Como alternativa ao seguro tradicional de cuidados de saúde, os ministérios de partilha de cuidados de saúde (HCSM) existem há muitos anos; No entanto, eles apenas sofreram surtos recentes na adesão como resultado da implementação do Ato de Assistência Econômica (ACA) que começou em 2010. Por meio de seu mandato, a ACA forçou muitas pessoas a comprar seguro de saúde. Alguns encontraram que o seguro de saúde era muito caro, não era suficiente para atender às suas necessidades ou incompatível com suas crenças religiosas. Isso aumentou o perfil dos HCSMs, resultando em mais atenção da mídia e questões do público em geral sobre o que eles são todos. Os seguintes são sete fatos sobre HCSM que todos devem saber.

1. HCSMs facilita a partilha de custos médicos

Um HCSM é uma organização sem fins lucrativos que agrupa os depósitos mensais feitos pelos membros para pagar os custos médicos incorridos pelos membros. Os membros geralmente pagam seus próprios custos médicos baixos, mas quando eles têm grandes gastos médicos, contatam o ministério, o que facilita a partilha dos custos entre os membros. Se a conta médica apresentada atende aos requisitos de elegibilidade, e o membro já cobriu seu valor anual não compartido, a conta é compartilhada.

2. Cobertura de HCSM não é cobertura de seguro

Os HCSMs não fornecem cobertura de seguro. Não há PPO ou HMO. Os membros escolhem seus próprios provedores médicos, negociam seus próprios custos e pagam suas próprias despesas médicas. O ministério está lá para fornecer assistência financeira para tratamento ou procedimentos cobertos após a ocorrência.

3. Os HCSM não estão vinculados pelo Regulamento

Como os HCSMs não fornecem uma cobertura essencial mínima conforme descrito pelo ACA, eles não estão vinculados por nenhuma regulamentação estadual ou federal para fornecer o mesmo nível ou tipo de cobertura que outros planos de saúde. Eles não são obrigados a oferecer qualquer garantia de cobertura. Além disso, se um HCSM se tornar insolvente, os membros não têm recurso para recuperar perdas monetárias.

4. Os HCSM elegíveis e seus membros estão isentos dos requisitos ACA

Quando o ACA estava sendo escrito, os membros do Congresso tinham uma isenção adicionada sob o mesmo princípio que permitia que o Amish fosse isento dos requisitos da lei. O principal requisito de elegibilidade para a isenção é que um HCSM deve estar em operação antes de 31 de dezembro de 1999. Além disso, um HCSM deve atender aos seguintes requisitos:

• Ser uma organização sem fins lucrativos conforme descrito na seção 501 (c) ( 3);

• Todos os membros devem compartilhar um sistema comum de crenças e compartilhar os custos médicos de acordo com essas crenças;

• Os membros não podem ser desqualificados após desenvolverem condições médicas;

• Deve submeter-se a uma auditoria anual realizada por um contador público autônomo independente (CPA).

Com base nesses requisitos, existem apenas quatro HCSMs que receberam o status de isenção: Ministérios do Samaritano, Christian Healthcare Ministries, Medi-Share e Liberty HealthShare.

5. Os HCSMs têm regras estritas para a elegibilidade de membros

Apenas porque você quer uma alternativa à cobertura da ACA não o torna elegível para ser membro de um HCSA. A HCSA tem regras e padrões rígidos que devem ser cumpridos. Estes incluem:

• Sem uso de tabaco ou drogas ilegais;

• Uso limitado de álcool;

• Sem sexo fora do casamento;

• Sem uso de contracepção;

• Assistência regular à igreja.

Geralmente, os HCSM limitam suas associações a pessoas que compartilham sua fé bíblica. O sucesso do modelo HCSM é baseado em membros que compartilham o valor central de cuidar uns dos outros como cristãos.

6. Custos de cuidados preventivos e pequenas despesas não estão cobertos

Os HCSMs acreditam que seus membros devem estar fazendo todo o possível para viver estilos de vida saudáveis, portanto não cobrem cuidados preventivos. Isso inclui exames e testes como coloescopias. Eles também não cobrem pequenas despesas que se enquadram no montante anual não compartilhado de um membro, que é similar a uma franquia. Geralmente, os HCSMs cobrem apenas grandes despesas médicas.

7. HCSMs não precisam cobrir condições pré-existentes

Os HCSMs podem distinguir entre condições pré-existentes no tratamento ativo e no tratamento de manutenção. Se você se tornar um membro com uma condição pré-existente que está sendo tratada ativamente, todas as contas relacionadas a esse tratamento não são compartilhadas. No entanto, uma vez que seu tratamento se torna manutenção ou rotina, suas contas médicas são elegíveis com base em um cronograma de tratamento graduado. Por exemplo, uma conta apresentada durante o primeiro ano de tratamento de manutenção pode ser elegível para compartilhamento de até US $ 15.000. Esse montante aumenta por três anos e, após o terceiro ano, a condição já não é considerada como pré-existente.

As contas apresentadas para cuidados de maternidade não podem ser compartilhadas, a menos que os membros tenham datas de vencimento pelo menos 300 dias após se juntarem ao HCSM. Cada HCSM oferece diferentes níveis de cobertura de maternidade com base no valor que o membro está disposto a contribuir com depósitos mensais.