Como com tantas coisas na vida, a responsabilidade de maximizar os benefícios potenciais do seu plano 401 (k) cai principalmente em seus ombros. Neste artigo, daremos seis dicas para tornar uma realidade saudável e crescente 401 (k).

1) Participe
Se o seu empregador oferecer um plano 401 (k), você deve participar do plano. A matemática é simples: se você não colocar nada nele, você não conseguirá tirar nada disso. Uma vez que você se tenha decidido a começar, não procrastine. Quando se trata de planos 401 (k), o tempo é seu amigo. Quanto mais cedo você começar a contribuir para o plano, mais longo do período de tempo seu dinheiro deve crescer. Se atrasar a participação, o tempo funciona contra você. Para compensar o tempo perdido, sua taxa de contribuição precisará ser maior e / ou sua taxa de retorno maior para alcançar o mesmo ovo de aposentadoria que poderia ter sido construído com menos dólares e taxas de retorno mais baixas você já havia começado.

2) Pegue o Match da Empresa
Uma das primeiras perguntas que a maioria dos participantes do plano 401 (k) se perguntam é: "Qual porcentagem do meu salário devo contribuir?" Esta é uma questão fácil de responder. Invista tanto quanto você pode pagar, mas não menos do que o montante necessário, para receber a partida completa da empresa. A partida da empresa é dinheiro grátis. Pense nisso como um retorno imediato ao seu investimento, e não permita que um centavo seja desperdiçado. (Para ler mais, veja Fazer contribuições de diferimento salarial Parte 1 e Parte 2 .)

3) Plano
A alocação de ativos adequada é responsável pela maioria dos retornos de investimento. É um princípio testado no tempo que oferece uma lição valiosa para os investidores. Então, aprenda com esta lição e planeje seu portfólio de acordo. Se você começar a investir quando é jovem, adote uma abordagem agressiva e escolha ações sobre títulos. Embora seja verdade que as ações apresentam maior risco de perda do que títulos, as recompensas em potencial também são maiores.

Uma vez que seu portfólio está no local, monitore sua performance. Tenha em mente que vários setores do mercado de ações nem sempre se movem em lockstep. Por exemplo, se o seu portfólio contiver estoques de grande capitalização e de pequena capitalização, é muito provável que a parte de pequena capitalização da carteira cresça mais rapidamente do que a parcela de grande capitalização. Se isso ocorrer, pode ser o momento de reequilibrar o seu portfólio vendendo algumas das suas participações de pequenas capitais e reinvestir o produto em ações de grande capitalização. Embora possa parecer contraintuitivo vender o melhor recurso em seu portfólio e substituí-lo por um ativo que também não tenha realizado, tenha em mente que seu objetivo é manter sua alocação de ativos escolhida. Quando uma parte do seu portfólio cresce mais rapidamente do que outra, sua alocação de ativos é desviada em favor dos ativos com melhor desempenho.Se nada sobre seus objetivos financeiros mudou, o reequilíbrio para manter a alocação de ativos desejada é uma estratégia de investimento sólida. (Para saber mais, veja Atribuir alocação de ativos ótima e Um guia para construção de portfólio .)

4) Diversificar
O conceito de diversificação basicamente se resume ao velho ditado "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". Se atualizarmos essa afirmação para os investidores modernos, pode ser algo assim: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta - especialmente se essa cesta é o estoque de sua própria empresa ou o" fundo de investimento "do ano passado". Espalhar seus ativos entre uma variedade de investimentos reduz o risco. A redução de risco é particularmente importante quando você considera que uma perda de 50% em um determinado investimento requer um retorno de 100% sobre os ativos restantes apenas para retornar ao status de equilíbrio em sua conta. (Para mais informações, veja A Importância da Diversificação .)

5) Evite Empréstimos
Em um mundo ideal, os planos responsáveis ​​401 (k) nem sequer oferecem empréstimos. Infelizmente, a verdade sobre os planos de 401 (k) é que as contribuições dos CEOs de uma empresa são limitadas pelas contribuições dos trabalhadores, enquanto os trabalhadores contribuem (mesmo que recuperem tudo), a empresa está feliz. Como um investidor experiente, você precisa lembrar que um plano 401 (k) não é um cofrinho e que cada dólar que você empresta é um dólar que agora está trabalhando contra você. Alguns mutuários argumentam que pagar-se de volta com interesse é uma boa maneira de construir seu portfólio, mas uma estratégia muito melhor é colocar seu dinheiro no plano e deixá-lo ir para o trabalho. Este é o seu veículo de poupança de longo prazo. Seu futuro depende do seu sucesso, e emprestar dinheiro interrompe o progresso. (Veja Empréstimo de seu plano .)

6) Leve-o com você quando você muda de emprego
A maioria das pessoas mudará de trabalho mais de meia dúzia de vezes ao longo de toda a vida. Muitos deles irão retirar seus planos 401 (k) cada vez que se mudarem. Esta é uma estratégia ruim. Se você retirar todas as vezes, você não terá mais nada quando precisar. Mesmo que seu saldo seja muito baixo para manter o plano, você pode rolar esse dinheiro para um IRA e deixá-lo continuar crescendo. (Veja Recursos do plano de mudança: Como evitar erros .)

Conclusão
A fórmula para aumentar suas chances de aposentadoria feliz é fácil de entender e fácil de seguir. Começa com a participação no plano, que inclui a implementação de uma estratégia sólida de alocação de ativos. Em seguida, você precisa monitorar seus investimentos e reequilibrar periodicamente. Para reduzir seus esforços, use a estratégia tentada e verdadeira de "comprar e segurar" para que, uma vez que seu dinheiro esteja no plano, ele permaneça lá e os compostos ao longo do tempo em um óbito de aposentadoria considerável.