Você e seu cônjuge têm a escolha sobre quando reivindicar os benefícios da Segurança Social. Na maioria dos casos, aguardar arquivo pode aumentar seu cheque mensal. No entanto, escolher quando arquivo está repleto de complexidade. Veja como maximizar o benefício da segurança social do cônjuge, à luz da legislação mais recente.

Há quase dois anos, a Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 fechou certas lacunas sujas no âmbito da Previdência Social. O governo eliminou o plano "reivindicar duas vezes" ou "arquivar e suspender", o que permitiu que algumas pessoas casadas recebessem seus benefícios de seguro social na idade de aposentadoria total, ao mesmo tempo que permitiam que seu próprio benefício de aposentadoria crescesse até o valor máximo antes de reivindicá-lo. As alterações da Segurança Social foram promulgadas para eliminar a oportunidade de algumas pessoas casadas (somente) receberem um tipo de benefício e ganhar um bônus por atrasar o outro benefício.

Timing of Multiple Benefits ou 'Deed Filing'

O SSA. O site gov explica que agora, se você é elegível para os benefícios do cônjuge (ou do sexo masculino divorciado), bem como benefícios com base em seu próprio registro, você deve solicitar os dois benefícios ao mesmo tempo. Quando você arquiva, a administração da Segurança Social lhe concede o maior benefício. Mesmo que você comece a receber seu benefício de aposentadoria e mais tarde se torne elegível para um benefício de cônjuge, você será "considerado" para se candidatar tanto quanto você foi qualificado para cada benefício. (O benefício do cônjuge, por sinal, é metade do benefício recebido pelo cônjuge trabalhador - e foi originalmente concebido assumindo que um cônjuge que permaneceu em casa e um cônjuge que trabalha juntos coletam uma e meia vez o cônjuge trabalhador benefício.)

Uma advertência da nova lei é que para reivindicar o benefício do cônjuge, seu cônjuge já deve estar cobrando seu benefício. A viúva e os divorciados estão isentos desta disposição. (E a viúva (s) ainda pode obter um benefício de sobrevivência - 100% do benefício do último cônjuge - primeiro e seu próprio benefício mais tarde, deve ser maior.)

Vamos ver como tudo isso se desenrola.

Jessica e Jason têm 66 anos (eles atingiram a "idade de aposentadoria completa" para o ano de nascimento) e ainda estão funcionando. Jessica, que demorou para a criação de filhos, está esperando coletar um benefício para o cônjuge aos 68 anos. Jason planeja trabalhar até 70, quando ele será elegível para reivindicar seu benefício máximo. Anteriormente, Jason poderia ter "arquivado e suspenso" seu pedido, abrindo o caminho para que Jessica colecione seu benefício de cônjuge enquanto aguarda a apresentação para o seu até chegar a 70. Agora, Jason tem uma escolha: ele pode solicitar um valor menor do que - benefício máximo quando Jessica atinge a idade de 68 para que Jessica possa reivindicar o benefício do cônjuge. Ou, ele pode aguentar até 70, mas Jessica também precisará esperar.(Jason pode continuar a trabalhar, mesmo depois de começar a colecionar a Segurança Social, aliás, como pode Jessica.)

Aqui está outro exemplo: Karen ganhou 62 anos em janeiro de 2016 e seu marido Kevin tem 65 anos. Ambos trabalharam o tempo suficiente para ganhar um benefício de aposentadoria na Previdência Social. Quando Karen atinge sua idade de aposentadoria completa, em março de 2020, ela planeja solicitar benefícios. Kevin terá se aposentado até então, para que Karen seja elegível para o benefício do cônjuge, assim como o próprio. Ela deve arquivar ambos os benefícios simultaneamente e não pode arquivar apenas o benefício do cônjuge, a fim de atrasar o depósito de sua própria aposentadoria. Nesse ponto, ela receberá o maior benefício disponível.

Para alguns trabalhadores mais velhos, há uma pequena advertência para a nova lei, a estratégia restrita.

A Estratégia Restrita: Reclamar Benefícios do Cônjuge e Atrasar o Seu Próprio

Se você nasceu em 1953 ou antes, a estratégia restrita pode oferecer benefícios adicionais da Previdência Social. A estratégia restrita ou o aplicativo de escopo restrito informa a Segurança Social que você não está reivindicando todos os benefícios aos quais você tem direito. Qualquer pessoa neste grupo é permitida, na idade de aposentadoria completa, apenas para escolher os benefícios do cônjuge. Enquanto você está reivindicando benefícios de cônjuge, seus próprios benefícios continuam a crescer. Aos 70 anos, você pode mudar e reivindicar seu benefício maior da Segurança Social, com base em sua própria conta.

Se você é viúvo, viúvo ou sobrevivente de um ex-cônjuge falecido, você pode apresentar um pedido restrito antes da idade total da aposentadoria, levando seus benefícios de sobrevivência primeiro e seus benefícios pessoais mais tarde, se eles forem mais elevados. O prazo de 1953 não o afeta, mas você deve ter 60 anos, a menos que você seja incapacitado ou cuide dos filhos do trabalhador atrasado (idade anterior e outras regras se aplicam nesses casos).

No caso de Karen e Kevin, se Karen tivesse nascido em 1953 ou mais cedo, ela poderia ter reivindicado seu benefício de aposentadoria no aposentadoria na idade de aposentadoria completa (desde que Kevin será aposentado), depois esperou até 70 para colecionar o benefício maior e máximo ela teria ganho em sua própria conta. Para mais informações, veja Estratégias alternativas para arquivar e suspender .

A linha inferior

À medida que a aposentadoria se aproxima, é hora de explorar quando reivindicar os benefícios da Segurança Social. Investigue os recursos disponíveis no SSA. site gov, bem como outras fontes credíveis. O escritório da Segurança Social está disponível para consultas por telefone ou em pessoa para responder a quaisquer perguntas. Além disso, as Calculadoras da Segurança Social são uma ajuda para futuros aposentados no planejamento para o futuro. Experimente uma variedade de cenários para ver qual deles maximiza o benefício familiar total da Segurança Social. Para mais informações, veja Novas regras de segurança social: como ajustar .