Quando um investidor procura contratar um robo-assessor para gerenciar seu dinheiro, é crucial para eles pesquisar as vantagens e desvantagens da plataforma específica, bem como detalhar os detalhes da plataforma. A transparência é fundamental para tomar uma boa decisão. Os seguintes são os sete melhores robo-assessores para a transparência do cliente, de acordo com a extensa pesquisa do Registro Paladino.

A pesquisa usada para classificar a transparência avalia como é fácil encontrar todas as informações importantes em um robo-assessor particular em seu site. O tipo de informação que é crucial para fazer uma escolha sábia de orientador robo inclui taxas, metodologia de investimento, registro e licenciamento no mínimo. Outras informações que se inserem no índice de transparência de um robo-advisor incluem acessibilidade de mínimos de conta e entrada, taxas combinadas, âmbito de negócios, incluindo número de usuários e quantidade de ativos sob gestão (AUM), serviços básicos de investimento e serviços especializados. Os rankings usam uma escala de cinco pontos com cinco sendo o mais transparente. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Índice de Transparência: 5. 0 (Paladin Transparency Index ou PTI)

Fundada em 2011 em Palo Alto, Califórnia, a RebalanceIRA oferece consultoria e serviços financeiros on-line. A RebalanceIRA emprega a abordagem comum do fundo negociado em bolsa de índice (ETF) com 6 opções de carteira cada uma de 4 a 10 ETFs. Eles oferecem o reequilíbrio e o uso da Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) ou a Fidelity Investments como seu custodiante. (Para mais, consulte: O novo serviço Robo-Advisor de Schwab foi explicado .)

O requisito mínimo de ativos é de US $ 75.000, com uma taxa anual mínima de US $ 500 por ano. A taxa de gerenciamento bruta, incluindo taxas de assessoria e ETF é de 0,70%. A empresa oferece uma consulta inicial gratuita e acesso a um planejador financeiro.

Melhoramento

Índice de Transparência: 5. 0

Fundada em 2007, esta empresa de Nova York emprega uma abordagem de fundo de índice passivo. As carteiras de melhoramento são tiradas de 13 ETFs de ações e títulos de baixa taxa de uma variedade de famílias de fundos. As carteiras do investidor individual são preenchidas com vários montantes de cada fundo, dependendo do perfil de risco e das respostas ao questionário inicial. O melhoramento oferece tanto o reequilíbrio como a colheita de perda de impostos. Betterment Securities é a empresa de custódia e compensação do dinheiro dos investidores.

Não há um mínimo de conta e eles têm uma estrutura de preços em camadas. Se você se inscrever para um depósito de US $ 100 por mês mínimo, existe uma taxa de 0,35% AUM. Sem o depósito de auto, contas de menos de US $ 10.000 pagam US $ 3.Taxa de 00 por mês. Os saldos do fundo entre US $ 10 000 e US $ 99, 999 pagam 0. 25% de AUM e 0. 15% para contas superiores a US $ 100.000. (Para mais, veja: Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Índice de Transparência: 5. 0

O Wealthfront foi estabelecido em 2008 em Palo Alto, Califórnia … O consultor financeiro on-line oferece acesso a 10 ETFs de ações, títulos de renda, confiança imobiliária (REIT) e classes de ativos de recursos naturais . A plataforma também oferece colheita e reequilíbrio de perda de impostos. A maioria dos fundos são da família Vanguard de baixo custo. Os fundos são detidos na corretora da Wealthfront através da Apex Clearing Corporation.

O requisito mínimo de ativos é de US $ 500. O primeiro $ 10 000 é gerenciado gratuitamente. Depois disso, a taxa anual de AUM é de 0,25%. Também há taxas de gerenciamento subjacentes inferiores adicionais inferiores incorporadas pelos fundos específicos.

Asset Builder

Índice de Transparência: 4. 5

Um consultor financeiro on-line relativamente antigo, o Asset Builder foi estabelecido em 2006 em Plano, Texas. Este robo-advisor oferece 12 carteiras ETF gerenciadas pelo Dimensional Fund Advisors e se orienta para uma abordagem de investimento passivo de índice. A empresa oferece reequilíbrio anual. A câmara de compensação de custódia e conta é Schwab. (Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

O requisito mínimo de ativos é de US $ 50.000, com uma consulta telefônica inicial gratuita. As taxas de assessoria são calculadas com base em AUM e variam de 0. 45% a 0. 20%. Existem taxas de gerenciamento de fundos adicionais que variam de 0. 25% a 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Transparency Index: 4. 5

Localizado no subúrbio de Filadélfia, Malvern, com sua empresa-mãe, The Vanguard Group, VPAS lançado em 2013. Como seria de esperar, o VPAS as carteiras são geralmente preenchidas com fundos Vanguard mútuo e negociado em bolsa. Este robo-advisor também emprega consultores financeiros com seu produto. O VPAS oferece reequilíbrio. É claro que este conselheiro usa a Vanguard para limpeza e custódia.

A estrutura da taxa é de 0. 30% do AUM com uma conta mínima exigida de US $ 100.000. Existem taxas subjacentes adicionais dependendo dos fundos selecionados para o portfólio. Este consultor é único em seu acesso a consultores financeiros.

Capital Pessoal

Índice de Transparência: 4. 5

Outra empresa da Área da Baía, Personal Capital foi fundada em Redwood City, Califórnia, em 2011. A empresa oferece uma combinação de um investimento robusto e recursos orçamentários em sua Painel de bordo gratuito disponível para todos os indivíduos. Ele vincula todas as contas existentes e apresenta uma imagem financeira holística. O Capital Pessoal emprega uma abordagem de investimento de fundo de índice proprietária baseada em setores para clientes que usam o serviço pago. A oferta paga inclui redução de taxas, reequilíbrio e outros serviços. (Para mais informações, veja: Como os Robo-Advisors diferem? )

A conta de tamanho mínimo elegível para a administração pelo Personal Capital é de US $ 25.000. As taxas de administração anuais, com base em AUM, variam de 0.49% a 0,89%. O cliente recebe seu próprio consultor de investimentos e um plano de investimento personalizado. As contas são preenchidas com ETFs, fundos mútuos e ações individuais.

TradeKing Advisors

Índice de Transparência: 4. 0

Esta plataforma de robo-conselheiro foi criada em 2014 em Charlotte, N. C. O TradeKing oferece dois tipos de carteiras, um portfólio básico padrão e um portfólio de momentos mais especializados. As carteiras são preenchidas principalmente com ETFs e notas trocadas (ETNs). Eles também oferecem uma opção especial de "assistência ao risco". A empresa inclui o reequilíbrio e espera adicionar colheitas de perda de impostos em breve. As carteiras são projetadas e gerenciadas pela Ibbotson Associates.

Os requisitos de saldo mínimo são de US $ 5 000 para o núcleo e o núcleo com auxílio de risco. As carteiras de momento exigem um investimento mínimo de US $ 25 mil. Todos os investidores são elegíveis para uma gestão gratuita de um ano. Após o ano livre, existem três níveis de taxas: 0. 25% para carteiras principais, 0. 50% para impulso e 0. 75% para o núcleo com auxílio de risco. Como acontece com a maioria das empresas, há taxas de gerenciamento de fundos subjacentes.

A linha inferior

O índice de transparência robo-adviser é uma ferramenta para avaliar um robo-advisor. Certifique-se de considerar suas próprias necessidades e preferências também ao se inscrever para um gerente de riqueza. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )