Estima-se que 58. 3 milhões de americanos recebem uma verificação da Segurança Social a cada mês, de acordo com a Administração da Segurança Social (SSA), e para alguns ela representa sua principal fonte de renda de aposentadoria. Se você está bancando a Segurança Social para complementar o que você salvou em um 401 (k), IRA ou outro plano de aposentadoria qualificado, você pode estar em um choque quando seu primeiro pagamento chegar. Você pensou que estava recebendo um montante, mas o valor em sua conta bancária é menor.

Se você recentemente começou a receber a Segurança Social, aqui estão três razões pelas quais você pode estar ficando menos do que esperava. (Consulte a nossa Introdução à Segurança Social .)

1. Um Offset Shrank Sua verificação de segurança social

Um cenário potencial que poderia resultar em benefícios mais baixos da Segurança Social é um deslocamento. É quando alguém que você deve dinheiro para fazer uma reclamação contra seus benefícios. Se for determinado que a dívida pertence a você, a Administração da Segurança Social reduzirá seus benefícios a cada mês por um determinado montante até o que você deve é ​​reembolsado. Os regulamentos SSA protegem os primeiros $ 750 em benefícios que você recebe. Exemplos de dívidas que podem resultar em um deslocamento incluem:

• Empréstimos estudantis inadimplentes (ver Idosos: antes de co-assinar esse empréstimo de estudante )
• Obrigações alimentares não remuneradas ou obrigações de apoio à criança
• Impostos atrasados ​​

Você poderia também estará sujeito a um deslocamento se você estiver recebendo benefícios da Segurança Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa e você continua a trabalhar. Para 2017, os beneficiários que estão trabalhando, mas não atingiram a idade total de aposentadoria, verificam que seus benefícios diminuem em um dólar por cada dois dólares, eles ganham mais de US $ 16, 920. Uma vez que uma compensação por uma dívida está satisfeita ou você atinge sua idade normal de aposentadoria , você receberá o valor do seu benefício total. Enquanto isso, você tem que lidar com o déficit temporário.

2. Você tirou benefícios antecipadamente

Para a maioria das pessoas, a idade da aposentadoria completa é de 66 ou 67, mas é possível começar a assumir a Segurança Social desde os 62. Enquanto isso pode lhe dar algum alívio financeiro se você estiver com dinheiro, há um trade-off porque seus benefícios diminuem automaticamente. Um estudo do Nationwide Retirement Institute descobriu que 29% dos futuros aposentados dizem que planejam solicitar benefícios antecipadamente. Nesse mesmo estudo, 24% dos aposentados recentes disseram que o seu cheque de segurança social foi menor do que o esperado. (Para mais, leia Dicas sobre quando reivindicar a Segurança Social .)

Quanto pode tirar proveito antecipado custa realmente você? Digamos que sua idade normal de aposentadoria é de 67 anos, mas você decide se inscrever para a Segurança Social quando atinge 62 anos. Por ter recebido benefícios por mais 60 meses, seu cheque de Segurança Social seria reduzido em 30%.Se você tem direito a US $ 1 000 por mês, você só receberá US $ 700. Esse é um pedaço bastante significativo de dinheiro para desistir - e esse cheque será menor para toda a vida. Se você está pensando em obter benefícios cedo, vale a pena cortar os números para ver o quanto você pode perder ao fazê-lo.

3. Seus prémios do Medicare são superiores aos esperados

Os idosos são elegíveis para se inscrever no Medicare no ano em que chegam aos 65 anos. Se você se inscrever para a Parte B do Medicare, seus prêmios são deduzidos dos benefícios da Previdência Social. Para 2017, o prêmio mensal padrão é fixado em US $ 134. No entanto, é perfeitamente possível que você possa acabar pagando mais se você cair em um suporte de impostos mais elevado. Para certos ganhadores de alta renda, os prêmios são equivalentes a 30, 50, 65 ou 80% do custo total da cobertura. Se você apresentar um retorno individual, por exemplo, e sua renda é superior a US $ 85 000 e até US $ 107 000, você pagará US $ 187. 50; se for acima de $ 160, 000 até $ 214, 000 é $ 348. 30. Clique aqui para obter detalhes.

"A maioria dos aposentados tem prémios da Parte B do Medicare de US $ 134 por mês deduzidos do seu cheque de segurança social. No entanto, alguns aposentados de alta renda estão chocados ao descobrir que seus prêmios podem chegar a US $ 428. 60 por mês", diz James B. Twining, CFP, CEO da Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Se sua renda caiu recentemente, você pode apelar para o SSA por um prêmio mais baixo. O IRS pode fornecer ao SSA dados mais antigos que precisam seja atualizado.

Se você espera que sua receita suba em vez de baixa na aposentadoria porque vende um ativo de alto valor ou você decide iniciar um negócio, isso pode afetar substancialmente o que você obtém da Segurança Social. Seus benefícios podem diminuir ainda mais se você tiver Peças A e B Medicare e você também está pagando um prêmio separado por uma política suplementar, também chamado de plano Medigap.

A linha inferior

Baseando-se na Segurança Social para vê-lo através da aposentadoria pode colocá-lo em gelo fino financeiramente. Torna-se ainda mais complicado quando você está recebendo menos dinheiro do que receitou para receber. Aproveitando o tempo para esclarecer quaisquer dívidas pendentes, pesando o custo de tomar benefícios antecipadamente e olhando como sua renda afeta seus benefícios pode ajudá-lo a evitar surpresas, uma vez que os cheques da Segurança Social começam a rolar.