Como com tantas coisas na vida, a responsabilidade de maximizar os benefícios potenciais do seu plano 401 (k) cai principalmente em seus ombros. Neste artigo, daremos seis dicas para tornar uma realidade saudável e crescente 401 (k).

1) Participe
Se o seu empregador oferecer um plano 401 (k), você deve participar do plano. A matemática é simples: se você não colocar nada nele, você não conseguirá tirar nada disso. Uma vez que você se tenha decidido a começar, não procrastine. Quando se trata de planos 401 (k), o tempo é seu amigo. Quanto mais cedo você começar a contribuir para o plano, mais longo do período de tempo seu dinheiro deve crescer. Se atrasar a participação, o tempo funciona contra você. Para compensar o tempo perdido, sua taxa de contribuição precisará ser maior e / ou sua taxa de retorno maior para alcançar o mesmo ovo de aposentadoria que poderia ter sido construído com menos dólares e taxas de retorno mais baixas você já havia começado.

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2) Pegue o Match da Empresa
Uma das primeiras perguntas que a maioria dos participantes do plano 401 (k) se perguntam é: "Qual porcentagem do meu salário devo contribuir?" Esta é uma questão fácil de responder. Invista tanto quanto você pode pagar, mas não menos do que o montante necessário, para receber a partida completa da empresa. A partida da empresa é dinheiro grátis. Pense nisso como um retorno imediato ao seu investimento, e não permita que um centavo seja desperdiçado. (Para ler mais, veja Fazer contribuições de diferimento salarial Parte 1 e Parte 2 .)

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3) Plano
A alocação de ativos adequada é responsável pela maioria dos retornos de investimento. É um princípio testado no tempo que oferece uma lição valiosa para os investidores. Então, aprenda com esta lição e planeje seu portfólio de acordo. Se você começar a investir quando é jovem, adote uma abordagem agressiva e escolha ações sobre títulos. Embora seja verdade que as ações apresentam maior risco de perda do que títulos, as recompensas em potencial também são maiores.

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Uma vez que seu portfólio está no local, monitore sua performance. Tenha em mente que vários setores do mercado de ações nem sempre se movem em lockstep. Por exemplo, se o seu portfólio contiver estoques de grande capitalização e de pequena capitalização, é muito provável que a parte de pequena capitalização da carteira cresça mais rapidamente do que a parcela de grande capitalização. Se isso ocorrer, pode ser o momento de reequilibrar o seu portfólio vendendo algumas das suas participações de pequenas capitais e reinvestir o produto em ações de grande capitalização. Embora possa parecer contraintuitivo vender o melhor recurso em seu portfólio e substituí-lo por um ativo que também não tenha realizado, tenha em mente que seu objetivo é manter sua alocação de ativos escolhida. Quando uma parte do seu portfólio cresce mais rapidamente do que outra, sua alocação de ativos é desviada em favor dos ativos com melhor desempenho.Se nada sobre seus objetivos financeiros mudou, o reequilíbrio para manter a alocação de ativos desejada é uma estratégia de investimento sólida. (Para saber mais, veja Atribuir alocação de ativos ótima e Um guia para construção de portfólio .)

4) Diversificar
O conceito de diversificação basicamente se resume ao velho ditado "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". Se atualizarmos essa afirmação para os investidores modernos, pode ser algo assim: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta - especialmente se essa cesta é o estoque de sua própria empresa ou o" fundo de investimento "do ano passado". Espalhar seus ativos entre uma variedade de investimentos reduz o risco. A redução de risco é particularmente importante quando você considera que uma perda de 50% em um determinado investimento requer um retorno de 100% sobre os ativos restantes apenas para retornar ao status de equilíbrio em sua conta. (Para mais informações, veja A Importância da Diversificação .)

5) Evite Empréstimos
Em um mundo ideal, os planos responsáveis ​​401 (k) nem sequer oferecem empréstimos. Infelizmente, a verdade sobre os planos de 401 (k) é que as contribuições dos CEOs de uma empresa são limitadas pelas contribuições dos trabalhadores, enquanto os trabalhadores contribuem (mesmo que recuperem tudo), a empresa está feliz. Como um investidor experiente, você precisa lembrar que um plano 401 (k) não é um cofrinho e que cada dólar que você empresta é um dólar que agora está trabalhando contra você. Alguns mutuários argumentam que pagar-se de volta com interesse é uma boa maneira de construir seu portfólio, mas uma estratégia muito melhor é colocar seu dinheiro no plano e deixá-lo ir para o trabalho. Este é o seu veículo de poupança de longo prazo. Seu futuro depende do seu sucesso, e emprestar dinheiro interrompe o progresso. (Veja Empréstimo de seu plano .)

6) Leve-o com você quando você muda de emprego
A maioria das pessoas mudará de trabalho mais de meia dúzia de vezes ao longo de toda a vida. Muitos deles irão retirar seus planos 401 (k) cada vez que se mudarem. Esta é uma estratégia ruim. Se você retirar todas as vezes, você não terá mais nada quando precisar. Mesmo que seu saldo seja muito baixo para manter o plano, você pode rolar esse dinheiro para um IRA e deixá-lo continuar crescendo. (Veja Recursos do plano de mudança: Como evitar erros .)

Conclusão
A fórmula para aumentar suas chances de aposentadoria feliz é fácil de entender e fácil de seguir. Começa com a participação no plano, que inclui a implementação de uma estratégia sólida de alocação de ativos. Em seguida, você precisa monitorar seus investimentos e reequilibrar periodicamente. Para reduzir seus esforços, use a estratégia tentada e verdadeira de "comprar e segurar" para que, uma vez que seu dinheiro esteja no plano, ele permaneça lá e os compostos ao longo do tempo em um óbito de aposentadoria considerável.