Desde a agonia da Grande Recessão, os investidores em renda de aposentadoria foram deixados para trás em uma era de taxas de juros baixas e aumento dos custos de habitação, viagens, energia e cuidados de saúde. Além disso, os aposentados e os aposentados próximos não podem se dar ao luxo de perseguir rendimentos ou retornos com carteiras voláteis, arriscadas ou não entretidas, o que elimina uma boa parte do espaço do fundo negociado em bolsa (ETF).

Colocados entre horizontes de investimento curtos e desempenho médio de fundos de títulos, os aposentados ainda devem procurar um portfólio equilibrado de ações e títulos seguros em seus ETFs. A renda e a segurança atuais são importantes, mas ignorar as ações inteiramente provavelmente significa proteção insuficiente da inflação. Na verdade, alguns ETFs apenas de ações podem ser adequados para aposentados, assumindo que o portfólio está bem equilibrado e as participações individuais não trazem riscos desnecessários.

Todas as ações de ETFs são posições de capital, mesmo que os investimentos subjacentes na carteira ETF sejam todos títulos. Os acionistas não recebem pagamentos de cupom declarados, e não há retorno de capital garantido com um investimento de ETF. Os investidores que procuram a segurança de um instrumento de renda fixa devem considerar usar ETFs apenas como uma peça complementar.

Schwab U. S. Aggregate Bond ETF

Emissor: Charles Schwab

Ativos sob gerenciamento (AUM): $ 2. 0 bilhão

2015 de desempenho do ano até à data (YTD): 0. 4%

Taxa de despesa: 0. 05%

É incerto quando, e em quanto, o Federal Reserve aumentará a taxa de juros em 2016 e 2017. Essa incerteza pode levar a flutuações indesejadas nos mercados de títulos de curto prazo ou de Tesouraria, mas a perspectiva quase certa de aumento das taxas também é problemática para os títulos de longo prazo. Para combater as emissões nos dois extremos da curva de rendimentos, considere o Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: SCHZ SCHZSchwab US Ag Bd52. 32 + 0. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Este ETF segue o Índice Barclays U. S. Agregado, um grupo ponderado de valor de mercado de mais de 2, 400 títulos em todos os vencimentos. Estabelece em títulos corporativos, títulos públicos e até mesmo títulos garantidos hipotecários de alto nível. Esta é uma fantástica jogada lenta e estável para investidores de longo prazo, graças ao seu portfólio neutro e a custos baixos muito baixos.

Vanguard High Dividend Yield ETF

Emissor: Vanguard

AUM: $ 11. 2 bilhões

2015 Desempenho YTD: -0. 2%

Rácio de despesas: 0. 1%

Enorme, eficiente e produtivo, o Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA: VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 54-0. 17% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) é uma ótima opção para aposentados e investidores de renda mais jovens. Ele usa um criador de baixo limite para escolher empresas para seu portfólio; um estoque só precisa pagar dividendos acima da média e planeja pagar um dividendo nos próximos 12 meses para se qualificar.

Um benefício subestimado da estrutura desta ETF é que ela subpondera os estoques que vêem rendimentos crescentes devido a uma queda no preço da ação. Isso suprime o rendimento indicado da carteira, mas aumenta o retorno líquido real.

Não há risco de fechamento de fundo, e os spreads comerciais são muito escassos. Com uma razão de despesa de apenas 10 pontos base (bps), este é um dos ETFs mais baratos e mais eficientes do segmento. Não há títulos no portfólio, mas a capitalização de mercado média ponderada entre participações patrimoniais é de quase US $ 140 bilhões, com especial ênfase em mega-empresas como Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson e Pfizer. Este tamanho adiciona um grau de estabilidade relativa.

PowerShares ETF

Emissora: Invesco PowerShares

AUM: $ 443. 36 milhões

2015 Desempenho YTD: 3. 74%

Taxa de despesa: 0. 5%

Nem muitos ETFs colocam o território de ações preferenciais / obrigações convertíveis e apenas um inclui um mecanismo de taxa variável para proteger contra a perspectiva de taxas de juros crescentes: o ETF preferencial de taxa variável da PowerShares (NYSEARCA: VRP VRPPwrShr ETF FTII25. 95-0. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Este ETF é jovem (data de início em maio de 2014) e um pouco mais caro do que os outros fundos nesta lista, mas já atraiu ativos significativos e superou muitos fundos de títulos padrão em termos de rendimento de distribuição e rendimentos totais.

O portfólio do ETF inclui valores mobiliários preferenciais de taxa variável e variável, e a seleção é realizada por um processo de propriedade, o que provavelmente explica os custos moderadamente elevados. As margens de negociação ainda são difíceis, então os investidores ativos devem considerar outras opções. Para investidores de compra e retenção que procuram proteção contra uma política incerta do Fed, esta ETF é uma nova e excitante opção.