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As contas IRA tradicionais, como qualquer outro ativo financeiro detido em um banco, empresa de investimento ou de corretagem, podem ser estimadas pelo governo do estado se forem consideradas inativas. No entanto, de acordo com as leis do seu estado, Roth IRAs pode ser protegido contra esse risco se eles não incluem regras mínimas de distribuição necessárias.

O que é Escheatment?

Escheatment é o processo pelo qual os governos estaduais assumem a propriedade de ativos financeiros uma vez que ficam adormecidos. Originalmente, esse processo foi desenvolvido para garantir que os ativos não permanecessem no limbo se o proprietário morresse sem herdeiros. No entanto, os governos estaduais estão usando cada vez mais este precedente para reivindicar a propriedade financeira dos vivos.

Para que seu IRA seja esquecido, ele deve ser declarado adormecido. Isso significa que a conta permaneceu inativa por um período definido pela lei estadual, denominado período de dormência. Embora este período possa variar de estado para estado, geralmente é de três a cinco anos.

Regras de Escheratamento para IRAs

Como os IRAs são projetados para se sentarem relativamente desprovidos por um longo período durante a fase de acumulação, o período de dormência simples de três a cinco anos não se aplica. No entanto, os IRA tradicionais exigem que os proprietários da conta comecem a tomar distribuições até a idade 70. 5. O período de dormência, portanto, é baseado na última data pela qual as distribuições devem começar.

Na maioria dos estados, o período de dormência começa na data em que a primeira distribuição deve ser feita. No entanto, em alguns estados, como Nova York e Wyoming, o período de dormência é aplicado retroativamente a partir desta data. Isso significa que, se você não contatou sua instituição financeira ou teve alguma atividade de conta dentro de um certo número de anos antes do prazo mínimo de distribuição, o estado pode esconder sua conta quando chegar a 70. 5.

Roth IRA Loophole

Muitos RIA IRAs não possuem requisitos mínimos de distribuição, e os proprietários da conta não são obrigados a receber distribuições a qualquer momento. O período de dormência, portanto, não se aplica da mesma maneira para Roth IRAs, como acontece com IRAs tradicionais.

No entanto, seu Roth IRA ainda pode ser estimulado se você receber uma distribuição, mas não cobrar o cheque. Além disso, alguns estados simplesmente usam a data da primeira retirada sem penalidade, idade 59. 5, como a data de início do período de dormência. Em outros estados, Roth IRAs não são esquisitáveis. Devido à grande variação das leis estaduais, aprenda as práticas específicas de economia estatal e faça contato com suas instituições financeiras.