Experimente e crie um cenário em que uma empresa de hipoteca envie um cheque por mês em vez de enviar um cheque. Isto é exatamente o que você obtém quando você tira uma hipoteca reversa. As hipotecas reversas estão ganhando popularidade devido ao aumento da expectativa de vida, aos altos custos médicos e à desaceleração do mercado de ações nos últimos anos.

Reverse Mortgages

Uma hipoteca reversa é um tipo especial de empréstimo que permite que um proprietário, com 62 anos ou mais, converta o patrimônio em sua casa em dinheiro sem ter que vender sua casa ou desistir do título. A casa pode ser um dos maiores ativos que possui um sócio e uma hipoteca reversa permite que os indivíduos acessem esse capital como um fluxo de renda sem ter que desocupar a propriedade. "Muitas pessoas estão mais vinculadas financeiramente do que pensavam estarão a essa idade, porque não estão obtendo um retorno tão elevado quanto seus investimentos, e suas despesas são maiores do que previram. Esse é o tipo de condições que criam demanda por hipotecas reversas ", diz Mike Broderick, um especialista de hipoteca reversa da Seattle Mortgage Company.

As hipotecas reversas são para pessoas ricas em dinheiro, em dinheiro, que possuem sua própria casa e querem converter a equidade que eles construíram naquela casa em dinheiro prontamente disponível. Em vez de exigir que o mutuário faça pagamentos a um credor a cada mês, como com um hipoteca típico ou empréstimo de capital próprio, uma hipoteca reversa paga dinheiro ao mutuário. O montante que um mutuário pode acessar geralmente depende da idade, do tipo de hipoteca reversa, das taxas de juros vigentes, da localização da residência e do valor da casa. Os mutuários geralmente têm vários meios de acesso ao seu capital: em uma quantia fixa, através de pagamentos mensais fixos, através de uma linha de crédito ou uma combinação dessas opções.

A maioria das hipotecas reversas tem cinco opções de pagamento:

Tenure
Os mutuários recebem pagamentos mensais iguais, desde que pelo menos um mutuário viva e continue ocupando o imóvel como residência principal.

Termo
Os mutuários recebem pagamentos mensais iguais por um período fixo de meses.

Linha de Crédito
Este método fornece aos mutuários dinheiro sob demanda, a critério do mutuário, até que o crédito esteja esgotado.

Modified Tenure
Este método combina uma linha de crédito com pagamentos mensais em dinheiro desde que o devedor permanece na casa e o crédito não está esgotado.

Termo Modificado
Este método combina uma linha de crédito com pagamentos mensais por um período fixo especificado pelo mutuário.

A maioria das hipotecas reversas não exigem qualquer reembolso de taxas de principal, juros ou serviço durante o tempo que o mutuário vive em casa. No entanto, o mutuário continua responsável por impostos imobiliários, seguros, serviços públicos, reparos e manutenção.O caixa acessado através de uma hipoteca reversa é isento de impostos e não afeta os benefícios regulares da Previdência Social e do Medicare, embora possa afetar a elegibilidade para outros programas governamentais como o Medicaid. Leitura Como escolher um plano de pagamento de hipoteca reversa irá ajudá-lo a entender mais.

O mercado de hipotecas reversas

A Administração Federal de Habitação, um braço do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, gerou o mercado norte-americano de hipotecas reversas em 1987, quando apresentou o Mortgage Mortgage Home Equity (HECM) como parte de um programa piloto de hipoteca reversa.

Mais de 720 000 hipotecas reversas foram retiradas nos Estados Unidos desde 1987, de acordo com a National Reverse Mortgage Lenders Association em Washington D. C. Um olhar no regulamento de Reverse Mortgages irá atualizá-lo.

Taxas

As hipotecas reversas vêm com taxas de originação potencialmente íngremes, prêmios de seguro de hipoteca antecipados, taxas de avaliação e outros custos de fechamento padrão. Assim como as hipotecas tradicionais, essas taxas podem ser financiadas como parte do empréstimo. Saiba mais sobre Reverse Mortgage Pros e Cons antes de decidir tomar um.

A linha inferior

As hipotecas inversas podem não ser para todos. Os indivíduos que não têm problemas de liquidez ou que desejam deixar sua residência principal para seus filhos não devem usar uma hipoteca reversa. Mas para aqueles indivíduos que estão em uma crise de dinheiro e quer não têm filhos ou querem confiar em seus filhos para proporcionar-lhes uma aposentadoria segura, explorar o patrimônio em sua casa para aumentar seu fluxo de caixa na aposentadoria pode fazer sentido.

Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de solicitar uma hipoteca reversa. Você pode obter informações sobre hipotecas reversas da Fannie Mae, AARP e da National Reverse Mortgage Lenders Association em Washington D. C. E leia Hipoteca reversa: sua viúva pode perder a casa? antes de determinar quem deve estar na papelada.