Os investidores estão constantemente buscando melhorar suas carteiras, aumentando os lucros e diminuindo o risco e a volatilidade. Há uma série de passos simples para ajudar a aumentar o desempenho do portfólio de investimentos de uma pessoa. Cinco áreas onde os investidores podem maximizar os ganhos e minimizar as perdas incluem alocação de ativos, reequilíbrio, custos, impostos e disciplina de investimento. Muitas vezes, os investidores acham que suas carteiras estão ponderadas com investimentos que poderiam ser facilmente reestruturados para aumentar a lucratividade e melhorar os desempenhos a longo prazo.

Definição de Atribuição de ativos

A porcentagem que um investidor coloca em uma variedade de classes de ativos diferentes, como títulos ou ações, é alocada de acordo com sua tolerância ao risco, sua estabilidade financeira, o prazo e quanto tempo ele está disposto a esperar para ver os retornos. Determinar como alocar ativos para alcançar metas de investimento individuais é um dos fatores mais importantes no aumento do desempenho do portfólio. Os investidores devem determinar seus objetivos financeiros de longo prazo, implementar um plano de investimento específico, identificar o nível de risco com o qual eles se sentem à vontade e considerar o nível de diversificação requerido para fornecer proteção durante as recessões inesperadas no mercado. Esses fatores ajudam o investidor a determinar como melhor alocar seus ativos financeiros para obter o máximo benefício.

Rebalanceamento contínuo

Uma vez que um investidor aloca ativos de forma a atender às suas metas e estratégia de investimento, é importante continuar ajustando uma carteira de investimentos de acordo com as mudanças nas condições de mercado e as mudanças no investimento metas. À medida que os investimentos variam em desempenho, gerando retornos diferentes ao longo de um período de tempo, a carteira pode ter uma tendência a deslizar para longe da alocação do alvo do investidor. Assim, as características de risco e de retorno da carteira podem ficar desequilibradas e não necessariamente adequadas às necessidades do investidor. A alocação de reequilíbrio para empurrar o portfólio de volta ao alvo é essencial. O objetivo por trás desta etapa não é tanto para maximizar os retornos, mas sim para manter o nível de risco direcionado.

Custos de Controle

Os investidores também devem monitorar continuamente os custos que gastam em suas carteiras. Isso inclui impostos, despesas de negociação e taxas de administração. Os gastos para pagar as taxas de um conselheiro também fazem parte dos custos que levam os potenciais retornos de um investidor. O índice de despesas dos investimentos do fundo pode ser crítico na determinação do nível geral de rentabilidade de um investidor.

Uma boa opção para os investidores que tentam manter esses custos baixos é considerar investir em fundos de baixo custo, cotados em bolsa ou ETFs e fundos indexados.Ambos os tipos de investimentos acompanham índices de mercado e são uma boa alternativa quando um investidor deseja manter as despesas do fundo no mínimo.

Gerenciando impostos

Os impostos podem ser uma das maiores subtrações dos lucros e, portanto, devem ser cuidadosamente gerenciados. A administração fiscal para um portfólio é dividida em três categorias: colheita de perda de impostos, alocação de ativos e estratégia de retirada na aposentadoria.

A redução da perda de impostos envolve a gestão de investimentos para gerar mais economias fiscais possíveis. Os investidores podem aproveitar os investimentos que diminuem em valor vendendo com prejuízo, o que pode gerar uma dedução fiscal, reduzindo assim os impostos de um investidor. A perda de impostos também pode ser usada para compensar ganhos futuros.

Parte da boa alocação básica de ativos é colocar os investimentos mais tributáveis ​​em contas tributáveis ​​e os investimentos menos fiscais em contas com impostos diferidos ou não tributáveis.
Pedido de retirada aplica-se aos aposentados. Normalmente, os investidores financiam diferentes tipos de contas ao longo da vida. Cada tipo de conta traz diferentes consequências fiscais ao retirar ativos. Uma estratégia de retirada bem planejada pode ajudar a salvar os aposentados de uma quantia significativa de dinheiro.

Mantendo a Disciplina

Ter um plano de investimento bem pensado que inclui alocação adequada de ativos, gerenciamento de impostos, reequilíbrio e gerenciamento de custos só é útil se um investidor exercer a disciplina necessária para manter sua estratégia de investimento e plano de negociação escolhido. Os analistas descobriram que alguns dos maiores danos a uma carteira de investimentos não ocorrem necessariamente durante as recessões do mercado, mas quando os investidores abandonam suas estratégias de investimento escolhidas, de repente tentam superar o mercado. Uma das metas para os investidores deve ser evitar se distrair com os mercados de touro ou urso e, em vez disso, manter uma perspectiva de longo prazo e uma abordagem disciplinada para investir.