A Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 acabou com uma das estratégias de inscrição mais populares para os candidatos da Segurança Social. A opção de arquivo e suspensão expirou após a sexta-feira, 29 de abril de 2016, e aqueles que optarem por atrasar a recepção de seus benefícios de aposentadoria também não poderão solicitar um pagamento fixo de benefícios demorados se eles optarem por parar de adiar seus benefícios. No entanto, isso não significa que não existam estratégias de reivindicação viáveis ​​para os aposentados que desejam começar ou atrasar a coleta de seus benefícios.

Opções restantes

Embora o arquivo e a estratégia de suspensão, que permitiram que os arquivados casados ​​suspendessem seus benefícios e, em seguida, coletivem um benefício de cônjuge, enquanto seu próprio benefício cresceu 8% ao ano até a idade de 70 anos. descontinuados, os arquivadores ainda têm algumas outras opções para escolher, que podem aumentar a quantidade que eles recebem. Uma das principais estratégias que é deixada é conhecida como a aplicação restrita, o que permite que os arquivistas que tenham cônjuges que já tenham arquivado seus benefícios apresentaram um benefício para o cônjuge, enquanto seu próprio benefício continua a ser acumulado. No entanto, esta opção também deve ser eliminada oito anos a partir de agora e atualmente só está disponível para usuários com pelo menos 62 anos até o final de 2015. (Para mais informações, veja: Arquivo da Segurança Social e suspensão da estratégia de reivindicação está terminando: agora o que? )

Esta opção difere do arquivo e suspende a estratégia porque, na estratégia restrita, o cônjuge do arquivador já deve ter estabelecido uma data de inscrição e o arquivador arquivar apenas o benefício do cônjuge e não o seu. Mas agora existe uma disposição para o pôr-do-sol para esta opção, e enquanto essa opção existirá por mais oito anos, aqueles que se qualificam para isso devem ter em atenção quando expirarão.

Isso finalmente deixa aos arquivadores a questão mais básica de quando devem começar a receber seus próprios benefícios. E, em muitos casos, não há necessariamente uma melhor resposta, e o sucesso de qualquer escolha que seja feita muitas vezes depende em grande parte quando o filer morre. Aqueles que vivem para uma velhice madura, como em sua década de noventa, provavelmente estarão melhores ao esperar para colecionar seus benefícios até os 70 anos de idade. Mas aqueles que assim o fizeram e morrerão logo depois provavelmente teriam melhorado colecionando benefícios em um idade mais precoce. O planejamento da Segurança Social, portanto, depende em grande parte da projeção precisa da longevidade do filer, o que pode ser difícil em alguns casos. Por exemplo, um arquivador que tenha uma família com uma história de longevidade em seus anos noventa pode se sentir inclinado a aguardar para colecionar benefícios, mas se esta pessoa é um fumante e bebedor pesado ao contrário de seus antepassados, então, até 90 anos pode ser muito menos provável.(Para mais informações, consulte: Dicas sobre o atraso nos benefícios da segurança social .)

Outro fator chave que os planejadores precisam levar em consideração ao planear a segurança social é a idade em que o cliente gostaria de se aposentar. Se o cliente planeja trabalhar até a idade de 70, então, o atraso nos benefícios é muito mais provável que seja uma boa idéia, embora nem sempre. Em alguns casos, o cliente pode ser melhor apresentando benefícios à idade de aposentadoria completa e colocando o dinheiro em poupança em um Roth IRA tradicional, enquanto eles continuam a trabalhar. Ou eles podem até melhorar com a segurança social precoce e salvando seus benefícios enquanto eles continuam trabalhando até pelo menos 66 anos. Claro, a viabilidade desta estratégia depende muito da taxa de retorno que é ganho no IRA ou na economia conta e aqueles que seguem provavelmente precisarão investir pelo menos uma boa parte de suas economias em ações para que isso funcione.

Outras questões que podem afetar quando a arquivo incluem os objetivos de aposentadoria do cliente e quando eles querem parar de funcionar versus quando eles são capazes e as necessidades de renda do cliente durante a aposentadoria. A quantidade de seguro de vida que é transportada por ambos os cônjuges também pode afetar quando os benefícios devem ser aplicados. Em muitos casos, os planejadores precisarão usar um analisador sofisticado que possa comparar vários cenários diferentes para ver qual opção será a melhor e a mais provável. (Para mais, veja: 4 Formas incomuns para aumentar os benefícios da Segurança Social .)

A linha inferior

Embora uma das melhores opções de depósito para a Segurança Social tenha expirado, os candidatos ainda têm várias opções que eles devem fazer quando apresentarem benefícios. Os clientes não devem hesitar em pedir ajuda profissional quando se trata de tomar essa decisão. Existem vários fatores e variáveis ​​envolvidos que devem ser levados em consideração para tomar a melhor decisão possível. (Para mais, veja: Como aumentar os benefícios do seguro social da segurança social. )