Pessoas que estão chegando perto da aposentadoria estão interessadas em criar portfólios de baixa volatilidade que podem fornecer-lhes renda. Eles também estão interessados ​​em investimentos com baixas despesas para evitar que suas receitas sejam consumadas por taxas. Ainda assim, alguns investidores podem estar dispostos a assumir mais riscos para conseguir um maior rendimento em seus investimentos. Desde a crise financeira de 2008, o Federal Reserve manteve as taxas de juros baixas, reduzindo os rendimentos dos títulos do Tesouro. Isso dificulta a obtenção de renda com títulos públicos de baixo rendimento. Portanto, cada investidor individual deve examinar sua tolerância ao risco de volatilidade. Felizmente, uma série de fundos de índice passivo de baixo custo são apropriados para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria ou já se aposentaram.

VENDO E-ETF

O Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87. 84-0. 01% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) fornece exposição a títulos de renda fixa e de renda fixa emitidos por empresas industriais, de serviços públicos e financeiras. Os títulos no fundo possuem vencimentos entre cinco a dez anos. VCIT rastreia o Barclays US 5-10 Year Corporate Bond Index.

O fundo tem um índice de despesa muito baixo de 0,12% e um rendimento atrativo de 3. 56% em dezembro de 2015. Este rendimento é superior ao rendimento oferecido pela U. S. Treasuries. No entanto, o maior rendimento significa que o fundo tem maior exposição ao risco de taxa de juros. O VCIT tem uma média de 4. 72% nos retornos anuais nos últimos cinco anos. Tem $ 6. 7 bilhões em ativos sob gestão (AUM), com 1, 696 títulos de títulos a partir de novembro de 2015.

Os títulos na carteira têm uma maturidade efetiva média de 7. 5 anos, com uma duração média de 6. 4 anos. A duração indica que o risco da taxa de juros é uma contrapartida do fundo. Quanto maior a duração, maior o risco de queda no preço dos títulos devido ao aumento das taxas de juros. Uma vez que o fundo se concentra em títulos intermediários, o risco é menor que o de títulos de longo prazo.

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

O iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (NYSEARCA: HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. 74-0. 28% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) fornece exposição a uma ampla gama de títulos corporativos de alto rendimento dos Estados Unidos. Os títulos de alto rendimento são aqueles emitidos para empresas com menores ratings de crédito. Esses títulos pagam maiores rendimentos, mas também implicam maior risco. O fundo tem um rendimento de 5,8% em dezembro de 2015.

A HYG possui ativos líquidos de US $ 15 bilhões em dezembro de 2015. Rastreia o Índice de Alto Rendimento Líquido Markit iBoxx USD.Os títulos no fundo têm uma duração efetiva de 4. 22 anos e um vencimento médio ponderado de 5. 21 anos. O fundo tem 1, 016 participações em dezembro de 2015.

Em termos de desagregação por setor, os títulos do setor de comunicações têm a maior ponderação em 25,61%. HYG tem uma ponderação de 11,5% no setor de energia. Este setor, em particular, pode implicar maior risco devido à prevalência de preços baixos de petróleo e gás em 2015. Alguns especialistas acreditam que há potencial para uma onda de falências entre pequenos produtores de petróleo e gás. Embora o fundo esteja bem diversificado, as falências da empresa de energia podem prejudicar seu desempenho. Os investidores devem considerar esse risco antes de investir na HYG.

iShares Core US Aggregate Bond ETF

O iShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 58 + 0. 03% Criado com o Highstock 4. 2. 6 < ) detém títulos norte-americanos de grau de investimento. Ele fornece uma maneira de baixo custo para obter exposição a todo o mercado de títulos de grau de investimento U. S. em um único fundo. Ele rastreia o Barclays US Aggregate Bond Index. A AGG tem mais de US $ 30 bilhões em AUM com um rendimento de 2,33% em dezembro de 2015. Tem um índice de despesa extremamente baixo de 0. 09% e uma equivalência patrimonial de -0. 07, indicando que o fundo não se move no preço com o mercado como um todo. A AGG também possui um baixo desvio padrão de 2. 96%. Isto indica que o fundo tem uma volatilidade muito baixa. É um fundo de baixo risco, embora os preços dos títulos estejam sujeitos ao risco da taxa de juros, pois o Fed considera aumentar as taxas de juros em 2016.