Depois de trabalhar duro para o que parece uma eternidade, você finalmente alcançou a idade de aposentadoria completa. (Seria 66 para pessoas nascidas entre 1943 e 1954, e 67 para pessoas nascidas depois de 1959.) Felizmente, você sabiamente guardou um ovo de ninho o suficiente para cobrir suas despesas de vida pós-aposentadoria previsíveis. Bom para você! Tudo o que resta a fazer é despedir-se do seu chefe e colegas de trabalho e decolar para as suas primeiras férias pós-reforma, certo?

Não é tão rápido. Antes de cortar esse bolo de aposentadoria e abrir uma garrafa de espuma, você pode querer chamar seu advogado. À medida que você volta ao canto da aposentadoria, há alguns assuntos legais importantes que faz sentido se instalar.

Planejamento imobiliário - O que é

Muitas pessoas assumem o planejamento imobiliário é algo que pessoas ricas devem se preocupar, mas isso é absolutamente falso. O planejamento imobiliário é um passo essencial para todos, independentemente do patrimônio líquido. Se você ainda não configurou um plano imobiliário, é fundamental para concluir este processo à medida que você atinge seus anos de aposentadoria.

Um motivo para fazê-lo agora, muito antes de você precisar dele, é melhor planejar enquanto você está em boa saúde e tem uma cabeça clara. Dentro de muitos anos (um espera), quando estes documentos podem ser úteis, talvez você não consiga gerenciar essas decisões com facilidade. Você pode revisar mais tarde, se necessário, mas é bom ter um ponto de partida firme.

O planejamento imobiliário envolve a decisão de como você deseja que seus ativos sejam distribuídos após você passar ou se tornar incapaz de tomar suas próprias decisões financeiras. Em outras palavras, como você gerenciará se você se tornar desativado e quem receberá sua renda, propriedade e outros ativos quando você for embora? Durante o processo de planejamento imobiliário, você terá a chance de nomear quais pessoas receberão quais ativos e suas decisões serão juridicamente vinculativas. Há também maneiras de minimizar os impostos sobre sua propriedade, garantindo que seus entes queridos recebam o máximo de dinheiro possível.

A complexidade do seu plano de imóveis variará de acordo com o tipo e quantidade de ativos que possui e sua situação familiar. Pode ser tão simples como criar um testamento e nomear um beneficiário para o seu 401 (k) ou IRA (ou revisar os que você chamou anos atrás quando se inscreveu pela primeira vez para esses planos). Por outro lado, se sua situação financeira for mais complicada, talvez seja necessário configurar vários fideicomissos para diferentes fins além da vontade. Na maior parte, um plano imobiliário inclui vontade, vontade viva e a atribuição de um poder jurídico e de saúde (mais nos dois últimos mais tarde). Se você tem filhos, você já pode ter um testamento, mas, como recentemente você olhou para ele? Seus filhos podem ter seus filhos agora.

Os Benefícios do Planejamento

As vantagens do planejamento imobiliário são consideráveis. Para começar, se você morrer sem um plano imobiliário que inclua um testamento, um tribunal de sucessão determinará quem recebe seus ativos sob as leis de herança de seu estado. (Isto é referido como intestate moribundo.) Alguns dos seus entes queridos mais queridos poderiam ser afastados, sem receber nada da sua propriedade. No pior caso, se você não tem familiares imediatos que se enquadram nos critérios do estado, o governo simplesmente manterá seus recursos. É por isso que um plano imobiliário é tão importante.

Além disso, um plano imobiliário ajuda a garantir que seus entes queridos não sejam discutidos sobre quem recebe o que depois da sua morte. Ao detalhar cuidadosamente todos os seus desejos, que são juridicamente vinculativos, um documento bem elaborado deixa absolutamente nenhuma confusão sobre o que você queria. Se você tem filhos pequenos, você também pode nomear o (s) tutor (es) legal (ais) de sua escolha em caso de morte. Por fim, um plano imobiliário protege e preserva a riqueza de seus entes queridos, minimizando os impostos e os gastos legais associados à sua propriedade.

O planejamento imobiliário pode ser extremamente complicado, então não tente ir sozinho. Consulte um advogado especializado em planejamento imobiliário e seu consultor financeiro.

Procuração

Como parte do seu plano imobiliário, é fundamental conceder a alguém seu poder de advogado (POA). Este documento juridicamente vinculativo dá à pessoa que você nomeou (conhecida como "agente" ou "procurador") a autoridade para administrar seus assuntos financeiros se você não conseguir fazê-lo devido a doença ou deficiência. Dependendo dos termos que você concorda em sua procuração, o agente que você conhece pode ter ampla autoridade legal ou autoridade limitada para tomar decisões legais sobre sua propriedade e suas finanças. Se você se tornar mentalmente ou fisicamente incapacitado e incapaz de assinar os documentos legais necessários para as transações financeiras, sua procuração será usada. (Para mais informações, veja Quando é crítico configurar um poder de advogado?)

Como você está perto da aposentadoria, é particularmente importante designar quem tem poder de advogado para sua conta de aposentadoria. Isso garantirá que mesmo se você ficar doente ou desativado, alguém que você confiar será capaz de fornecer orientação para investimentos, solicitar distribuições e alterar as designações de beneficiários, se necessário.

Provedor de cuidados de saúde

Para muitas pessoas, o envelhecimento geralmente leva a uma diminuição da saúde. É por isso que também é inteligente designar alguém para ter seu poder de advogado (HCPA) quando você chegar à aposentadoria. Esta forma jurídica dá à pessoa de sua escolha o poder de tomar decisões sobre seus cuidados de saúde e tratamento médico se você não conseguir tomar suas próprias decisões ou comunicar seus desejos. O seu agente nomeado pode se comunicar em seu nome quando fica doente ou ferido, evitando o tratamento indesejado. (Você pode dar a mesma pessoa ambos os poderes de advogado ou decidir que uma pessoa em sua vida seria melhor com as questões legais e outra pessoa com os cuidados de saúde.Escusado será dizer que ajuda se essas duas pessoas se dão bem.)

É extremamente importante se sentar com seu agente de saúde designado e discutir suas escolhas e desejos médicos. Por exemplo, onde você está em relação a uma ordem de Não Resuscitar? Converse com isso e outras considerações importantes ao elaborar um HCPA. Mais uma vez, você deve consultar um advogado especializado em procuração.

Deixando um legado

À medida que você se aproxima dos seus anos de aposentadoria, você também deve pensar se deseja deixar um legado depois de morrer. Por exemplo, você quer deixar uma herança para seus filhos, netos ou bisnetos? (Para mais informações, veja Conselhos sobre como lidar com heranças desiguais .) Você também pode querer deixar fundos para suas instituições de caridade favoritas. Os presentes de caridade não estão sujeitos a impostos estaduais, então você saberá que suas contribuições não serão eliminadas pelo Tio Sam.

Se deixar um legado é algo que você está considerando, é importante encontrar um advogado e / ou assessores financeiros para discutir estratégias de planejamento legado. Para mais informações, veja Sugestões sobre como criar uma fidedignidade de caridade restante.

A linha inferior

À medida que você está perto da aposentadoria, há várias questões legais importantes que você deve levar em consideração - desde o planejamento imobiliário até poderes de advogado para deixar um legado. Quer torná-lo legal? Consulte um advogado para discutir estes assuntos legais pós-aposentadoria.