Se você adotou qualquer tipo de cirurgia eletiva e você tem 65 anos ou mais, esse pode ser o seu ano para fazê-lo. Por quê? Porque este é o último ano em que você só precisa atingir 7. 5% da sua receita bruta ajustada (AGI) antes de começar a deduzir as despesas médicas. Se você espera até 2017, você terá que aumentar significativamente mais os custos médicos antes de ter algum efeito sobre seus impostos. (Se você é casado e se apresenta em conjunto, apenas um parceiro no casal precisa ter 65 anos ou mais para se qualificar para a dedução de 7,5% - e qualquer parceiro pode incorrer nas despesas.)

A Lei do Cuidado Acessível

Você também conhece isso como Obamacare, mas, seja qual for o nome que você chama, a Lei de Assistência Econômica (ACA) é o motivo da mudança. Antes do ano fiscal de 2013, você poderia reclamar uma dedução de quaisquer despesas médicas incorridas por você, seu cônjuge ou seus dependentes, desde que o total fosse superior a 7,5% da renda bruta ajustada, independentemente da sua idade.

Seu AGI é o valor que você fez menos as deduções que você tirou. Se seu AGI fosse de US $ 50.000, uma vez que você alcançou US $ 3, 750, você poderia deduzir quaisquer despesas acima desse limite. O ACA elevou esse valor para 10%, mas deu aos idosos uma redução de impostos nos primeiros anos.

Vale a pena o aborrecimento? Você acha que é. Se você fizer US $ 50.000 neste ano fiscal e ter US $ 4, 500 em despesas médicas, isso pode significar uma redução de US $ 187. 50 no que você deve ou um aumento do mesmo montante em seu reembolso, assumindo um suporte de imposto de 25%. Claro, existem todos os tipos de variáveis ​​que podem afetar esse número.

Age Matters

Esta regra de 7,5% não se aplica a todos. Você deve ter 65 anos de idade ou mais (ou se casar com alguém dessa idade e arquivar em conjunto) para reclamar a dedução na taxa de 7 5%. Todo mundo com menos de 65 anos deve atingir um limiar de 10%; por exemplo, isso seria de US $ 5 000 para aqueles com AGI de US $ 50 000.

O motivo para que os idosos se apresentem: em 2017, essa taxa de 7,5% para aqueles que são 65 anos ou mais desaparecerá. Eles terão de pagar 10% da sua AGI, assim como todos os outros, antes de serem elegíveis para quaisquer deduções fiscais.

A Estratégia

Digamos que há algo que você adiou. Talvez você precise de cirurgia do manguito rotador e você atende aos requisitos de idade. Por Blue Cross Blue Shield, os custos do hospital podem ser de até US $ 15.000. Escolher ter sua cirurgia eletiva em 2016 em vez de 2017 vai economizar dinheiro. Como exemplo, vejamos o custo da cirurgia em US $ 11.000.

Se você sabe que está sendo operado este ano, mantenha seu AGI o mais baixo possível para maximizar sua dedução. Você poderia contribuir mais com seus planos de aposentadoria, dar mais a caridade (para mais, veja Doações: Como maximizar sua dedução fiscal ), volte para a escola ou até mesmo se livrar de alguma renda comercial pagando seus filhos para o trabalho legítimo que fizeram para sua empresa.

No entanto, não crie despesas para diminuir sua AGI. Isso não será igual a uma poupança depois que tudo for feito. Além disso, você não pode contar com despesas médicas pagas com dinheiro de uma conta de poupança de saúde ou uma conta de gastos flexíveis porque já são vantajosos para os impostos, e o IRS não permitirá que você dê um mergulho duplo.

Se você fizer US $ 50.000 neste ano e ter essa cirurgia de manguito rotador, você poderia ver $ 1, 812. 50 voltando para você, quer através de uma redução na sua conta de imposto ou de um aumento no seu reembolso. Se você esperar até 2017, esse número cai para US $ 1, 500 - uma diferença significativa.

A linha inferior

Como com todos os impostos, as circunstâncias podem ficar complicadas. Nem todas as despesas médicas são dedutíveis e você pode ter outras situações de imposto que afetam a forma como os números funcionam para você. O que não é complicado é o fato de que esta regra muda em 2017.

O IRS possui uma ferramenta on-line que poderia ajudá-lo a descobrir se suas despesas médicas são dedutíveis. Agora é a hora da cirurgia eletiva se você planeja fazê-lo de qualquer maneira. (Para mais, veja 20 despesas médicas que você não sabia que poderia deduzir .)