Quando a Segurança Social foi introduzida em 1935, nunca foi destinada a ser uma fonte de renda primária que poderia apoiar as pessoas na aposentadoria. Em vez disso, seu único objetivo era fornecer uma rede de segurança para pessoas que não conseguiam acumular economias de aposentadoria suficientes. Durante as próximas sete décadas, a maioria dos americanos nunca pensou muito na segurança social devido a períodos de vida mais curtos e à dependência das pensões garantidas. Hoje, um número crescente de pessoas está começando a prestar atenção aos seus benefícios e o planejamento da Previdência Social está se tornando um elemento vital para garantir a suficiência da renda vitalícia. Embora existam muitas opções de planejamento para receber benefícios da Segurança Social, elas podem ser complexas e somente se aplicam a certas circunstâncias. No mínimo, estas são algumas dicas de planejamento que todos devem seguir para aumentar o tamanho de suas verificações no Seguro Social.

Trabalhe o total de 35 anos

A Administração da Segurança Social (SSA) calcula o seu valor de benefício final com base em seus ganhos ao longo da vida cobrindo seus 35 anos de histórico de trabalho mais altos. O SSA totaliza seus ganhos dos seus 35 anos mais altos e os progride usando uma fórmula de ganhos mensais indexados (AIME). Se você entrou na força de trabalho com atraso ou teve períodos de desemprego, esses anos serão contabilizados como zero, o que será incluído na fórmula, reduzindo a média. Uma vez que você trabalhou 35 anos, cada ano adicional de ganhos, substituirá um ano anterior de menores ganhos, o que aumentará a média.

Resultados Máximos com a Idade de aposentadoria completa

O SSA calcula o valor do seu benefício com base em seus ganhos, para que quanto mais você ganha, maior será o valor do seu benefício. Os ganhos acima do limite anual (US $ 118, 500 em 2016 e indexados à inflação a cada ano) são deixados fora do cálculo. Seu objetivo deve ser maximizar seus exercícios de pico, buscando ganhar ou acima do limite. Alguns pré-aposentados procuram maneiras de aumentar sua renda, como assumir o trabalho a tempo parcial ou gerar renda comercial. Ignorando o impacto sobre os benefícios, alguns pré-aposentados reduzem o trabalho ou a semi-aposentadoria, o que pode diminuir a renda da Segurança Social.

Benefícios de atraso

A maioria das pessoas conhece sua idade de aposentadoria completa (FRA) - a era da Segurança Social na qual eles podem receber seus benefícios completos da Segurança Social. Para a maioria das pessoas que se aposentam hoje, a idade da FRA é de 66. Mas poucas pessoas sabem que, se atrasarem seus benefícios da Segurança Social até depois de chegarem à FRA, eles podem efetivamente obter um retorno anual de 8% sobre os benefícios disponíveis. O valor do benefício aumenta em 8% a cada ano, que está atrasado até a idade 70. Isso é baseado nos créditos de aposentadoria demorados (RDCs) ganhos por cada ano que você atrasa seus benefícios da Previdência Social.

Por exemplo, se você é elegível para um valor de seguro primário (PIA) de US $ 2 000, ou US $ 24 000, aos 66 anos, e aguardando até 70 anos, seu benefício anual aumentaria para US $ 31,680. termos cumulativos, você aumentaria seus benefícios totais de US $ 378 000 recebidos por sua expectativa de vida na faixa etária de 82 a US $ 411 000.

Este exemplo não contabiliza os ajustes de custo de vida (COLAs). Supondo um 2. 5% de COLA, seu benefício demorado aumentaria para US $ 38.599 e seu montante total de benefícios aumentaria para US $ 584 000 por idade de 82.

Reclamação Benefícios do parto Precoce

Se você e seu cônjuge tiverem 62 anos de maior ou menor idade, um de vocês pode reclamar benefícios de cônjuge enquanto os outros atrasos beneficiam até 70 anos. O cônjuge que recebe benefícios de cônjuge pode então mudar para benefícios completos depois de atingir FRA. Para ser elegível, você deve ter sido casado por pelo menos 10 anos para o seu cônjuge ou ex-cônjuge (quem quer que receba o benefício). Esta opção funciona melhor quando um dos cônjuges ganhou mais dinheiro do que o outro, porque o valor do benefício do cônjuge baseia-se na metade do montante do benefício total do cônjuge mais lucrativo.

Evite o imposto de segurança social

Se você está planejando completar sua renda de aposentadoria trabalhando depois de começar a receber os benefícios da Previdência Social, então você precisa estar ciente das conseqüências fiscais. Em qualquer lugar, de 50 a 85% do pagamento do benefício pode estar sujeito a impostos federais. Para determinar a quantidade de seus benefícios serão tributados, o Internal Revenue Service (IRS) adicionará seus juros não tributáveis ​​e metade do seu rendimento de Seguro Social ao seu rendimento bruto ajustado (AGI). Se esse total for de US $ 25.000 para US $ 34.000 para clientes únicos, ou US $ 32.000 para US $ 44.000 para arquivadores, até 50% do seu saldo da Segurança Social está sujeito a imposto. Quando esse valor exceder US $ 34 000 para um único arquivador ou US $ 44 000 para arquivadores, até 85% de seus benefícios estão sujeitos a impostos. Você pode evitar o pagamento de impostos sobre a renda da Segurança Social, considerando formas de espalhar sua renda de várias fontes, de modo a evitar aumentos que possam gerar um imposto maior.