Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que mede sua responsabilidade como mutuário e estabilidade financeira geral (veja O que é uma boa pontuação de crédito? ).

Uma vez que se baseia em dados encontrados em seus relatórios de crédito (geralmente das três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion), pode ser um bom indicador de quão provável que você receba taxas e termos favoráveis ​​em seus futuros empréstimos e linhas de crédito.

As pessoas com crédito ruim tendem a ter múltiplas marcas negativas em seu relatório de crédito, tais como pagamentos em atraso, inadimplência, descontos e - talvez as pior - falências.

Se você tem crédito ruim e se torna parte do nível "subprime" dos consumidores, você achará que essas cinco coisas na vida se tornam muito mais difíceis.

1. Possuindo um carro

À medida que a economia continua a se recuperar da recessão de meados dos anos 2000, as concessionárias de automóveis e os bancos têm oferecido mais empréstimos de auto de alto risco para pessoas com crédito ruim, tornando relativamente fácil hoje financiar um carro com crédito ruim.

Mas se você tem crédito ruim, não espere que esses empréstimos sejam baratos. Você poderia muito facilmente encontrar-se pagando uma taxa de juros muito maior em comparação com alguém com bom crédito.

As taxas de juros são importantes aqui porque, se você não colocou tanto dinheiro quando comprou o carro pela primeira vez, você poderia facilmente acabar pagando mais do que o carro realmente vale a pena.

Mesmo se você optar por uma taxa de juros mais baixa durante um período mais longo (alguns empréstimos de hipotecas de subprime são projetados para sete anos ou mais), ao longo do tempo você provavelmente pagará milhares de dólares puramente em interesse.

2. Obter um emprego

Há um mito comum de que os empregadores verificam os resultados de crédito dos candidatos - eles não. No entanto, é completamente normal que um empregador tire o relatório de crédito do candidato durante a avaliação (as pessoas muitas vezes ficam confusas - veja O que é mais importante para os credores, minha pontuação de crédito ou meu relatório de crédito? )

O que está em seu relatório de crédito pode ser tão importante quanto o que está em seu currículo. Os gerentes de contratação precisam saber se você é confiável e responsável.

Se eles vêem que você tem problemas para fazer pagamentos em cartões de crédito e empréstimos estudantis, ou ter uma história de falência, eles podem começar a questionar se você pode ser um membro confiável da empresa.

3. Possuir uma casa

Uma compra de casa é a maior jogada financeira que muitos consumidores irão fazer. A menos que você esteja entre os americanos mais ricos, as chances são de que você terá que aceitar uma hipoteca de 30 anos para pagar a casa.

Muitos corretores de imóveis e bancos ainda estão se recuperando do choque da crise das hipotecas de alto risco, tanto assim que as hipotecas para pessoas com crédito ruim ainda são difíceis de encontrar (embora as coisas tenham se afrouxado recentemente).

Se você tem sorte o suficiente para comprar uma casa, apesar do crédito ruim, você provavelmente terá que aumentar o tamanho do seu adiantamento e pagar um prêmio íngreme nas suas taxas de juros para o segurador para se sentir confortável em empréstimos para você .

A combinação de um adiantamento maior do que o normal e taxas de juros mais elevadas poderia colocar a propriedade da casa fora do alcance de alguém com crédito ruim.

Se você tem crédito ruim e quer comprar uma casa, considere ler Principais Fontes de Mortgage se você tiver crédito ruim .

4. Iniciando um negócio

Mesmo se você tiver um crédito excelente, começar um negócio e mantê-lo funcionando ainda é um empreendimento arriscado e difícil. Na verdade, cerca de 50% de todas as pequenas empresas fecham após os primeiros quatro anos.

Adicionando crédito ruim ao mix apenas torna as coisas mais difíceis, especialmente quando você considera o fato de que uma em cada três pequenas empresas usa cartões de crédito para financiar suas operações.

Se você precisa retirar empréstimos ou abrir cartões de crédito para fazer o seu pequeno negócio funcionando, você estará imediatamente prejudicado devido às taxas de juros mais altas.

Todo esse dinheiro destinado a pagamentos de juros mais elevados reduzirá suas margens de lucro e reduzirá suas chances de sucesso.

Para mais informações, leia 8 dicas para iniciar seu próprio negócio .

5. Manter um relacionamento saudável

Não é incomum que os casais tenham lutas sobre as finanças. Quer se trate de uma compra frívola, falta de orçamento ou dívida excessiva, as disputas sobre o gerenciamento de dinheiro colocam uma pressão significativa em qualquer relacionamento.

Se você tem crédito ruim, você provavelmente sabe disso e sente algum tipo de vergonha, estigma ou ansiedade associada a ele. Esses sentimentos negativos podem prejudicar a intimidade que você compartilha com seus entes queridos.

É uma boa idéia discutir regularmente as finanças domésticas com o seu outro significativo. Na verdade, algumas pessoas dizem que acham uma boa pontuação de crédito "sexy".

A linha inferior

O crédito ruim não facilita a tarefa na vida. Taxas de juros mais elevadas e termos de empréstimos menos favoráveis ​​podem ter você pagando seus erros financeiros nos próximos anos.

Faça seus pagamentos mensais a tempo, evite assumir dívidas excessivas e viva dentro de seus meios para transformar seu crédito ruim em um bom crédito. Para obter detalhes, veja 10 maneiras de melhorar seu relatório de crédito .