Imagine transformar seu ovo de ninho de aposentadoria em ouro. Ao adicionar um IRA de ouro ao portfólio de investimentos, é isso que muitas pessoas estão fazendo, literalmente. A partir de março de 2017, o preço do ouro é de cerca de US $ 1, 245. 51, mas está adicionando um IRA de ouro ao seu portfólio, o movimento certo para você?

Um IRA de ouro é um tipo de IRA que permite ao investidor possuir ouro físico, prata, platina e paládio em vez de ativos baseados em papel, como caixa, ações e títulos. Foi criado pelo Congresso em 1997, diz Edmund C. Moy, estrategista-chefe da Fortress Gold e ex-diretor da Mint dos Estados Unidos, que supervisionou a maior produção de moedas de ouro e prata no mundo.

Para se qualificar como ouro que pode ser mantido em um IRA, alguns critérios são necessários. "As moedas ou barras de metais preciosos devem cumprir os padrões de finura do IRS e devem ser detidas pelo administrador da IRA em vez do proprietário do IRA. O ouro deve ser armazenado em um depósito aprovado pelo IRS ", diz Moy. Os investidores na verdade não depositam barras de ouro ou lingotes em seus cofres ou armários domésticos.

"Todas as outras regras sobre contribuições, desembolsos e impostos da IRA se aplicam", acrescenta Moy.

Por que o ouro?

Gold IRAs atrai investidores que desejam uma carteira de aposentadoria diversificada.

IRAs tradicionais e Roth investidos em ações, ou os fundos de investimento são vulneráveis ​​à inflação. "Porque os preços do ouro geralmente se movem na direção oposta dos ativos de papel, adicionar uma IRA de ouro a um portfólio de aposentadoria fornece uma apólice de seguro contra a inflação", diz Moy. "Essa abordagem equilibrada suaviza o risco, especialmente a longo prazo, o que o torna uma escolha inteligente para investimentos de aposentadoria como IRAs ".

A Growing Trend

Durante seu mandato como diretor da Casa da Moeda, Moy diz que houve pouca demanda por IRA de ouro porque eles envolve uma transação muito complicada que apenas o investidor mais persistente estava disposto a prosseguir. "Você deve encontrar um administrador fiduciário ou custodiante para o IRA juntamente com um depósito aprovado. Em seguida, você precisa comprar o ouro aprovado ou outro metal precioso e transferi-lo para o depositário de forma que o guardião possa explicá-lo ", explica.

Desde a crise financeira de 2008 e a Grande Recessão resultante, os IRA de ouro se tornaram significativamente mais populares. As vendas de ouro recorde combinadas com a aparência de muitas outras empresas que simplificam a transação fizeram o investimento em um IRA de ouro em um balcão único. Resultado: crescimento robusto de ouro IRA.

Então, é claro, há o impacto das notícias econômicas e do mundo. "O forte interesse em IRA de ouro continuou por causa do potencial impacto inflacionário dos programas de estímulo da Reserva Federal e um forte aumento no risco geopolítico", afirma Moy.

Encontrar um corretor / depositário confiável

Para colocar os fundos do IRA em ouro, você precisa estabelecer um IRA auto-dirigido, uma espécie de IRA que o investidor gere e possa ser investido em uma gama mais ampla de produtos do que outros tipos . Para um IRA de ouro, você precisa de um corretor (para comprar o ouro) e um custodiante para criar e administrar a conta. Esta empresa irá armazenar ou manter o seu ouro real, diz John Johnson, presidente da Goldstar Trust, com sede em Canyon Texas.

Os depositários são geralmente bancos, empresas de confiança, cooperativas de crédito, corretoras ou associações de poupança e empréstimo que foram aprovadas por agências federais e / ou estatais para fornecer serviços de custódia de ativos a investidores individuais e consultores financeiros.

Os depositários não selecionam revendedores para seus clientes IRA. Esta é a responsabilidade do investidor. Mas os guardiões estabelecidos têm relações com várias centenas de revendedores de metais em todo o país e podem estar dispostos a compartilhar essa lista.

Ou pode funcionar da outra maneira. "Alguns negociantes de metal podem recomendar um guardião do IRA", diz Johnson. "No entanto, os consumidores são sempre livres para procurar consertos por conta própria.

Os investidores têm muitas opções de ouro IRA. Escolher qual empresa usar é complicado, pois é uma tarefa especializada que as grandes empresas de corretagem geralmente não oferecem, de acordo com Moy. "Quando fiz minha lição de casa, havia alguns critérios que eram importantes para mim", diz ele. Estes incluem:

• Transparência. Moy sugere conhecer todos os seus custos na frente para evitar surpresas desagradáveis, como taxas ocultas depois de investir.
• Histórico. Procure uma empresa com um excelente histórico de terceiros objetivos, como o Better Business Bureau ou a Business Consumer Alliance. Moy diz que também pode ser útil cavar o que os clientes dizem sobre a empresa, especialmente o número de reclamações de clientes apresentadas contra a empresa. Ele procurava uma empresa que fosse "educacional e não promova uma venda difícil".
• Flexibilidade. As necessidades e objetivos de cada investidor são diferentes, então Moy sugere escolher uma empresa que atenda suas necessidades ao invés de ter uma abordagem única.
• Qualificações. Você só deve lidar com uma empresa que possui todas as licenças, inscrições, seguros e títulos apropriados e necessários para proteger seu investimento. Solicite a verificação dessas licenças e outras informações

Existe uma maneira possível de evitar a custódia e os custos associados a uma. Você pode abrir o que é conhecido como um "talão de cheques IRA". Atualmente, o IRS está examinando esse tipo de IRA, o que não requer gerenciamento de custódia. Configurando um talão de cheques O IRA é complicado: você deve ser um LLC e ter uma verificação de negócios conta, para citar dois dos requisitos. No entanto, essas contas permitem que uma pessoa compre e mantenha pessoalmente a Gold Eagles, uma moeda do Tesouro dos EUA. Se você está pensando em abrir uma, consulte um consultor financeiro e tenha muito cuidado. < Riscos especiais do ouro

Todos os investimentos vêm com riscos e recompensas, incluídas as IRA de ouro."De muitas maneiras, os IRA de ouro têm os mesmos riscos que qualquer investimento tem", diz Moy. "O preço do ouro pode subir ou diminuir e ter volatilidade. Ninguém pode prever com precisão o seu futuro. "

Mas, apesar do risco, Moy diz que existe uma razão para investir alguns de seus fundos de aposentadoria em ouro. "O ouro tem uma história de 5, 000 anos de ser uma loja de valor. Os estoques podem ir para zero, como já vimos com o Lehman Brothers, os títulos podem ser padrão, como na Argentina, ou obter grandes cortes de cabelo como na Grécia. O valor do dólar baixou constantemente. Mas o ouro nunca valerá a zero ", diz Moy.

Se o preço do ouro mergulhar, Moy diz que provavelmente significa que seus ativos de papel estarão indo bem. Portanto, se o seu portfólio for equilibrado com o ouro e fundos baseados em papel, uma perda do lado do ouro será equilibrada pelo ganho experimentado por outros IRAs e investimentos. "Muitos desses riscos existem para IRAs tradicionais, também. E os IRA tradicionais têm riscos de que os IRA de ouro não tenham ", acrescenta.

Mas também existem alguns riscos específicos para investir em ouro físico.

Qualquer mercadoria física está sujeita a roubo. Alguém poderia entrar no depósito onde seu ouro está sendo armazenado e roubá-lo. No entanto, para se qualificar para IRAs de ouro, os depositários devem ser segurados, o que protegeria seu investimento, desde que sua conta não exceda o valor declarado do custodiante.

"Há também guardiões não confiáveis ​​que podem roubar as contas de seus clientes ou cometer fraudes vendendo metais preciosos que eles realmente não têm nem estão planejando comprar", diz Moy. "Estes riscos podem ser atenuados escolhendo um custodiante que assegure a transação financeira. "

A linha inferior

Gold IRAs são normalmente definidos como" investimentos alternativos ", o que significa que eles não são negociados em uma troca pública e exigem expertise especial para valorizar. Enquanto o ouro tem o potencial de um alto retorno, é fácil ser cegado por seu brilho. O ouro pode ser volátil. Veja

Quando e por que os preços do ouro se despencam? e Guia do iniciante para metais preciosos . Quando o ouro está aumentando, você também deve decidir se você estará comprando - ou perto - o topo do mercado se você investir nesse ponto. Esperar poderia ter mais sentido. Especialmente se você estiver considerando um IRA de ouro, consulte um consultor financeiro para determinar como o ouro se encaixaria com os objetivos gerais do seu portfólio. E leia

Gold IRA Rollover para obter mais informações.