimento entre as contas do mercado monetário e as contas de poupança foi esmagada, em alguns casos a zero. A partir de abril de 2016, era raro encontrar uma conta do mercado monetário que pagasse até um ponto percentual total de rendimento.

O USA Money Market Fund ("USAXX"), oferecido pela United Services Automobile Association (USAA), possui 355 participações, muitas delas concentradas nas indústrias bancária, educacional e hoteleira. O fundo oferece taxas baixas para investidores que mantêm saldos mensais mínimos ou concordam com depósitos mensais regulares. Forneceu um forte crescimento até a queda da taxa de juros em 2009. Com a desvantagem, o fundo, a partir de abril de 2016, não ofereceu melhores rendimentos do que a maioria das contas de poupança bancária e não vem com a segurança da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobertura.

Resumo do fundo

O Fundo do Mercado Monetário da USAA requer um investimento inicial de US $ 1 000. Esse requisito é reduzido para zero para investidores que aceitam depósitos automáticos de US $ 50 ou mais por mês. Não existe uma taxa mensal desde que seja mantido um saldo mínimo de US $ 1 000 ou depósito recorrente de US $ 50. Caso contrário, o fundo apresentou um índice anual de despesas de 0,24% a partir de abril de 2016. O fundo é oferecido pela USAA, uma empresa com sede no Texas que presta serviços financeiros, incluindo bancos e seguros, aos membros das forças armadas e suas famílias imediatas .

Fund Holdings

As cinco maiores participações do fundo são títulos de dívida de curto prazo de grandes bancos. Um vínculo corporativo de curto prazo paga juros mais baixos do que um vínculo comparável a médio ou longo prazos, mas é muito mais seguro porque traz menor sensibilidade à taxa de juros. A maioria das participações em títulos do Fundo do Mercado Monetário da USAA são notas de taxa flutuante (FRNs) ou aquelas que pagam uma taxa de juros ajustável com base em um benchmark, como a LIBOR (London Interbank Offered Rate).

O Fundo do Mercado Monetário da USAA detém títulos de curto prazo da Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27.18-2. 05% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2 6 ), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Group Inc239. 81-1. 51% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Citigroup, Inc (NYSE: C CCitigroup Inc72. 71-1. 48% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Desempenho do Fundo

Desde o início do fundo em 1981, retornou um rendimento médio de 4. 65%. Mesmo durante o século 21, os retornos do fundo permaneceram fortes por muitos anos. Um montante de US $ 10 000 investido no fundo em janeiro de 2006 teria valido mais de US $ 11 000 no início de 2009. Entre 2009 e 2016, no entanto, o fundo era essencialmente plano, pagando 0,1% ao ano. Um investimento de US $ 10.000 em janeiro de 2010 valeria menos de US $ 10, 100 em abril de 2016.

Top Takeaways

Para os investidores que procuram um lugar para estacionar dinheiro, eles precisarão acessar em breve, o Fundo do Mercado Monetário da USAA oferece uma alternativa segura para dinheiro ou uma conta de poupança bancária. No mínimo, o fundo, ao contrário do mercado de ações, oferece a segurança da proteção principal. No entanto, os investidores não devem esperar ganhar dinheiro com este fundo, pelo menos até que as taxas de juros prevalecentes não se recuperem substancialmente. Os investidores preocupados com o rendimento, mas que desejam preservar a segurança, podem estar melhor procurando uma conta de poupança online, como as oferecidas pela Ally Financial (NYSE: ALLY ALLYAlly Financial Inc26. 46-1. 45% Criado com o Highstock 4 . 2. 6 ), muitos dos quais pagam 1% ou mais.