Com muitos americanos que enfrentam uma queda na poupança de aposentadoria, a casa que eles possuem pode ser uma maneira substancial de recuperar o atraso. Normalmente, quanto mais tempo você possuir uma casa, mais capital você acumulou. Além disso, alguns proprietários estão na posição invejável de não ter uma hipoteca quando entram na aposentadoria, dando-lhes muitas maneiras de obter renda fora de sua casa. (Veja: Economias de aposentadoria: quanto é suficiente? )

Quando se trata de usar sua casa para aposentadoria, as pessoas têm muitas opções, mas isso não significa que todos tenham sentido para você. Uma hipoteca reversa, por exemplo, pode ser perfeita para um aposentado e não apropriada para outro. Os proprietários têm que pesar os prós e os contras de qualquer estratégia antes de fazerem um movimento. Com isso em mente, aqui está um olhar de cinco maneiras em que sua casa pode financiar alguns ou todos os seus anos dourados.

1. Diminuir tamanho para uma casa menor

Se você possui a casa diretamente ou ainda está pagando a hipoteca, uma ótima maneira de obter renda fora de sua casa é vendê-la e, em seguida, reduzir o tamanho para uma menor. Downsizing significará coisas diferentes para pessoas diferentes, mas de qualquer forma, uma propriedade mais barata aumentará imediatamente seu fluxo de caixa. Digamos que você venda sua casa por US $ 500.000 e compre uma nova por US $ 250.000. Isso lhe dá US $ 250.000 que você não tinha antes. Sem mencionar um pagamento de hipoteca menor se você estiver tirando um empréstimo. (Veja também Redimensionando uma casa: sabendo se vale a pena .)

2. Pagar a hipoteca antes de alcançar a aposentadoria

Seus custos de vida compõem uma grande parte de suas despesas na aposentadoria, e uma grande parte disso virá do pagamento da hipoteca a cada mês. Se você começar sua jornada de aposentadoria sem uma hipoteca, ele aumentará seu fluxo de renda e lhe dará uma coisa menos a se preocupar.

Além disso, há benefícios se você puder pagar sua hipoteca, digamos, 20 anos em vez de 30. "Ao pagar sua hipoteca em um período de tempo mais curto, você está salvando os juros pagos, o que pode significar um ovo de ninho considerável ", diz Carlos Dias Jr., fundador e gerente de riqueza do Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, na Flórida." Por exemplo, uma hipoteca de US $ 200,000 com uma taxa de juros de 3,5% é de US $ 898 por mês , ou $ 323, 280 pagos na vida útil do empréstimo. No entanto, com uma taxa de juros de 6%, a mesma hipoteca de US $ 200.000 equivale a US $ 1, 199 por mês, ou US $ 431, 640, o que significa que sua casa foi paga duas vezes. "

3. Alugar uma parcela de sua casa

Os aposentados que não podem ou não venderem sua casa, mas que têm espaço extra podem obter algum rendimento fora de casa alugando um quarto ou um apartamento no porão. Mesmo renovar a casa para torná-lo uma casa de duas famílias poderia valer a pena se puder ser feito de forma relativamente barata e o retorno é rápido.Existem riscos de segurança e segurança associados ao aluguel, mas se você encontrar o inquilino certo, ele pode aumentar sua renda mensal e até mesmo ajudar a pagar algumas das contas de serviços públicos.

4. Get Equity Out Via Reverse Mortgage

Não é para todos, uma hipoteca reversa é uma forma de os aposentados podem obter equidade fora de sua casa e ter um fluxo de receita para viver. Ideal para pessoas que não desejam sair de sua casa para seus herdeiros, uma hipoteca reversa dá-lhe de volta seu patrimônio em uma quantia fixa ou em parcelas. Tenha em mente que, se você não pode pagar o empréstimo, fique doente e fique fora de casa há mais de um ano, ou se seus herdeiros não podem pagar a dívida, você pode perder sua casa. (Para mais, veja Como funciona uma hipoteca reversa? )

"As hipotecas reversas só fazem sentido se o cliente permanecerá em casa no futuro previsível. Se a casa não atender às necessidades do cliente, pode fazer sentido reduzir ou reduzir o tamanho ", diz Marguerita Cheng, CFP®, diretor executivo da Blue Ocean Global Wealth em Rockville, Md.

5. Torne-se um Locatário

Os proprietários de imóveis podem liberar algum dinheiro sério se venderem sua casa e aluguel. Claro, você não está construindo patrimônio, mas você também não precisa se preocupar de onde o dinheiro virá para cobrir as contas mensalmente. Para não mencionar que, em um aluguel, você geralmente não precisa puxar o caminho da caminhada, cortar o gramado ou manter a propriedade, tudo o que custa dinheiro. Se você escolher um bairro onde você pode facilmente se locomover, você também pode se livrar do carro e os custos associados a isso. (Leia nosso tutorial para mais: O Guia Completo de Aluguel de Imóveis .)

A Linha de Fundo

Em um mundo perfeito, todos salvaram dinheiro suficiente para viver a aposentadoria de seus sonhos, mas em A realidade, é sua casa, que será a principal fonte de dinheiro durante seus anos de pós-trabalho. Para os proprietários, as opções abundam quando se trata de usar sua casa como caixa eletrônico. Vender, reduzir o tamanho, alugar, tornar-se um senhorio e se engajar em uma hipoteca reversa são maneiras de fazê-lo. O que faz sentido para você dependerá da sua situação financeira.