O proprietário de uma pequena empresa ou empresa de inicialização precisa monitorar cuidadosamente seu negócio para detectar sinais de problemas. A maioria dos novos negócios falha dentro de três a cinco anos. Uma pequena empresa não tem quase a mesma margem de erro que uma empresa grande e estabelecida e pode ser muito mais facilmente descarrilada financeiramente em situação de falta de lucro ou falência. Se um negócio pequeno e relativamente novo se depara com problemas financeiros, como resultado de problemas operacionais ou de uma indústria geral ou desaceleração econômica geral, é improvável que o proprietário da empresa tenha a mesma capacidade de uma empresa maior com um histórico mais longo para acessar o crédito suficiente para enfrentar a tempestade.

Outro fator que torna uma pequena empresa mais vulnerável do que uma maior é que uma pequena empresa geralmente tem menos fontes de receita do que empresas maiores e mais bem estabelecidas. Por exemplo, uma loja local de flores "Mãe e Pop" com apenas uma localização em uma cidade está em uma posição muito mais precária no mercado do que uma cadeia nacional de operações florísticas. A cadeia nacional pode compensar a queda das receitas em uma área do país com receitas positivas geradas em outras áreas, ou pode utilizar os lucros de alguns locais para, pelo menos, cobrir temporariamente as perdas sofridas em outros locais. Também tem a opção de fechar locais não lucrativos. Em contraste, fechar um local para a loja local de mamãe e pop significa sair do negócio.

Os negócios maiores também geralmente têm a vantagem de poder mitigar o risco financeiro através de um portfólio de produtos diversificado que oferece múltiplos fluxos de receita das vendas de uma variedade de produtos. Uma pequena empresa pode depender completamente das vendas de apenas um ou dois produtos para gerar renda. Assim, é muito mais vulnerável à mudança das preferências dos clientes e à perda de participação de mercado para os concorrentes.

É fundamental que uma pequena empresa reconheça e atenda rapidamente problemas potenciais se for para sobreviver como uma empresa viável. Entre os principais sinais de alerta de risco estão as vendas declinantes ou estagnadas, os problemas de fluxo de caixa, a luta para alcançar ou manter a rentabilidade, a falta de boca a boca ou o negócio gerado por publicidade e os problemas de qualidade do produto.

1) Vendas declinantes ou estagnadas

O crescimento é uma das principais chaves para o sucesso das pequenas empresas. É bom para uma enorme empresa de energia elétrica que tem trabalhado há décadas para ter um pequeno crescimento ano-a-ano, mas uma pequena empresa iniciante deve ter como objetivo aumentar rapidamente as receitas para alcançar a lucratividade e sobreviver. Um sinal de alerta significativo para um pequeno empresário é ver as vendas decrescer ou mesmo planear antes que o negócio atinja o ponto de ter uma confortável margem de lucro líquido.O declínio das vendas pode ser um sinal de falta básica de aceitação pelos clientes dos produtos da empresa no mercado e, portanto, é uma questão que deve ser abordada no primeiro sinal de problemas.

As margens de lucro em queda são um sinal de alerta relacionado. A menos que a redução das margens de lucro seja mais do que compensada por aumentos substanciais no número de vendas, um declínio geralmente indica a existência de problemas fundamentais para o negócio. Se os problemas forem rapidamente reconhecidos, as etapas podem ser tomadas para remediar a situação. Mas se eles são ignorados ou deixados sem vigilância, existe uma crescente probabilidade de o negócio sofrer um colapso financeiro fatal resultante de questões operacionais significativas, como altos custos de produção, problemas de gerenciamento de inventário ou problemas de marketing.

2) Problemas de fluxo de caixa

Quase todas as empresas, pequenas ou grandes, experimentam problemas ocasionais e temporários de fluxo de caixa. No entanto, as pequenas empresas são mais vulneráveis ​​a ter uma bola de neve temporária de fluxo de caixa em insolvência financeira. Esta é uma das principais razões pelas quais as pequenas empresas precisam seguir boas práticas contábeis, como conciliações bancárias freqüentes e gerenciamento de dinheiro global cuidadoso. Fazer uma pequena empresa bem sucedida geralmente exige equilibrar as despesas necessárias para o crescimento com a manutenção de fluxo de caixa adequado para cobrir as despesas operacionais atuais. Em algum momento, ter um bom contador na equipe se torna uma necessidade. Antes disso, é essencial ter acesso, por meio de um funcionário existente ou de uma fonte externa, a serviços de contabilidade confiáveis.

Uma fonte comum de problemas financeiros para pequenas empresas é expandir o pessoal e a folha de pagamento mais rapidamente do que as receitas da empresa podem suportar. Um sinal de alerta financeiro importante está tendo dificuldade em atender aos requisitos regulares de folha de pagamento. Se esta situação surgir, deve ser abordada de forma imediata e firme, quer por descobrir uma maneira de aumentar rapidamente as vendas e / ou as margens de lucro, ou através da redução de despesas. Uma maneira de ajudar a evitar este problema potencial é ter projeções precisas de renda, juntamente com a consideração adequada de quanto receita adicional pode ser gerada a partir da adição de outro empregado versus o custo de assumir a despesa de folha de pagamento extra.

É, obviamente, uma vantagem se o dono da pequena empresa tiver estabelecido crédito suficiente que lhe permita emprestar dinheiro para enfrentar problemas de fluxo de caixa inesperados. No entanto, o próprio fato de ter problemas de fluxo de caixa não aumenta a credibilidade de um mutuário aos olhos dos credores. As chances de um pequeno empresário ser capazes de obter o financiamento "de emergência" necessário a curto prazo são aumentadas se ele pode mostrar ao credor a causa exata do problema do fluxo de caixa, juntamente com evidências adequadas, o problema é apenas temporário e o negócio está tomando medidas para garantir que não se torne um problema constante.

3) Falta de palavra de boca ou publicidade gerada

As pequenas empresas que estão apenas começando têm que negociar de forma agressiva para se conhecerem e aceitarem no mercado.Isso requer esforços intensivos de vendas e marketing. No entanto, para que uma empresa possa sobreviver a longo prazo, ela deve chegar a um ponto em que negócios não solicitados chegam à empresa, seja como resultado de propaganda ou através de referências verbais.

Um sinal de aviso de que uma pequena empresa está em risco de falhar existe quando, depois de uma empresa ter estado no negócio por um ano ou mais, ainda não há vendas a serem geradas que não são um resultado direto da empresa fazer chamadas de vendas . Se uma empresa tem um produto ou serviço viável para oferecer e se envolveu em bons esforços de marketing inicial, parte de seu crescimento deve ser proveniente de potenciais clientes no mercado buscando ativamente os produtos ou serviços da empresa sem que a empresa tenha que iniciar diretamente o contato com o cliente e solicita vendas.

4) esforçando-se para alcançar ou manter rentabilidade

Um negócio não lucrativo não pode sobreviver indefinidamente. Todas as empresas começam a operar em uma perda, como obviamente algumas despesas devem ser feitas antes que as receitas possam ser geradas. É importante que uma pequena empresa tenha planejado um caminho claro para a lucratividade e que o proprietário da empresa tenha uma consciência clara das etapas que ele precisa tomar. O proprietário precisa saber quais resultados devem ser produzidos a partir dos gastos da empresa para tornar o negócio rentável e ter uma boa projeção sobre quando o negócio deve começar a operar de forma rentável.

Quanto maior o período de tempo que se prolonga sem que o negócio seja capaz de alcançar ou manter consistentemente operações lucrativas, maior o risco de o negócio acabar por falhar. Um planejamento inicial cuidadoso, projeções de desempenho razoáveis, gerenciamento financeiro consciencioso e avaliações periódicas das operações da empresa e desempenho em relação a metas e projeções são necessários para atingir metas de lucro. Mesmo que uma empresa esteja caindo um pouco atrasada, tornando-se rentável, desde que o proprietário esteja revisando cuidadosamente as operações e fazendo os ajustes necessários, ainda há uma boa chance de sucesso final. Se, no entanto, apesar de um planejamento cuidadoso, revisões e execução de planos, uma pequena empresa ainda tem problemas de lucro significativos, isso geralmente indica um modelo de negócios fundamentalmente falho ou sérios problemas operacionais.

5) Problemas de qualidade do produto

Os problemas de qualidade do produto podem sinalizar os principais riscos comerciais para qualquer empresa que fabrique e venda produtos. É importante ter processos em vigor tanto para monitorar a qualidade do produto internamente quanto para obter feedback dos clientes sobre a qualidade do produto. Muitas das empresas mais bem-sucedidas são aquelas que fazem um trabalho superior de obter a entrada do cliente sobre como a empresa pode melhorar seus produtos para atender melhor as necessidades ou desejos dos clientes. Isso funciona bem para as pequenas empresas que têm a oportunidade de fazer mais conexões pessoais com os clientes do que é geralmente possível com grandes corporações.

Um problema com a qualidade do produto não precisa ser fatal para um negócio, desde que o problema seja detectado e solucionado com êxito o mais rápido possível.Muitas empresas bem sucedidas foram impulsionadas para a frente com a frase "nova e melhorada". Mesmo quando não há problemas específicos com a qualidade do produto, o proprietário inteligente de uma pequena empresa sempre olha para possíveis formas de melhorar produtos, reduzir os custos de produção ou oferecer produtos complementares que os clientes desejam.