A aposentadoria não é o que aconteceu quando seus pais deixaram a força de trabalho. Na verdade, pode não ser o que era até uma década atrás. Aqui, um resumo da imagem em mudança, e o que isso significa para você.

1. Rising Retirement Age

Culpa a Administração da Segurança Social (SSA) por essa. Durante décadas, a "idade de aposentadoria completa" - ou seja, a idade em que você poderia começar a colecionar os benefícios completos da Previdência Social - era de 65. Mas, como a SSA procurou maneiras de reduzir os custos e ajustar-se para uma maior expectativa de vida, agora tem 67 anos para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde. (Clique aqui para a sua idade de aposentadoria completa).

Infelizmente, muitas pessoas que desejam trabalhar por mais tempo estão achando mais difícil. Problemas de saúde pessoais (seus próprios ou membros de uma família) muitas vezes puxam pessoas do local de trabalho mais cedo do que eles gostariam. Ou eles podem ser vítimas de uma redução na força em sua empresa. Ou eles podem ser empurrados para uma compra: as empresas que procuram ficar magras e significativas em uma economia ainda estável geralmente incentivam os empregados mais velhos a se aposentar.

2. Mais aposentados Trabalhando

A Grande Recessão, combinada com poupanças menos do que adequadas, forçou pessoas mais capazes de uma certa idade a trabalhar. De acordo com uma pesquisa Gallup de 2016, 31% dos adultos que trabalham planejam adiar a aposentadoria até aos 67 anos. O Bureau of Labor Statistics prevê que até 2022, 31. 9% dos idosos ainda estarão trabalhando, em comparação com 26. 8% em 2012 e 20. 4% em 2002.

3. Menos dos Empregadores

Realmente não há dúvida de que a morte lenta do plano de pensão foi um golpe gigante para a economia de aposentadoria dos americanos. De volta ao dia, uma empresa inscreveu-se em seu plano de pensão. Você não precisou fazer contribuições; Foi totalmente financiado pelo empregador. Você continuou trabalhando, gradualmente se tornando investida no plano. Uma vez que você se aposentou, você teve um pagamento vitalício para aumentar os benefícios da Segurança Social. "De acordo com o Departamento de Trabalho dos EUA, Bureau of Labor Statistics, 38% dos funcionários tiveram acesso a uma pensão em 1980, mas esse número caiu para 13% até 2008", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza da Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, Fla.

Hoje, o plano 401 (k) reina supremo. Custa menos às empresas, exige contribuições dos funcionários e coloca o ônus de tomar decisões de investimento sobre o empregado. Infelizmente, estudos descobriram que os planos de pensão superam facilmente 401 (k) s - muito! Os montantes acumulados por 401 (k) s estão sendo inadequados para a maioria dos trabalhadores.

4. Saldos de conta de poupança mais baixos

Não é segredo que a maioria dos americanos está atingindo a idade de aposentadoria com uma subfinanciação alarmante, mas não é culpa sua. De acordo com um estudo da AARP, 25% dos americanos com mais de 50 anos relataram que esgotaram suas economias durante a Grande Recessão e 48% disseram que tiveram problemas para terminar com a recessão pós-recessão.

Além disso, "os efeitos combinados da inflação e das baixas taxas de juros foram devastadores para os aposentados conservadores que vivem nas taxas de juros das contas bancárias e dos títulos", diz James B. Twining, CFP®, gerente de riqueza do Plano Financeiro, Inc., em Bellingham, Wash.

5. Retirando no exterior

Lembre-se dos dias em que as pessoas se aposentassem e passavam seus anos de jardinagem, visitando netos e fazendo atividades em sua comunidade? Hoje, um número crescente de pessoas está empacotando suas coisas e indo para outros países onde o custo de vida é mais barato. Um estudo recente da Finaccord descobriu que o número de expatriados está em uma alta recorde e espera-se que atinja quase 57 milhões em 2017. Veja Fundos de aposentadoria muito pouco? Retire-se no exterior .

6. Herdar menos

No passado, muitas pessoas podiam - e muitas vezes - confiaram em dinheiro herdado para preencher suas contas de aposentadoria. Isso pode não ser tão próximo nos dias de hoje. Os pais também vivem mais tempo, e podem precisar dos próprios fundos. Além disso, uma pesquisa do HSBC descobriu que 23% dos pré-aposentados gostariam de "gastar seu último dólar com seu último suspiro", em vez de legá-lo aos filhos. Apenas 9% dos 16 mil entrevistados em todo o mundo consideraram importante deixar as crianças como legado. Nem tudo está perdido entretanto; 60% disseram que provavelmente teriam algo para que seus descendentes herdassem.

7. Living Longer

Falando estatisticamente, você deve planejar viver mais do que seus pais. Em 1960, a expectativa de vida média era de quase 70 anos. Hoje, é cerca de 79. Esta é uma das maiores conquistas da sociedade, mas, financeiramente, apresenta problemas - principalmente, que você exige dinheiro por mais anos. O aposentado de hoje precisa de um ovo de ninho maior em um momento em que é mais difícil salvar. Por outro lado, uma aposentadoria mais longa e saudável significa mais anos para desfrutar sua família e sua vida.

8. Custos de saúde aumentando

Em 2017, o custo da Parte B do Medicare aumentará para muitos idosos. (Veja Custos do Medicare para subir para a maioria em 2017 .) E qualquer um com seguro de saúde sabe que os custos tendem a aumentar e os benefícios estão diminuindo. A saúde provavelmente consumirá pelo menos 12% do seu orçamento de aposentadoria, e esse valor provavelmente aumentará à medida que as seguradoras ficam mais mesquinhas.

A linha inferior

Existe uma razão pela qual os gurus financeiros estão soando o alarme sobre a poupança para aposentadoria. Mais aposentados do futuro estão agora optando por permanecer na força de trabalho, desde que possam. Alcançar aqueles anos de vida após o trabalho com a liberdade de cumprir sonhos de longa data é muito menos certo do que antes. Não é mais difícil economizar o suficiente; o aumento das despesas aumenta a carga.

"Uma vez que você fator em cuidados de saúde, necessidades de cuidados de longo prazo, inflação e outras despesas inesperadas, trabalhar até a idade 70 está se tornando o novo normal", diz Dias.

Os especialistas concordam que a melhor coisa que você pode fazer é economizar tanto dinheiro como você pode, enquanto você pode - e antes de precisar. É por isso que é bom ler sobre aposentadoria, fazer planos concretos e começar a agir sobre eles.A parte boa é que se você tiver sucesso, você terá mais tempo para colher os benefícios de todo o seu trabalho árduo.