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Se você decidir que sua anuidade atual não é para você, não há nada que o impeça de transferir seu investimento para um novo. No entanto, há uma série de fatores a serem considerados antes de fazer a mudança.
Como transferir sua Anuidade
Para transferir sua anuidade para uma nova, você simplesmente precisa ter sua companhia de seguros atual transferir seu investimento para a companhia de seguros que administra sua nova anuidade. No entanto, você pode estar sujeito a taxas substanciais dependendo de quanto tempo você tenha mantido sua anuidade.
Taxas de entrega
Se você está considerando transferir sua anuidade para outro produto com outra companhia de seguros, você pode estar sujeito a uma taxa de resgate. Uma taxa de entrega é uma taxa cobrada pela sua companhia de seguros atual, igual a uma porcentagem definida de seu investimento. Esta taxa destina-se a compensar a sua companhia de seguros pela perda prematura de seu investimento e diminui ao longo do tempo com base em quanto tempo você possui sua anuidade atual. Normalmente, os encargos de entrega começam em 7% do seu investimento e diminuem em 1% para cada ano de propriedade da conta. Algumas empresas podem cobrar taxas mais ou menos, então reveja seu contrato de anuidade para determinar quanto você é cobrado se você optar por transferir sua anuidade no início do prazo do contrato.
Taxação
Outra consideração ao transferir o seu investimento atual para um novo contrato de anuidade é a possibilidade de tributação. Se você tiver sua companhia de seguros atual transferir sua anuidade para outra empresa diretamente através de uma bolsa 1035 aprovada pelo IRS, você não impõe nenhuma tributação adicional para o ano. Assim como com sua anuidade original, você é tributado em seu investimento somente no ano em que você retirar fundos.
Você também pode optar por tomar uma distribuição de caixa de sua anuidade atual e, em seguida, investir esses fundos em uma nova anuidade. No entanto, você deve depositar esses fundos em uma nova anuidade dentro de 60 dias para evitar a tributação. Se você exceder o período de 60 dias, todos os fundos retirados da sua anuidade atual devem ser incluídos em sua receita tributável para o ano.
Quando transferir sua anuidade
Dependendo da sua situação, transferir sua anuidade pode ser uma decisão dispendiosa. Antes de mudar os investimentos, assegure-se de que a nova anuidade ofereça melhores condições do que o seu investimento atual, levando em consideração as taxas de resgate e as possíveis implicações fiscais da transferência. Lembre-se que é fácil para as companhias de seguros fazer com que os investimentos pareçam hipoteticamente lucrativos; tenha seu consultor financeiro para calcular os retornos projetados da nova anuidade com base apenas nos retornos garantidos e não na lucratividade projetada ou potencial.Uma anuidade deve ajudá-lo a ter um nível de renda garantido na estrada, portanto, certifique-se de que o novo investimento seja mais lucrativo do que seu contrato atual antes de executar uma transferência.
Deduzi a contribuição do IRA na minha declaração de imposto, mas não consegui transferir os fundos. O que eu faço?
Se uma contribuição do IRA foi deduzida em uma declaração de imposto, mas a contribuição nunca foi feita ao IRA pelo prazo de depósito de impostos do contribuinte (sem extensão incluída), a declaração de imposto deve ser alterada para remover a contribuição. Geralmente, o formulário 1040X deve ser arquivado dentro de três anos após a data em que a declaração original é arquivada ou no prazo de dois anos após a data em que o contribuinte pagou seu imposto de renda, o que ocorrer mais tarde.
Qual é a diferença entre o valor presente de uma anuidade e o valor futuro de uma anuidade?
Descubra a diferença entre o valor futuro eo valor presente de uma anuidade fixa, incluindo como usar esses cálculos para planejar seu futuro.
Eu trabalho para uma universidade, e eu tenho um 403 (b) com TIAA-CREF. Mas TIAA-CREF diz que não posso transferir dinheiro para outro provedor. Eles podem me impedir de transferir meu dinheiro para um melhor investimento?
Depende. O IRS permite a transferência de ativos entre 403 (b) provedores; no entanto, os empregadores e 403 (b) provedores não são necessários para permitir tais transferências. Geralmente, a transferência é permitida apenas se a nova conta 403 (b) (para a qual os ativos estão sendo transferidos) está sujeita às mesmas (ou mais estritas) regras de distribuição que se aplicam à conta 403 (b) da qual os ativos estão sendo transferido.