Desde a agonia da Grande Recessão, os investidores em renda de aposentadoria foram deixados para trás em uma era de taxas de juros baixas e aumento dos custos de habitação, viagens, energia e cuidados de saúde. Além disso, os aposentados e os aposentados próximos não podem se dar ao luxo de perseguir rendimentos ou retornos com carteiras voláteis, arriscadas ou não entretidas, o que elimina uma boa parte do espaço do fundo negociado em bolsa (ETF).

Colocados entre horizontes de investimento curtos e desempenho médio de fundos de títulos, os aposentados ainda devem procurar um portfólio equilibrado de ações e títulos seguros em seus ETFs. A renda e a segurança atuais são importantes, mas ignorar as ações inteiramente provavelmente significa proteção insuficiente da inflação. Na verdade, alguns ETFs apenas de ações podem ser adequados para aposentados, assumindo que o portfólio está bem equilibrado e as participações individuais não trazem riscos desnecessários.

AD:

Todas as ações de ETFs são posições de capital, mesmo que os investimentos subjacentes na carteira ETF sejam todos títulos. Os acionistas não recebem pagamentos de cupom declarados, e não há retorno de capital garantido com um investimento de ETF. Os investidores que procuram a segurança de um instrumento de renda fixa devem considerar usar ETFs apenas como uma peça complementar.

Schwab U. S. Aggregate Bond ETF

Emissor: Charles Schwab

AD:

Ativos sob gerenciamento (AUM): $ 2. 0 bilhão

2015 de desempenho do ano até à data (YTD): 0. 4%

Taxa de despesa: 0. 05%

É incerto quando, e em quanto, o Federal Reserve aumentará a taxa de juros em 2016 e 2017. Essa incerteza pode levar a flutuações indesejadas nos mercados de títulos de curto prazo ou de Tesouraria, mas a perspectiva quase certa de aumento das taxas também é problemática para os títulos de longo prazo. Para combater as emissões nos dois extremos da curva de rendimentos, considere o Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: SCHZ SCHZSchwab US Ag Bd52. 32 + 0. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

AD:

Este ETF segue o Índice Barclays U. S. Agregado, um grupo ponderado de valor de mercado de mais de 2, 400 títulos em todos os vencimentos. Estabelece em títulos corporativos, títulos públicos e até mesmo títulos garantidos hipotecários de alto nível. Esta é uma fantástica jogada lenta e estável para investidores de longo prazo, graças ao seu portfólio neutro e a custos baixos muito baixos.

Vanguard High Dividend Yield ETF

Emissor: Vanguard

AUM: $ 11. 2 bilhões

2015 Desempenho YTD: -0. 2%

Rácio de despesas: 0. 1%

Enorme, eficiente e produtivo, o Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA: VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 54-0. 17% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) é uma ótima opção para aposentados e investidores de renda mais jovens. Ele usa um criador de baixo limite para escolher empresas para seu portfólio; um estoque só precisa pagar dividendos acima da média e planeja pagar um dividendo nos próximos 12 meses para se qualificar.

Um benefício subestimado da estrutura desta ETF é que ela subpondera os estoques que vêem rendimentos crescentes devido a uma queda no preço da ação. Isso suprime o rendimento indicado da carteira, mas aumenta o retorno líquido real.

Não há risco de fechamento de fundo, e os spreads comerciais são muito escassos. Com uma razão de despesa de apenas 10 pontos base (bps), este é um dos ETFs mais baratos e mais eficientes do segmento. Não há títulos no portfólio, mas a capitalização de mercado média ponderada entre participações patrimoniais é de quase US $ 140 bilhões, com especial ênfase em mega-empresas como Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson e Pfizer. Este tamanho adiciona um grau de estabilidade relativa.

PowerShares ETF

Emissora: Invesco PowerShares

AUM: $ 443. 36 milhões

2015 Desempenho YTD: 3. 74%

Taxa de despesa: 0. 5%

Nem muitos ETFs colocam o território de ações preferenciais / obrigações convertíveis e apenas um inclui um mecanismo de taxa variável para proteger contra a perspectiva de taxas de juros crescentes: o ETF preferencial de taxa variável da PowerShares (NYSEARCA: VRP VRPPwrShr ETF FTII25. 95-0. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Este ETF é jovem (data de início em maio de 2014) e um pouco mais caro do que os outros fundos nesta lista, mas já atraiu ativos significativos e superou muitos fundos de títulos padrão em termos de rendimento de distribuição e rendimentos totais.

O portfólio do ETF inclui valores mobiliários preferenciais de taxa variável e variável, e a seleção é realizada por um processo de propriedade, o que provavelmente explica os custos moderadamente elevados. As margens de negociação ainda são difíceis, então os investidores ativos devem considerar outras opções. Para investidores de compra e retenção que procuram proteção contra uma política incerta do Fed, esta ETF é uma nova e excitante opção.