"O que morre não tem dívidas. "Tais são as palavras imortais de William Shakespeare de The Tempest , uma peça que os críticos acreditam amplamente ser a última. Infelizmente, Shakespeare não oferece palavras de sabedoria sobre um assunto que se tornou cada vez mais um problema urgente para muitas pessoas mais velhas: o medo de perder o dinheiro.

Em um estudo recente da Transamerica, mais de 40% dos americanos com mais de 50 anos admitiram que, entre os medos relacionados à aposentadoria, a falta de dinheiro durante suas vidas superou a lista. (Para mais, veja: 4 Passos para não ultrapassar seu portfólio de aposentadoria .)

Medos infundados?

Afirmar que a América está enfrentando uma crise de aposentadoria já não se qualifica como novidade - tem sido um tema quente na mídia desde a Grande Recessão. No entanto, apesar de relatórios amplos sobre esse estado preocupante, as estatísticas financeiras recentes indicam que muitos americanos não conseguiram melhorar suas próprias perspectivas de aposentadoria.

Atualmente, cerca de um quarto dos americanos tira sua única renda de seus pagamentos da Segurança Social. E enquanto muitos dos 33% dos americanos que não salvaram nada para a aposentadoria são jovens o suficiente para corrigir esse déficit de poupança, para aproximadamente um em cada três americanos com mais de 55 anos que não possuem poupança de aposentadoria, o tempo é essencial.

Estudos adicionais

Além dos resultados da Transamerica, outros estudos revelaram resultados semelhantes. No ano passado, o Instituto Americano de CPAs pesquisou planejadores financeiros para investigar as principais preocupações de aposentadoria entre seus clientes. O resultado foi inquietante: mais de metade dos planejadores financeiros pesquisados ​​indicaram que a sobrevivência de suas economias foi a preocupação financeira número um deles. (Para mais, veja: 3 Benefícios do trabalho além da idade mínima de aposentadoria. )

Se essas estatísticas parecem terrivelmente sombrias, elas são praticamente positivas em comparação com um estudo muito divulgado da Allianz Life Insurance em 2010. Entre 3, 200 Baby Boomers pesquisados, um surpreendente 61% dos entrevistados entre 44 e 75 anos confessaram que eles realmente temiam ficar sem dinheiro mais do que temiam a morte.

Obstáculos para salvar

De acordo com os principais economistas comportamentais, a maioria das pessoas se beneficia de lembretes de seus empregadores para participar de programas de aposentadoria. Estes podem variar desde pancadas gentis para economizar mais, para inscrição automática em planos de aposentadoria. Claro, esses benefícios só se estendem aos funcionários que trabalham para empresas que realmente oferecem planos de aposentadoria.

Embora geralmente seja aceito que a idade de ouro das pensões já tenha desaparecido, os planos de aposentadoria patrocinados por empregadores em geral também vieram sob o machado. Em um estudo de 2015, os funcionários entrevistados pela Transamerica relataram que apenas 66% deles tinham acesso a um plano patrocinado pelo empregador, o que representava uma queda de 12% em relação aos 76% que tiveram acesso a esses planos em 2012.(Para mais, veja: 5 Estratégias para evitar a sobrevivência do seu dinheiro .)

Risco de longevidade

O risco de longevidade, também conhecido como sobrevivência do seu dinheiro, resume uma aposta simples baseada em um número teórico Isso é quase impossível de determinar. Ou seja, o número exato de anos que você deixou para viver.

Como os especialistas financeiros destacam, mesmo que você tenha sido consistentemente prudente em salvar ao longo de seus anos de trabalho, o número de anos que você precisará para se manter após a aposentadoria continua desconhecido. Enquanto a ciência atuarial reduziu a expectativa de vida a números precisos, esses números só são úteis como um guia aproximado que representa a expectativa de vida mediana.

Para resolver o impacto financeiro negativo da questão do risco de longevidade, o governo dos EUA afrouxou restrições à compra de anuidades de longevidade, o que essencialmente permite que os americanos apostem contra a morte no futuro próximo: as anuidades geralmente só pagam cinco ou dez anos a partir do hora em que são comprados.

A linha inferior

Não importa o quanto ou o pouco dinheiro que você economizou para a aposentadoria, ninguém é imune ao medo do desconhecido. Em vez de se concentrar nos detalhes misteriosos de sua própria mortalidade, é mais útil se concentrar nos comportamentos de poupança que oferecem o máximo impacto ao longo do maior número de anos. Se você tiver acesso a um plano de aposentadoria que ofereça fundos equiparados ao empregador, aproveite-o agora - se você tem 29 ou 59. É menos provável que perca o dinheiro que nunca acaba em seu salário em primeiro lugar. (Para mais informações, veja: As anuidades de longevidade são uma boa escolha para renda de aposentadoria? )