Você trabalhou arduamente toda a sua vida para construir suas economias e, depois de tudo, é dito e feito, quer passar sua propriedade para seus herdeiros. Se você não for cuidadoso, esse processo pode ficar dolorosamente errado. As taxas, os impostos e os custos legais o impedem e é possível que seus herdeiros não recebam o que você pretendia. Felizmente, isso pode ser evitado e os passos a seguir são simples.

A vontade ou não à vontade

Aqui está a maneira mais fácil de lembrar uma vontade versus uma confiança viva. A irá direcionar a disposição de seus ativos após a morte, enquanto uma confiança viva se torna válida enquanto você está vivo. Por muitos anos, um testamento foi a escolha popular. Quando alguém deixa sua propriedade para a próxima geração em um livro ou filme, ele sempre é feito através de um testamento. Na realidade, não é provável que uma vontade seja a melhor opção para a maioria das pessoas. (Para mais informações, veja: Escolha a confiança perfeita .)

A vontade envolve o processo de sucessão, que vem com custos desnecessários. Quando você usa uma confiança viva, os custos iniciais são mais elevados, mas não é necessária nenhuma tentativa, o que torna uma opção mais acessível no geral. Existe uma exceção. Alguns estados oferecem uma matrícula rápida e simplificada se a propriedade estiver abaixo de um limite de dólar específico. Esse limite de dólar depende do estado. Além dessa exceção, você deve considerar fortemente uma confiança viva que se opõe a uma vontade.

Vantagens básicas da vida confiável

Uma confiança viva torna-se válida imediatamente após a execução dos documentos e sua propriedade é transferida para essa confiança. Então cabe a você gerenciar esses ativos. Se você é um investidor, então você pode considerá-lo como uma forma de gerenciamento ativo versus gerenciamento passivo, apenas neste caso, o gerenciamento ativo é mais acessível. Além da acessibilidade, que decorre de evitar o processo de sucessão, uma confiança viva permitirá que você controle o que acontece com seus bens durante e após a morte. Além disso, ao contrário de uma vontade, uma confiança viva não é registro público. Além disso, você pode usar uma confiança viva, independentemente do tamanho da sua propriedade. (Para mais, veja: Gerenciamento passivo versus gerenciamento ativo .)

Outras vantagens de uma confiança viva incluem vantagens fiscais federais e estaduais, uma melhor chance de resistir à propriedade que está sendo contestada e a capacidade de determinar quando uma criança pequena, neto ou dependente de necessidades especiais poderá ter acesso à confiança. Uma confiança viva é um processo muito mais rápido e mais fácil do que um testamento, e é mais específico que o poder do advogado com vontade. Enquanto a confiança for financiada, o congelamento de ativos não será permitido. Certifique-se de ter todos os ativos intitulados em seu nome de confiança. Isso inclui certificados de depósito (CDs), ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, negócios, etc. Isso o ajudará a evitar a sucessão.

Muitos advogados de planejamento imobiliário pagaram por seus luxuosos estilos de vida liderando os clientes no caminho errado, o que é uma sucessão. Se você desafiar um desses advogados de planejamento imobiliário neste assunto, ele ou ela pode afirmar que uma confiança viva é mais cara, mas isso é apenas o caso antecipado. Uma confiança viva é quase sempre uma opção mais barata ao olhar para essas duas opções (vontade versus confiança viva) na sua totalidade. (Para mais, consulte: 6 Estate Planning Must-Haves .)

Beneficiários

Você tem um filho de um casamento anterior que gostaria de tratar como beneficiário? Se assim for, seria sábio considerar uma confiança viva. Se você usa um projeto de beneficiário ou uma propriedade conjunta, seu cônjuge pode acabar com o controle de seus ativos, o que poderia levar esses ativos a outros países, incluindo seus filhos de um casamento anterior ou mesmo um novo cônjuge.

Seus filhos podem ser responsáveis ​​por suas próprias ações. Como um administrador fiduciário, seus filhos podem investir, no entanto, eles acham oportuno. Eles também terão a opção de retirar dinheiro da propriedade para despesas de vida. E eles podem usá-lo para ajudar a pagar a educação de seus filhos. A herança do seu filho será protegida não só dos credores, mas da falência também. Se você escolher um testamento, as opções acima não estarão disponíveis. (Para mais, consulte: Um planejamento imobiliário deve: Atualize seus beneficiários .)

Fundos de aposentadoria

Certifique-se de contratar um advogado experiente. Não só isso deve ajudar a evitar o cenário acima, mas deve ajudá-lo a determinar quem recebe sua conta de aposentadoria individual (IRA), 401 (k) ou seguro de vida. O destinatário de suas contas de aposentadoria e apólice de seguro de vida é baseado no beneficiário na conta da política - não o nome em sua vontade ou confiança. Uma confiança especialmente projetada pode ajudá-lo a evitar esse cenário.

A New Trend

Os Baby Boomers estão pulando no vagão de confiança vivo e por uma boa razão. Evitar a sucessão é a maior vantagem, mas, como você já sabia com base nas informações acima, não é a única. Há outras coisas que você deve saber sobre uma confiança viva antes de tomar decisões importantes: (Para mais informações, veja: Estabelecimento de uma confiança viva revogável .)

• Uma confiança viva é revogável enquanto você está vivo , mas irrevogável quando você está morto.
• Há três partes para uma confiança viva: criador, administrador (gere ativos), beneficiário. Considere-se fortemente nomeando-se um administrador fiduciário para controlar os ativos.
• Uma confiança viva pode ser usada como um substituto do poder do advogado.
• Você pode determinar quando os ativos são transferidos para um beneficiário; não precisa ser imediatamente após sua morte.
• Um herdeiro descontente tem a capacidade de desafiar uma confiança (um herdeiro descontente também pode desafiar uma vontade).
• Você pode financiar uma confiança viva no seu ritmo desejado.
• Sempre contratar um advogado para preparar uma confiança viva (evite uma história de horror).
• Evite online "kits de confiança viva. "
• A confiança viva média custará alguns milhares de dólares para configurar.

A linha inferior

Para a maioria das pessoas, uma confiança viva apresentará uma opção mais rápida e acessível do que uma vontade. Existem inúmeras vantagens para uma confiança viva, com o mais importante é evitar a sucessão. No entanto, isso não subvaloriza as outras vantagens acima, que incluem evitar ativos movendo-se em uma direção não intencional. (Para mais informações, veja: Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .)