Com o mercado de ações olhando como se estivesse começando para crest e as taxas de juros começando sua subida, pode ser hora de os investidores de renda de aposentadoria enfatizar os retornos totais em sua carteira. Os retornos totais são gerados pela combinação de ações e títulos de renda fixa gerenciados ativamente para alcançar um saldo de renda, crescimento de renda e preservação de capital. O objetivo do retorno total ou fundos equilibrados é gerar uma renda atual que pode satisfazer a porcentagem desejada de redução, enquanto aumenta o capital a uma taxa para manter a inflação.

Há dezenas de fundos nesta categoria específica, mas esses três fundos estão entre os melhores para combinar desempenho consistente e baixo custo, o que é fundamental para uma carteira de aposentadoria. Qualquer um desses fundos pode ser considerado principal suporte para uma carteira de renda de aposentadoria, ou os três juntos poderiam formar uma base diversificada para retornos totais de longo prazo.

Vanguard Wellesley Income Fund

Geralmente não é recomendável, mas se você quisesse possuir um fundo mútuo em sua conta de aposentadoria, o Fundo de Renda Vanguard Wellesley pode ser o seu melhor candidato. O fundo utiliza uma abordagem equilibrada que favorece os títulos de renda fixa (66%) em relação às ações (33%) para gerar rendimentos elevados e sustentáveis, juntamente com uma valorização do capital moderada. O objetivo do fundo é buscar retornos totais consistentes que possam acompanhar as pressões inflacionárias, mantendo uma baixa postura de volatilidade. Isto é conseguido através da divulgação de seus US $ 40 bilhões de ativos entre quase 1, 400 participações diferentes em títulos corporativos de grau de investimento, títulos do governo da U. S. e estoques de U. S. de grande capitalização. O seu portfólio de ações enfatiza ações de empresas que pagam dividendos acima da média ou têm expectativa de aumentar os dividendos ao longo do tempo.

Embora o fundo seja fortemente ponderado em relação a títulos, ele sempre funciona bem como muitos fundos de ações. Em dezembro de 2015, gerou um retorno anual médio de 6. 72% nos últimos 10 anos e 7. 36% nos últimos cinco anos. Para um fundo ativo tão bem gerenciado, seu índice de despesas é uma pechincha em 0. 25%.

T. Fundo de Crescimento de Dividendos de Rowe Price

Se você precisa de um alto rendimento atual, o Fundo de Crescimento de Dividendos de T. Rowe Price provou que pode entregar. O fundo pode ser especialmente atraente para os investidores que sentem que o mercado de ações pode ter um passeio acidentado à frente. Com a concentração de ações de dividendos de grande capitalização, os gerentes do fundo acreditam que o aumento dos dividendos será um contribuinte importante para o retorno total ao longo do tempo. Os dividendos também ajudam a minimizar a volatilidade da carteira, ao mesmo tempo que oferecem uma almofada para declínios de preços. O fundo é muito seletivo, investindo em apenas 111 títulos com atenção para empresas de grande capitalização que possuem historias de pagamento de dividendos, como Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo e Well Fargo.O fundo apresentou desempenho positivo, retornando 7,2% ao ano nos últimos 10 anos e 13% ao ano nos últimos cinco anos. Seu índice de despesas de 0,6% é bastante razoável em comparação com outros fundos em sua categoria.

Fundo equilibrado Schwab

Dezenas de fundos estão na categoria equilibrada, mas poucos se destacam pelo seu desempenho consistente a um baixo custo, tanto quanto o Fundo Schwab Balanced. Como fundo equilibrado, seu objetivo é gerar crescimento de renda em relação ao lucro atual, preservando o capital. Utiliza uma abordagem de fundo de fundos investindo em um grupo diversificado de outros fundos Schwab ou Laudus para atingir seu objetivo. É mais fortemente ponderado em ações que títulos de renda fixa com uma alocação de 55/65% a 35/45%. Em qualquer momento, o fundo investe um mínimo de 25% em ações e 25% em títulos de renda fixa, mas tem a flexibilidade de se defender ao investir até 100% de seus ativos em dinheiro ou obrigações de curto prazo. Ao longo da última década, o fundo retornou 5,1%, e retornou 9,04 nos últimos cinco anos. Tem uma razão de despesa de 0,62%, que é bastante baixa para sua categoria.