Quais são os melhores investimentos para o seu portfólio, uma vez que você alcança 50 ou mais? Bom, veja dessa forma. Manter muito risco em seu portfólio tem o potencial de prejudicar o seu patrimônio líquido se os estoques caírem e você não tiver tempo suficiente para se recuperar. Ao mesmo tempo, jogar com muita segurança pode retardar a criação de riqueza e deixá-lo faltando nos ganhos do mercado de ações. Então o que você deveria fazer?

O fato é que, à medida que você se aproxima da aposentadoria, torna-se necessário reavaliar suas escolhas de investimento. Saber o que você deve e não deveria investir depois dos 50 anos pode ajudá-lo a manter sua aposentadoria no curso certo.

Os melhores investimentos em 50 ou mais velhos

Em termos do que faz um investimento bom para fiftysomethings, há algumas coisas diferentes a serem consideradas. Primeiro, há o fator de risco. Quando você só tem 10 ou 15 anos para ir até a aposentadoria, você não pode pagar por sua carteira para dar um grande sucesso. Estima-se que US $ 19 trilhões em riqueza familiar foram perdidos após a crise financeira de 2008, com os baby boomers vendo uma quantidade substancial de poupança no ralo. À medida que você entra em seus 50 e seus 60, você tem menos tempo para se recuperar de grandes choques financeiros, criando a necessidade de investimentos mais estáveis. (Para mais informações, veja Top 3 Dicas de poupança para aposentadorias para 55 a 64 anos de idade .)

A outra consideração importante é a liquidez. Um relatório de 2015 da Pew Charitable Trusts descobriu que 55% dos americanos têm menos de um mês de renda na poupança líquida. Ter um fundo de emergência para cobrir os dias chuvosos é crucial na aposentadoria - e também pode ajudá-lo a evitar a venda de ativos para se sustentar quando o mercado está tendo uma temporada baixa. Mas especialmente se você não tem poupança de emergência, ter os bens que você pode vender em uma pitada é uma obrigação.

Com essas duas coisas em mente, aqui está o que a multidão de 50 e mais deve pensar em adicionar às suas carteiras se elas ainda não o fizeram.

Considere U. S. Treasuries

Os títulos do Tesouro são uma ampla categoria de valores mobiliários emitidos pelo governo federal. As notas do Tesouro e os títulos são talvez os exemplos mais reconhecidos. A vantagem de investir em qualquer um é que eles são apoiados pela plena fé e crédito do governo. É praticamente impossível perder dinheiro com esses investimentos, tornando-os uma cobertura sólida contra a volatilidade das ações. O rendimento atual das notas do Tesouro da U. S. a 10 anos é de 2,34% (no fechamento do mercado, 7 de dezembro de 2016). Embora possa ser uma taxa de retorno mais baixa do que um estoque pode oferecer, os Tesouros disputam seu risco substancialmente.

Olhe para os estoques de dividendos

Os estoques de dividendos são ações que pagam dividendos regulares aos seus investidores.Esses dividendos podem ser usados ​​como fonte de renda ou reinvestidos através de um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP), para que você possa comprar ações adicionais.

Ao investir em ações de dividendos, aderir a aristocratas de dividendos pode ser sua melhor aposta. São empresas que aumentaram seu pagamento de dividendos aos investidores ao longo de um período de 25 anos ou mais. Investir através de um plano de reinvestimento de dividendos pode reduzir o que você pagará em taxas de comissão e, como uma vantagem adicional, é possível comprar ações fracionadas, para que você possa tirar proveito da média do dólar. (Para mais informações, veja 6 Regras para Investimento de Dividendos com Sucesso .)

Experimente Fundos Exchange-Traded

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) combinam elementos de uma ação com elementos de um fundo mútuo. Tal como acontece com um fundo mútuo, os ETFs incluem uma cesta de ativos, como ações, títulos e caixa. A diferença mais importante, no entanto, é que um ETF pode ser negociado o mesmo que um estoque.

Então, por que estas são uma boa escolha para investidores com mais de 50? Dois motivos: custo e eficiência fiscal. Em comparação com um fundo mútuo gerenciado ativamente, os ETFs passivamente gerenciados tendem a ter menores índices de despesas. De acordo com um relatório de 2015 da Morningstar, o índice de despesas ponderadas pelo ativo para fundos passivos foi de 0,20% em 2014, contra 0,79% para os fundos ativos.

As diferenças de custos, os ETF tendem a ser mais vantajosos do ponto de vista fiscal. Esses fundos geralmente têm menos volume de negócios, o que significa que menos eventos tributáveis ​​são acionados para o investidor. Se você está investindo em ETFs no início dos anos 50 com o objetivo de mantê-los até seus anos 60 ou mais, você pagaria a taxa de imposto de ganhos de capital de longo prazo mais favorável quando você vender esses ativos. (Para mais, veja Imposto de ganhos de capital 101 .)

No outro extremo do espectro estão os investimentos que podem ser um obstáculo para seus objetivos de aposentadoria.

Evite o seguro de vida universal

O seguro de vida universal é um tipo de seguro permanente destinado a oferecer-lhe um benefício de poupança de caixa. Parte do que você paga em relação aos prêmios pode ser investida com base em imposto diferido, mas há uma captura: pode levar uma década ou mais para criar um valor de caixa suficiente em uma política de vida universal.

Não só isso, mas seus prêmios podem ser maiores quanto mais você estiver, o que significa que você está gastando mais do bolso por um retorno que pode não ser comparável ao que você poderia conseguir ao investir em um ETF ou um estoque de dividendos. Se você estiver investindo em uma dessas políticas, é melhor considerar isso enquanto você é mais jovem do que em seus últimos anos.

Eschew Annuities

Uma anuidade é uma maneira de estabelecer uma futura fonte de renda de aposentadoria que pode ser transferida para o seu cônjuge após a sua morte. A premissa é simples. Você paga uma companhia de seguros uma quantia fixa de dinheiro para comprar a anuidade. Em uma data predeterminada, a companhia de seguros começa a fazer pagamentos regulares para você.

Anuidades podem ganhar uma taxa de juros fixa ou variável, então seu dinheiro tem a oportunidade de crescer, mas há uma desvantagem. Quando você compra uma anuidade, essencialmente bloqueia seu dinheiro em vez de mantê-lo líquido.Enquanto você recuperá-lo uma vez que seus pagamentos de anuidades começam, você geralmente não pode acessar esses fundos sem pagar uma penalidade íngreme. Além disso, as anuidades podem ter taxas anuais caras que irão morder seus ganhos.

A linha inferior

Uma vez que você chega a 50, a aposentadoria se torna mais uma realidade do que nunca. Nesta fase, você deve considerar a forma como os investimentos específicos se encaixam na sua visão geral da aposentadoria e o que eles trazem à mesa em relação aos seus objetivos. Avaliar sua tolerância ao risco e pensar sobre o tipo de estilo de vida que você deseja aproveitar na aposentadoria pode ajudá-lo a decidir quais investimentos pertencem ao seu portfólio.