Robo-advisors, os serviços de consultoria financeira on-line alimentados por algoritmos em vez de seres humanos, vêm em uma variedade de formatos. Existem aqueles voltados para os ricos, com montantes mínimos elevados de investimento de US $ 50.000 a US $ 100.000.

Mas para o resto de nós, existem muitos consultores assistidos por robo ou tecnologia com mínimos inferiores que caracterizam o bem- plataformas consideradas. Leia mais para instantâneos de alguns que oferecem baixas taxas de inscrição. (Para mais informações, veja: É um Robo-Advisor Sempre a escolha mais econômica? )

Melhoramento

Mínimo: Nenhum

Descrição: O melhoramento investe os ativos de um cliente em até um mix de classes de ativos, otimizado para o melhor risco / retorno combinação em uma alocação de ativos selecionada. A plataforma Betterment oferece fundos negociados em bolsa de ações de baixa taxa (ETFs) em porcentagens que se alinham com o perfil de risco dos clientes.

Taxas : as taxas são baseadas em ativos sob gestão (AUM) -0. 25% com embalagem premium administrada para 0. 40% -0. 50% ao ano.

Guarda financeira

Saldo mínimo: $ 1 000

Descrição: O Guarda Financeira é um consultor de investimento on-line de taxa fixa. A Guarda Financeira oferece profissionais e o que ele chama de conselho de investimento transparente a um preço fixo. As taxas da Guarda Financeira são relatadas para vencer as de um consultor financeiro tradicional. A Guarda Financeira permite que um investidor agregue todas as suas contas de investimento (como um plano 401 (k), IRA, corretora, plano 529, etc.) em um único lugar e fornece um grau detalhado e holístico de avaliação de portfólio (A-F). A plataforma oferece conselhos para estabelecer uma diversificação ótima com taxas mais baixas.

Taxas: O Guarda Financeira cobra a cada usuário, independentemente dos ativos, o mesmo preço fixo de US $ 149. 95 por ano ou US $ 15. 95 por mês. (Para mais, consulte: Um Roundup de aplicativos de serviços financeiros com base na Web. )

Capital pessoal

Saldo mínimo: Não há saldo mínimo necessário para usar o software, insira seu contas e acessar o painel de controle. O serviço de assessoria está disponível para usuários com US $ 100, 000 ou mais.

Descrição : Personal Capital promove um slogan de melhores vidas financeiras através da tecnologia e das pessoas. O seu serviço combina ferramentas gratuitas que reúnem e analisam todos os seus dados financeiros com um consultor financeiro (para aqueles com mais de US $ 100.000) para ajudar a gerenciar e aumentar seus investimentos. A plataforma analisa seu fluxo de caixa, alocação de investimentos e oferece um planejador de aposentadoria.

Taxas: O software é gratuito para todos os usuários. As tarifas dos clientes são baseadas em AUM e variam de 0. 89% a 0. 49% para os clientes de maior patrimônio líquido.

SigFig

Mínimo: $ 2, 000

Descrição: O SigFig é uma plataforma de otimização de portfólio que ajuda os investidores a rastrear investimentos.A empresa usa estratégias de investimento algorítmico para analisar, monitorar e melhorar as carteiras dos usuários. A plataforma trabalha para diversificar investimentos de clientes, reduzir riscos e minimizar tarifas. A tecnologia de gerenciamento de ativos da SigFig analisa os investimentos atuais do usuário, aprende sobre os objetivos do investidor e a tolerância ao risco e adapta uma estratégia de portfólio para cada cliente. Ao contrário de outras plataformas que também servem como depositária do investidor, os clientes da SigFig mantêm seu dinheiro em suas contas existentes com a Fidelity, Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), ou TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp48. 49-1. 52% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). (Para leitura relacionada, veja: 5 Aplicativos Robo-Advisor para o seu smartphone. )

Taxas: 0. 25% de AUM

Wealthfront

Mínimo: $ 500. (O mínimo de conta exigido para se qualificar para o serviço Taxing Optimized Direct Indexing é de US $ 100, 000.)

Descrição: O Wealthfront é um serviço automatizado de gerenciamento de investimentos que visa obter retornos de investimento ótimos. A plataforma também usa a moderna teoria do portfólio para entregar retornos de longo prazo com baixa probabilidade de desvantagens significativas. Depois de incorporar a tolerância de risco de um cliente, os ETF de baixo custo são usados ​​para representar cada classe de ativos.

Taxas: 0. 25% em todos os AUM após o primeiro $ 10.000 grátis.

WiseBanyan

Mínimo: $ 0

Descrição: WiseBanyan é um consultor financeiro gratuito construído em dois pilares: ajudar os clientes a começar a investir como o mais breve possível e minimizando as tarifas o máximo possível (taxas mais baixas equivalem a retornos mais altos). A WiseBanyan oferece aos seus clientes portfólios adaptados e diversificados de forma ideal para alcançar metas financeiras. A empresa automatiza tudo, desde o reequilíbrio do portfólio até o reinvestimento de dividendos para depósitos recorrentes.

Taxas: A WiseBanyan gerencia todas as contas de clientes sem taxas de gerenciamento ou taxas de negociação, mas recentemente introduziu seu primeiro pacote premium chamado pacote de proteção fiscal. O pacote premium oferece colheita de perda de impostos e alguns serviços adicionais por uma taxa de 0,24% por ano até US $ 20 por mês. Com este pacote, você pode adicionar ou remover recursos individuais conforme necessário.

A linha inferior

Um baixo montante mínimo de investimento é importante para um novo investidor que procura começar a investir para o longo prazo. No entanto, há mais para investir do que uma baixa taxa de entrada. Além do mínimo de investimento, certifique-se de avaliar os serviços e as tarifas de um robo-conselheiro para encontrar sua melhor combinação. Além disso, esteja ciente de que as empresas de robo-conselheiro estão em constante evolução e podem mudar seus mínimos e estruturas de taxas no futuro. (Para mais, veja: Construtor de recursos: Direito para você? )