Se você acha que a atividade ilegal e outros mantimentos por corretores e outros profissionais de investimento terminaram com a Grande Recessão, você poderia estar fazendo uma suposição dispendiosa.

Embora o construtor de Ponzi Bernie Madoff e "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort possa ter sido colocado atrás das grades, os erros cometidos por corretores e outros continuam incessantes e não detectados. É por isso que é importante verificar corretores ou consultores de investimentos e suas empresas antes de fazer negócios com eles. Você também deve ter cuidado com certos sinais de que um profissional financeiro pode estar tentando vitimá-lo.

Aqui estão apenas dois exemplos dos problemas contínuos na indústria.

Em setembro, a Comissão de Valores Mobiliários (SEC) apresentou acusações de fraude contra uma empresa de consultoria de investimento registrada baseada em Massachusetts e seu proprietário. A agência acusou a Family Endowment Partners e seu dono, Lee Dana Weiss, de entre outras irregularidades, aconselhar os clientes a realizar certos investimentos sem divulgar que a Weiss tiraria a metade dos lucros. A SEC também cobrou que os clientes fossem instados a investir US $ 40 milhões em títulos emitidos por empresas nas quais a Weiss tinha interesses financeiros e da qual a Weiss recebeu pagamentos.

Um ano antes, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) anunciou que proibiu permanentemente ao setor de valores mobiliários um ex-representante registrado da Caldwell International Securities Corporation depois de lhe cobrar inúmeras violações de títulos, incluindo clientes agressivos contas. A negociação excessiva de Richard Adams em duas contas de clientes de julho de 2013 a junho de 2014, disse a FINRA, gerou mais de US $ 57.000 em comissão, custando aos clientes mais que US $ 37.000 em perdas.

Ao tomar estes cinco passos, você pode proteger-se de fazer negócios com um intermediário sem escrúpulos ou outro profissional financeiro:

1. Cuidado com os contatos do frio

Desconfie de qualquer corretor ou consultor de investimento que contatá-lo não solicitado de uma empresa com a qual você nunca fez negócios. O contato pode assumir a forma de um telefonema, e-mail ou carta que chega através do Serviço Postal de U. S. Não seja sugado por convites para seminários de investimento que prometem almoços gratuitos ou outros presentes destinados a chegar até você diminuir sua guarda e investir cegamente. Sessenta e quatro por cento dos 40 anos ou mais que responderam a uma pesquisa de 2013 pela FINRA Investor Education Foundation disseram ter sido convidados para um seminário de "almoço gratuito".

E seja especialmente suspeito dos chamadores que usam táticas de vendas de alta pressão, todas as oportunidades de uma vez na vida ou se recusam a enviar informações escritas sobre um investimento, aconselha a SEC em seu site.

2. Tenha uma conversa

Se você está procurando um corretor ou um consultor financeiro, você precisa estar confortável com as pessoas que estarão fornecendo conselhos, produtos e serviços. Faça muitas perguntas sobre o que a empresa oferece e sua experiência com clientes que têm necessidades semelhantes para você.

Além disso, descubra o relacionamento que você terá com o profissional. Sob um chamado padrão fiduciário, os profissionais financeiros devem colocar os interesses dos seus clientes acima dos seus próprios quando, por exemplo, recomendando investimentos. Esse é um nível superior ao chamado padrão de adequação, no qual o profissional é necessário apenas para fazer recomendações consistentes com os melhores interesses do cliente. Embora os conselheiros de investimento sempre devam seguir o padrão fiduciário, esse não é o caso dos corretores (embora você possa encontrar um corretor disposto a aderir ao padrão fiduciário). Para informações adicionais, leia

Escolhendo um financeiro Conselheiro: v. Padrões Fiduciários . Se você não pode obter respostas diretas ou o indivíduo parece apressado ou, de outra forma, não está disposto a fornecer informações completas e claras, vá para outro lugar. Não se esqueça de perguntar sobre tarifas, taxas e comissões. Os consultores de investimento registrados também devem fornecer-lhe as duas partes do formulário ADV (consulte a seção da Etapa 3 na SEC).

3. Faça alguma pesquisa

A primeira coisa que vale a pena tentar ao pesquisar um profissional financeiro é uma simples pesquisa na web com o corretor e / ou o nome da firma. Isso pode trazer novos lançamentos ou relatórios de mídia de supostos atos ilícitos ou disciplinares, conversas de clientes em fóruns on-line, informações de fundo e outros detalhes. Por exemplo, digitar "Lee Dana Weiss" em um mecanismo de busca na web traz centenas de milhares de resultados, incluindo um link para o comunicado de imprensa sobre a reclamação SEC novamente ele e sua empresa.

Em seguida, tente pesquisar as agências reguladoras diretamente. Os profissionais financeiros e suas empresas legalmente devem ser registrados com reguladores federais e / ou estaduais de valores mobiliários. E essa informação de registro, juntamente com os detalhes das ações disciplinares tomadas contra os indivíduos ou empresas, está disponível para o público. Tenha em mente que as agências às vezes têm uma jurisdição de execução sobreposta e podem fornecer informações semelhantes. Ainda assim, vale a pena verificar todos eles, porque podem ter políticas diferentes sobre os detalhes que eles incluem e quanto tempo os dados permanecem disponíveis. Aqui está uma lista:

Reguladores estaduais de valores mobiliários.

• Os reguladores do seu estado provavelmente terão informações sobre licenciamento, registro e ações disciplinares sobre corretores e corretoras, bem como sobre consultores de investimentos registrados. Verifique também os conselhos que o seu estado oferece para pesquisar um corretor ou um consultor de investimento, como os materiais educacionais para investidores oferecidos pelo New Jersey Bureau of Securities. FINRA
• . Outra boa fonte de informações sobre corretores e suas empresas é o site BrokerCheck operado pela FINRA, uma organização independente, sem fins lucrativos, autorizada pelo Congresso para proteger os investidores.Alguns estados referem os visitantes ao FINRA para informações do corretor. Mas mesmo que o site do seu estado tenha muita informação por conta própria, BrokerCheck vale a pena visitar apenas para ver se há detalhes adicionais. Para pesquisar por telefone, ligue para 800-289-9999. SEC
• . Juntamente com muitas agências reguladoras estaduais, uma fonte primária de informações sobre consultores financeiros registrados é o site da Divulgação Pública de Investidores de Investimentos da SEC (IAPD). Lá, você pode encontrar o formulário de registro e relatório ADV que a maioria dos conselheiros de investimento e empresas de consultoria de investimentos são obrigadas a apresentar a comissão e / ou estados. O formulário contém muitos detalhes sobre o negócio de um consultor. De acordo com a parte 2 do formulário, os conselheiros são obrigados a elaborar uma brochura em inglês simples, que enumera, entre outras coisas, os serviços do consultor, o cronograma de tarifas, as informações disciplinares, os conflitos de interesse e os antecedentes de educação e negócios do pessoal-chave. O consultor de investimento deve fornecer esse folheto para você, com atualizações periódicas. Mas você também pode encontrá-lo no site da IAPD. Nunca contratar um consultor de investimentos sem ler o formulário completo, aconselha a SEC. 4. Verifique a adesão do SIPC

Você também deve verificar se uma empresa de corretagem é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma corporação sem fins lucrativos que protege os investidores por até US $ 500.000 (incluindo US $ 250.000 em dinheiro) se uma empresa sair do mercado, da mesma forma que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege os clientes do banco. Ao investir, sempre faça cheques à empresa membro do SIPC e não a um corretor individual.

5. Verifique regularmente suas declarações

A pior coisa que você pode fazer é colocar seus investimentos no piloto automático. Verificando suas declarações com cuidado - seja você recebê-las on-line ou impressas - pode ajudá-lo a detectar irregularidades, ou mesmo erros, no início. Faça perguntas se o retorno do seu investimento não é o que você esperava ou se houver mudanças surpresas em seu portfólio. Não aceite garantias complicadas que você realmente não entende. Se você não pode obter respostas diretas, peça para falar com alguém mais alto. Nunca tenha medo de que você pareça ignorante ou seja visto como um incômodo.

6. Retirar fundos e reclamar

Se você suspeitar de irregularidades, remova seus fundos do consultor de investimento. Em seguida, arquiva reclamações com os mesmos reguladores estaduais, federais e privados cujos sites você visitou quando você retirou o profissional financeiro para começar.

A linha inferior

A Recentemente Recessão recente pode acabar, mas os erros cometidos por corretores e conselheiros de investimentos continuam. Então faça pesquisas completas antes de entregar seu dinheiro para um profissional financeiro, então acompanhe suas contas de perto. Os investimentos podem não ser tão esperados quanto a razões legítimas. Mas não fique relutante em retirar seu dinheiro se você se sentir desconfortável com seus retornos ou tiver outras preocupações de que o consultor não responda de forma rápida e apropriada.