Muitas pessoas acreditam que ter um plano imobiliário simplesmente significa elaborar uma vontade ou uma confiança. No entanto, há muito mais para incluir no seu planejamento imobiliário para garantir que todos os seus ativos sejam transferidos sem problemas para seus herdeiros após sua morte. Um plano de propriedade bem sucedido também inclui provisões para garantir que seus membros da família possam acessar ou controlar seus ativos se você se tornar desativado. (Para mais, veja Planejamento de propriedades: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

TUTORIAL: Seu guia para o planejamento imobiliário

Aqui está uma lista de itens que cada plano de propriedade deve incluir:

• Will / Trust
• Procuração duradoura
• Designações do beneficiário < Carta de intenções
• Procuração de cuidados de saúde
• Designações de tutela
• O seu plano imobiliário está disponível? Um kit simples, pré-embalado pode não ser suficiente; Neste artigo, examinaremos cada item nesta lista de verificação para garantir que você não tenha deixado nenhuma decisão ao acaso.

1. Wills and Trusts

A vontade ou confiança deve ser um dos principais aspectos de cada plano de propriedade, mesmo que você não tenha ativos substanciais. Wills ajuda a garantir que a propriedade seja passada de acordo com os desejos de um indivíduo (se elaborado de acordo com as leis estaduais). Além disso, alguns trusts ajudam a limitar os impostos imobiliários ou os desafios legais. No entanto, simplesmente ter uma vontade e / ou uma confiança não é suficiente. A redação do documento é extremamente importante.

Uma vontade ou confiança deve ser escrita de forma consistente com a forma como você legou os ativos que passam fora do testamento. Por exemplo, se você já nomeou sua irmã como beneficiária em uma conta de aposentadoria ou apólice de seguro (ativos que normalmente passam fora de uma vontade para um beneficiário nomeado), você não quer legar o mesmo ativo para um primo segundo na vontade.

Poderia levar a um concurso de vontade. Sem mencionar que ambos os indivíduos poderiam ser amargos uns com os outros (e você) por envolvê-los em uma batalha legal. (Para mais informações, veja

Por que você deve redigir uma vontade .) 2. Durable Power Of Attorney (s)

É importante elaborar um poder de advogado durável (POA) para que um agente ou uma pessoa que você designar atue em seu nome no caso de sua deficiência. A falta de procuração, um tribunal pode deixar de decidir o que acontece com seus ativos (se você for mentalmente incompetente). A decisão do tribunal pode não ser o que você queria.

Este documento pode dar ao seu agente o poder de negociar imóveis, entrar em transações financeiras e fazer outras decisões legais literalmente como se ele ou ela fosse você. Este tipo de POA é revogável pelo diretor no momento da sua escolha, normalmente, quando o diretor é considerado fisicamente capaz, considerado mentalmente competente ou após a morte.

Em muitas famílias, faz sentido que os cônjuges criem poderes recíprocos. No entanto, em alguns casos, pode ter mais sentido ter outro membro da família, amigo ou consultor confiável, que seja mais experiente financeiramente como agente. (Para ler mais, confira

A Importância do Planejamento de Propriedade e Contingência .) 3. Designações do Beneficiário

Como foi abordado anteriormente, várias de suas posses podem passar para seus herdeiros sem ser ditadas na vontade (um plano 401 (k) por exemplo). É por isso que é importante manter um beneficiário (e um beneficiário contingente) nessa conta. Na verdade, todas as contas de aposentadoria e planos de seguro devem conter um beneficiário e um beneficiário contingente, porque também passam tipicamente fora de um testamento. Se você não nomear um beneficiário ou se o beneficiário for falecido ou incapaz de servir, um tribunal poderá deixar o destino do seu destino. E, francamente, um juiz que desconhece sua situação, crenças e intenções é improvável que faça a mesma decisão que você teria feito.

Nota: Certifique-se de que todos os beneficiários que você conhece têm mais de 21 anos e são mentalmente competentes. Se você não fizer isso, um tribunal pode acabar se envolvendo no assunto. (Para mais informações, consulte

Designando A Trust As Beneficiário de aposentadoria e Erros na designação de um Beneficiário de aposentadoria .) 4. Carta de intenção

Uma carta de intenção é simplesmente um documento deixado por você para o seu executor ou para um beneficiário. O objetivo é definir o que você quer fazer com um bem específico após sua morte ou incapacidade. Além disso, algumas cartas de intenção também fornecem os detalhes do funeral ou outros pedidos especiais. (Para saber mais sobre os executores, veja Escolha O Executor Direito e 4 Coisas a Considerar antes de se tornar um Executor de Propriedade .) Embora tal documento não seja necessariamente válido nos olhos da lei, ajuda a informar um juiz sucessor de suas intenções e pode ajudar na distribuição de seus ativos se a vontade for considerada inválida por algum motivo.

5. Poder de saúde

Ao redigir um advogado de saúde, você pode designar outro indivíduo (geralmente um cônjuge ou membro da família) para tomar importantes decisões de saúde em seu nome em caso de incapacidade. Se você está considerando executar esse documento, você deve escolher alguém em quem você confia, quem compartilha suas opiniões e quem provavelmente recomendaria um curso de ação com o qual você concordaria. Afinal, essa pessoa poderia literalmente ter sua vida em suas mãos.

Finalmente, um agente de backup também deve ser identificado, no caso de sua seleção inicial não estar disponível ou incapaz de atuar no tempo necessário.

6. Designações da tutela

Embora muitas vontades ou confianças incorporem esta cláusula, algumas vontades de "forma" não. Se você tem filhos ou está considerando ter filhos, escolher um guardião é incrivelmente importante e às vezes é negligenciado. Certifique-se de que o indivíduo ou casal que você escolhe compartilha suas opiniões, é financeiramente sólido e está genuinamente disposto a criar filhos.Como com todas as designações, um backup ou indivíduo / família contingente também deve ser nomeado. Ausente essas designações, um tribunal poderia se envolver e poderia decidir que seus filhos vivem com um membro da família que você não teria aprovado. Em casos extremos, o tribunal poderia exigir que seus filhos se tornem alas do estado.

Bottom Line

Há mais para o planejamento imobiliário do que decidir como dividir seus ativos quando você morre. É também garantir que os membros da sua família e outros beneficiários sejam providenciados e tenham acesso aos seus bens com a sua incapacidade temporária ou permanente. A vontade é um ótimo começo, mas muitos dos kits de kits pré-embalados não cobrem a profundidade do planejamento imobiliário. É importante planejar todas as contingências.

Se você encontrar o seu plano faltando, confira

Introdução no seu Plano de propriedades .